Сколько денег на золотой карточке. Золотая зарплатная карта. Превосходство дебетовых карточек

17.10.2023

Сбербанк России предлагает огромное количество разных карт для оформления — от простых карт российской платежной системы МИР, до премиальных карт Visa Platinum. Каждая из них имеет свои неоспоримые преимущества, и о них мы постараемся рассказать в наших следующих статьях.

Сегодня речь пойдет о карте, относящейся к категории премиальных , но имеющей относительно невысокую стоимость обслуживания — Золотая карта от Сбербанка.

Сбербанком России золотые карты выпускаются трех типов :

кредитные
дебетовые
карта «Подари жизнь»

Доступны три платежные системы — Виза, МИР и МастерКард. Получить интересующую информацию также можно у консультанта в отделении.

Последнее время, войдя в свой личный кабинет в системе дистанционного банковского обслуживания многие пользователи видели всплывающее окно, в котором было указано сообщение вида: «Вам предварительно одобрена золотая кредитная карта с лимитом 70000 рублей».

Хотим заметить, что это не какой-то развод, Сбербанк делает подобные предложения только клиентам, которые каким-либо образом заслужили доверие .

Если Вам поступило сообщение или звонок из Сбербанка, с предложением оформить карту — не стесняйтесь попросить консультанта назвать его личный идентификационный номер сотрудника. Если звонят мошенники — скорее всего это введет их в замешательство и они просто бросят трубку.

Итак, в текущей статье мы расскажем:

об отличиях золотой карты от обычной
преимуществах и недостатках
подробно рассмотрим условия оформления кредитных и дебетовых карт категории Gold

Отличия карты Gold от обычной

Не важно, оформляете ли Вы пластиковую карту первый раз в жизни, или же давно пользуетесь стандартными предложениями банков — когда наступает момент переоформления, практически каждый человек задумывается: «А почему бы не оформить золотую карту?».

Зачем мне золотая карта, если я могу оформить обычную? — именно этот вопрос чаще всего задают консультанту, который предлагает оформить карту Gold в момент посещения офиса Сбербанка.

Давайте разберемся, чем же она отличается от карт моментальной выдачи и классических карт Visa Classic или MasterCard Standart:

Стоимость обслуживания . Золотые карты довольно дороги в обслуживании, для дебетовых карт стоимость годового обслуживания составляет 3000 рублей. Обычный классик дешевле в 4 раза — около 600-900 рублей. Карты моментальной выдачи МИР и Моментум — 150 рублей в год.
Выпуск зарплатных карт . Многие сотрудники получают заработную плату именно на карту Сбербанка. В рамках зарплатного договора можно выпустить только классические карты, для золотых карт такое невозможно.
Внешний вид . До сих пор для многих людей золотой цвет остается чем-то сверхпривлекательным. Золотые карты выпускаются соответствующего оттенка, классические карты — серого цвета, карты моментальной выдачи — синие или с цветным рисунком. По мнению редакции, внешним видом золотой карты уже никого не удивишь.
Премиальная программа . Владельцы карт Visa Gold и MasterCard Gold, наряду с держателями карт Platinum, имеют доступ к скидкам и бонусам от партнеров платежных систем. Для обычных классических карт это недоступно.
Услуга . Для владельцев премиальных пластиковых карт, в том числе золотых — услуга предоставляется бесплатно. Для карт Classic — стоимость 60 рублей в месяц.

Мы перечислили основные отличия, чтобы было сразу понятно нужна ли Вам такая карта или нет. Перекроет ли стоимость обслуживания те бонусы, которые доступны ее держателям — читайте дальше.

Если Вы потеряли карту или она украдена — ее необходимо сразу же заблокировать. Как это сделать читайте в нашей статье:

Кредитные карты Visa и MasterCard Gold:

Валюта карты: euro, USD, российский рубль
Срок действия: 36 месяцев
Годовое обслуживание: бесплатно
Проценты: 25.9% годовых
Комиссия за выдачу наличных
Срок рассмотрения: до 36 часов
Доп карты: нет
Необходимые документы: паспорт

Требования к заемщику:

паспорт Российской Федерации
постоянная регистрация
возраст от 21года до 65лет

Подробное описание тарифа для указанных карт Вы можете .

Кредитные карты Visa Gold «Подари жизнь»:

Валюта карты: российский рубль
Срок действия: 36 месяцев
Годовое обслуживание: бесплатно
Проценты: до 33.9% годовых
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах Сбербанка: 3%, не менее 390руб
Срок рассмотрения: до 36 часов
Доп карты: нет
Необходимые документы: паспорт

Требования к заемщику:

паспорт Российской Федерации
постоянная регистрация
возраст от 21года до 65лет
не менее полугода на последнем месте работы

С декабря 2016 года оформление кредитных карт Visa и MasterCard Gold и Visa Gold «Подари жизнь» производится только тем клиентам, для которых имеется предодобренное предложение . Узнать, имеется ли таковое для Вас можно обратившись в отделение Сбербанка или в Контактный Центр.

Если Вы стоите перед выбором, и до сих пор не можете решить какая именно карта Вам подходит — смотрите видеоматериал, в котором проведен подробный сравнительный анализ.

Выбирая кредитную карту Сбербанка, большинство клиентов не решаются сделать свой выбор в пользу золотой банковской карты. Проведя маркетинговое исследование было установлено, что людей в первую очередь отпугивает статус золотой карты. Опасения людей понятны, ведь они боятся приобрести проблемы с этим видом карт взамен на сомнительные выгоды.

На самом деле все обстоит с точностью до наоборот. Золотая карта Gold не только является статусной вещью, она предоставляет своим владельцам некоторые привилегии по обслуживанию и особые условия при использовании карты.

Два вида золотых карт: Золотые карты от Сбербанка бывают двух видов кредитные и дебетовые.

Плюсы кредитной золотой карты от Сбербанка

Если вы владелец кредитной золотой карты от Сбербанка то вы имеете право на ряд привилегий, на которые владельцы обычных кредитных карт вряд ли могут рассчитывать. Рассмотрим эти привилегии подробнее.

Вам доступен кредитный лимит по карте Gold от 100 до 300 тыс. рублей.
Льготный период кредитования по золотой карте составляет до 1,5 месяцев. В течении льготного периода можно пользоваться предоставленным кредитом не опасаясь начисления процентов. Нужно отметить, что проценты по кредитной карте Gold ниже процентов по обычному кредиту.
Кредитная карта будет незаменима при поездках за границу. Карта может использоваться для различных валют: рубли, USD, EURO.
Золотые кредитные карты например как Visa Gold успешно принимают к оплате больше чем в 125 странах мира.
Если вы обладаете кредитной картой Gold то вы получаете международную страховку своей жизни, в какой бы стране вы не находились.
Бонусы, скидки, акционные предложения в мировых торговых сетях не проблема для вас, ведь у вас есть золотая карта Gold.
В случаях утери банковской карты вы в любой момент можете обратиться в банк или посольство (если вы за пределами России) за помощью.
Наконец статусность золотые карты Gold это всегда престиж и высокий статус.
Кредитный лимит по карте Gold, доступный вам для снятия в банкоматах Сбербанка составляет до 100 тыс. руб.

Если говорить о стоимости обслуживания, то она составляет 3000 рублей в год. Дороговато, но это только на первый взгляд. Если сопоставить все преимущества, которые дает вам карта, то плата за обслуживание вполне приемлема.

Для того, чтобы стать обладателем банковской кредитной карты Gold следует обратиться в Сберегательный банк и предоставить следующий пакет документов:

паспорт с регистрацией на территории РФ;
выписку о доходах за последние полгода;
трудовую книжку и справку с места работы.

После анализа и проверки ваших данных в трехдневный срок вам в случае одобрения вам сообщать максимальную сумму кредитного лимита по вашей кредитной карте Gold.

Вы вправе рассчитывать на получение золотой кредитки от Сбербанка если:

Ваш возраст от 21 до 57 лет;
Вы имеете не прерывный трудовой стаж на своем рабочем месте не менее полугода.

Дебетовые карты Gold от Сберегательного банка

Этот вид золотых карт является не менее престижным. Владельцы этих карт также имеют право использовать их специальные возможности. Рассмотрим их.

Право использования банкоматов или терминалов без комиссии.
Все виды безналичной платежей в торговых центрах России, других странах, интернете.
Получение бонусов и скидок.
Дебетовая карта Gold имеет повышенную защиту. Даже, если карта утеряна или украдена, вы как владелец можете быть уверены в сохранности своих средств. Кроме того вам бесплатно восстановят утраченную карту.
Как владелец карты Gold вы имеете право на дополнительные услуги: вызов экстренных служб, получение овердрафта, управление картой с помощью «мобильного банка».
Быть застрахованным в международной системе страхования легко, с помощью этой карты.

Золотая дебетовая карта Gold выдается гражданам, достигшим 18 лет и имеющим постоянную регистрацию в РФ. При оформлении карты нужен только паспорт (либо другое удостоверение личности). Имеется возможность выпуска карт банка дополнительно.
Так же как и у кредитной, годовой тариф на обслуживание карты Gold составляет 3 тыс. руб.

Кредитная карта Сбербанка Visa и MasterCard Gold что выбрать?

Несмотря на то, что Visa и MasterCard являются разными платежными системами, принципиального отличия в карте Gold той или другой платежной системы все же не наблюдается, которые предлагает своим клиентам та или иная платежная система своим клиентам.

Кому может быть полезна золотая карта Gold от Сбербанка?
Иметь золотую карту Gold ради собственного тщеславия, довольно глупое занятие. И если вы обычный человек и редко выезжаете из своего города, то платить за неиспользованные возможности 3000 в год наверное не стоит.

Но если вы бываете в загран командировках, много путешествуете, то золотая карта от Сбербанка это то что вам нужно. С ней вы будете комфортно чувствовать себя в любой большинстве стран мира.

Исходя из уровня доходов клиентов, их платежеспособности и социального положения, ведущий российский банк выпускает карточные продукты трех категорий: начального уровня, классические и премиальные. Среди последних большей популярностью пользуется Золотая карта Сбербанка, минусы и плюсы, отзывы от клиентов по которой рассмотрим в нашей статье.

Карточки такого уровня говорят сами за себя о непростом статусе своих владельце

АКЦИЯ: при оформлении дебетовых золотых карт Visa, Mastercard или МИР с 01.10.2018 по 31.12.2018 клиенты банка получают скидку 50% на первый год обслуживания, т.е. за первый год пользования им придется заплатить всего 1500 рублей.

Дебетовые и кредитные карточки класса Gold выпускаются обеими платежными системами Visa и MasterCard. Национальная платежная система МИР также не осталась в стороне, и в 2017 году Сбербанк выпустил премиальный продукт – Золотую дебетовую карточку, которая действует только в рамках зарплатного проекта. Это аналог международных карточек подобного уровня, но она применяется в системе национальных платежей.

Семейство дебетовых голд карточек Сбера

Чтобы разобраться, какие у Золотой карты Сбербанка плюсы и минусы, остановимся на тарифах и условиях ее предоставления:

Срок действия – 3 года (МИР – 5 лет),
Валюта – рубли, евро, доллары США (МИР – только рубли),
Обслуживание – 3000 руб. (в первый год по акции – 1500 руб.).
Подключение и использование Мобильного банка – бесплатно.
Перевыпуск – бесплатно.
Лимит на снятие наличных – 300 тыс. руб. в сутки, 3 млн. руб. в месяц.
Дебетовые продукты участвуют в бонусной программе Спасибо, до 20% от стоимости покупок возвращается бонусами на счет.

Пользоваться карточками категории Gold – выгодно

Благодаря подключению к бонусной программе можно получить существенные скидки в большом количестве торговых компаний-партнеров и ресторанов, расположенных как на территории РФ, так и за рубежом.

Золотая дебетовая карта Сбербанка минусы, несомненно, имеет. Это высокая плата за обслуживание, 1% за снятие наличных в других банках.

Для оформления продукта премиум-класса необходимо соответствовать таким требованиям:

Возраст – от 18 лет.
Наличие временной и постоянной регистрации в РФ.

Оформить можно, подав онлайн-заявку на сайте банка или обратившись лично в отделение.

Карточка оформляется при при наличии паспорта посредством написания заявления. В виду того, что на изготовление требуется несколько дней, получить сам пластик можно через 14 дней после обращения . Процедура происходит в таком порядке:

Посетить офис.
Заполнить стандартное заявление. Указать предпочтения относительно типа пластика и записать личные данные.
Рассмотрение. Выдачу могут отменить для нерезидентов. Это решение принимается в индивидуальном порядке.
Клиенту позвонят и сообщат о готовности. Обычно, через 2 дня.
Подойти в офис, подписать документы и получить пластик.

В рамках зарплатного проекта доступна зарплатная Золотая карта Сбербанка, минусы которой сосредоточены преимущественно в высокой стоимости, если сравнивать с классическими.

Основные условия и тарифная политика по использования голд пластиков

Основные возможности золотой карты

Золотая зарплатная карта Сбербанка, минусы и плюсы которой рассмотрим ниже, предусматривает возможность получить дополнительные карточки на один счет. В целом же привилегии и преимущества можно выразить такими пунктами:

Оплата в торговых точках.
Перечисления в счет оплаты посредством интернет-ресурсов, банкомата.
Переводы в другие финансовые учреждения.
Использование в интернете через подключение к электронным кошелькам.
Получение отчетов, контроль расходов через сервис Мобильный банк.
Проведение практически всех банковских операций и управление счетом через интернет-банк.
Подключение автоматических платежей на систематические номера: коммунальные, штрафы, кредиты.

Основное преимущество карточки класса Gold заключается в привилегиях, которые особенно заметны за границей. Здесь можно легко оплатить покупки, счета ресторанов, услуги. Но максимум привилегий можно получить от платежных систем. Они выражаются в акциях и скидках в конкретных организациях и компаниях сервиса, действующие по всему миру.

Виза и Мастер Кард имеют защищенные сервисы для оплаты через интернет. Используя их, можно не переживать за сохранность. Наиболее выгоден пластика, если пользователь часто выезжает за границу – нет необходимости возить с собой наличные.

Карточные продукты премиум-класса – свидетельство высокого статуса его владельца

Плюсы золотой кредитной карты Сбербанка

Преимущества кредиток премиального уровня те же, что и у дебетовых карточек. Кредитка используется также при оплате в онлайн-ресурсах, банкоматах и т.п. Подключение онлайн и Мобильного банка значительно упрощает взаимодействие с учреждением. В частности, многие операции можно проводить самому, лично не посещая офис, что очень удобно.

Сроки изготовления карты

В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно .

При выпуске карты учитываютсятолько рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.

Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».

Какие документы необходимы для получения карты?

Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.

Как начать получать бонусы СПАСИБО?

После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 - последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка - найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.

Бонусы начисляются автоматически при оплате картой - их количество зависит от уровня привилегий.

Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.

Как я могу использовать бонусы СПАСИБО?

Бонусы СПАСИБО можно обменивать на скидки при приобретении товаров и услуг у Партнеров, полный перечень партнеров доступен . Кроме того, бонусы СПАСИБО можно обменять на скидку при покупке авиабилетов и проживания в гостиницах (на сайте «Спасибо от Сбербанка. Путешествия»). Так же бонусы можно обменивать на скидки при покупке билетов на мероприятия – сервис доступен на сайте «Спасибо от Сбербанка, Впечатления» .

Как мне узнать реквизиты своей карты?

Чтобы узнать реквизиты, в мобильном приложении Сбербанк Онлайн найдите нужную карту и нажмите «Показать реквизиты».

Другой способ: в личном кабинете Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Карты» и найдите нужную карту, далее «Информация по карте» → «Реквизиты перевода на счёт карты».

Бесконтактной картой пользоваться безопасно?

Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний - после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.

Только рассмотрев плюсы и минусы золотой карты Сбербанка и условия обслуживания можно принять решение о выборе именно этого финансового продукта. Давайте подробно разберем дебетовый и кредитный вариант карточки и оценим ее преимущества и недостатки.

Кредитный вариант карточки дает возможность в любой момент воспользоваться денежными средствами Сбербанка, хранящимся на счету. Выпускается пластик в платежной системе Visa и MasterCard. По кредитке предоставляется льготный период без начисления процентов, в течении которого можно использовать деньги и не платить комиссию. Основные условия обслуживания Золотой карты заключаются в:

Главным плюсом является получение повышенных бонусов в дополнении к стандартным. Так если в текущем месяце вы потратите от 15 000 ₽ с использованием Золотой карты, то в следующем можно вернуть 5% за расходы в кафе и ресторанах и 1% за покупки в супермаркетах. Но минусом является ограничение максимального количества баллов — 2000 и 1000 соответственно.

Плюсы и минусы карточки

Проанализировав всю информацию можно сделать вывод о плюсах и минусах Золотой карточки Сбербанка. Внимательно ознакомьтесь с нашими выводами перед решением подачи заявки на оформление.

К плюсам можно отнести:

Удобство обслуживания в Сбербанке благодаря широкой сети отделений, хорошо налаженному интернет банку и мобильному приложению.
Плюсом будут персональные условия обслуживания благодаря премиальности Золотой карты и преимущества при оплате заграницей.
Участие в бонусной программе «Спасибо» и возврат части потраченных денежных средств.
Повышенное начисление бонусов для дебетового варианта.
Бесплатный первый год обслуживания кредитного варианта.

Среди минусов Золотой карты стоит отметить:

Малый процент возврата денежных средств за произведенные покупки в любых торговых точек — всего 0,5%. Больше можно вернуть только в ограниченном количестве магазинов партнеров.
Минусом является начисление бонусов, а не рублями. Бонусы можно расходовать только в партнерских точках, что не всегда может быть возможным и удобным.
Очень высокая плата за обслуживания по сравнению с конкурентами предлагающими подобные условия.
К минусам относится и возможность получения процента на остаток собственных средств.
Относительно короткий льготный период кредитного варианта Золотой карты.

Проанализировав плюсы и минусы Золотой карты можно сделать выводы. По нашему субъективному мнению минусов у данного финансового продукта гораздо больше. Сбербанк привлекает прежде всего своей надежностью и распространением по всей России. Но на рынке можно найти гораздо более выгодные и привлекательные карточки с большими возможностями, лучшими условиями и гораздо более низкой платой за обслуживание. Если вы не согласны с нашим мнением, то просим написать об этом в комментариях.