Как узнать бесконтактная ли банковская карта. Бесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и Visa payWave. Запись платежной карты в телефон

16.03.2024

Оплата покупок бесконтактным способом уже приобрела огромную популярность в мире. Для стран СНГ он пока не так освоен, но скорость его распространения растет в геометрической прогрессии. Передовиками в плане предложения новых продуктов стали крупнейшие финансовые структуры страны. Бесконтактная карта Сбербанка – как это работает рассмотрим более подробно.

Что такое бесконтактная карта Сбербанка

Карта с бесконтактной технологией оплаты – банковская карточка, оснащенная специальным чипом, хранящим информацию о платежных данных ее владельца . По внешнему виду она не имеет отличий от стандартных пластиковых карточек. На лицевой ее стороне расположены имя держателя, номер, дата окончания срока действия, на обратной – CVV-код.

С помощью такого инструмента можно совершать все те же транзакции, что и с обычной. Никаких ограничений или лимитов для таких платежных инструментов не предусмотрено.

При помощи встроенного чипа может производиться бесконтактная оплата карточкой покупок, перечисление средств другим клиентам банка, оплата товаров или услуг в пределах РФ и за рубежом.

Как работает бесконтактная оплата

Как работают бесконтактные банковские карты с чипами? Внутри такого пластика размещена радиоантенна (NFC), пересылающая специальный сигнал при совершении транзакций. Этот процесс избавляет собственников пластика от необходимости вводить ПИН-код для подтверждения оплаты.

Основополагающим критерием для возможности проведения таких бесконтактных платежных операций является наличие специализированного терминала POS, который может распознавать радиосигнал от чипа.

Сама процедура оплаты выглядит крайне просто: необходимо приложить карту к терминалу POS, после чего раздается звуковой сигнал о списании средств, распечатывается чек . Собственно, все. Единственный нюанс – если сумма покупки составит больше 1 тысячи рублей, вводить ПИН-код все-таки понадобится.

Если в торговой точке не установлен специализированный терминал, то такой картой можно расплатиться по стандартной схеме.

Для совершения бесконтактного платежа достаточно приложить карту к терминалу

Тарифы и условия получения

NFC карта Сбербанка в обслуживании обходится не дороже обычной дебетовой. Стоимость зависит от вида карточки и ее целевого предназначения.

Величина абонентской платы за год обслуживания варьируется для карт разных линеек банковской продукции:

Молодежная – 150 рублей;
Стандарт (Классическая), в том числе с индивидуальным оформлением – 750 рублей;
Виза Аэрофлот – 900 рублей;
Виза Подари жизнь – 1000 рублей.

Карты могут обслуживаться платежной системой Виза или МастерКард. В некоторых случаях первый год пользования пластиком может предоставляться бесплатно, а абонентская плата взиматься со второго года.

Для получения карточки достаточно лично посетить Сбербанк. Карта с NFC будет выпущена для клиента после проверки его заявления, к которому должны быть приложены ксерокопии паспорта и дополнительных документов при необходимости. В среднем срок ожидания выпуска именной карты составляет до 10 дней, безымянные карточки категории Моментум выдаются сразу же в отделении.

Дополнительные возможности

Чтобы понимать, как пользоваться бесконтактной картой VISA или MasterCard, необходимо разобраться подробнее в опциях, которыми она оснащена. Благодаря встроенному чипу для оплаты покупок не требуется вводить ПИН-код или ожидать распечатки чека. На телефон просто приходит смс-сообщение с подтверждением факта списания средств.

Бесконтактный терминал оплаты связывается с сервером Сбербанка мгновенно, что значительно сказывается на скорости проведения транзакции . А отсутствие физического взаимодействия с электронными устройствами сокращает риск появления деформаций или повреждений элементов пластика.

Оплата прикосновением карты существенно сокращает риск мошенничества, поскольку карточка все время находится в руках у владельца пластика. Преступники не смогут использовать копирующие или фотоустройства для подделки или махинаций с данными карты.

Чтобы расплачиваться бесконтактным способом, в торговой точке должен быть установлен специальный терминал

Виды карт с бесконтактной технологией оплаты

Сбербанк специализируется на выпуске пластиковых карт систем Виза и Мастеркард. Для системы Виза технология бесконтактных платежей носит название PayWave, для МастерКард – PayPass .

Значок вай фай на банковской карте означает ее принадлежность к одной из технологий оплаты, а наличие наименования платежной системы подскажет, к какому именно типу она относится.

Visa PayWave

Оплата в одно касание может производиться картами, обслуживаемыми платежной системой Виза. Такие карточки выпускаются Сбербанком наравне с ведущими финансовыми структурами РФ. Принадлежность к системе обозначается наличием соответствующего значка на лицевой стороне пластика.

Банковские продукты могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Дебетовые карты предоставляются участникам зарплатного проекта, физическим и юридическим лицам. Карта Сбербанка с вай фай логотипом позволяет осуществлять оплату покупок бесконтактным способом.

Аналогичным образом выглядит принцип использования кредитных карточек, оснащенных чипом NFC. Отличительной особенностью этого типа пластика является необходимость вовремя возмещать затраченные средства.

MasterCard PayPass

Чтобы узнать, как выглядит пластиковая карта PayPass, можно перейти на сайт Сбербанка, где представлена подробная линейка продуктов для бесконтактной оплаты. Такие карты обслуживаются платежной системой MasterCard, которая также поддерживается крупнейшими банковскими учреждениями в мире.

В рамках спектра пластиковых карточек MasterCard PayPass выпускаются дебетовые и кредитные. Дебетовые могут быть привязаны к лицевому счету клиента в банке, а могут быть предназначены для накопления бонусов в рамках участия в той или иной программе.

Кредитные могут предоставляться для ежедневного пользования, осуществления выплат по займу или в качестве вознаграждения по программе лояльности для постоянных клиентов.

Для разных типов пластика действует разделение по критериям функционального предназначения, категории клиентов, банковской программы или стоимости обслуживания.

Значок вай фай на карте означает, что она может использоваться для бесконтактной оплаты

Плюсы и минусы PayPass

Основным преимуществом бесконтактных карт является простота их использования. Для оплаты товаров и услуг достаточно просто провести карточкой над считывающим сканером платежного терминала. Правда, при совершении платежа на сумму более 1 тысячи рублей вводить ПИН-код все-таки необходимо .

Отсутствие физического контакта карты с электронными устройствами и другими людьми повышает степень безопасности ее применения. Снижается риск копирования и мошеннического использования данных пластика.

Однако, это же является и неким недостатком таких карт. Мошенники все равно находят способы обхода систем безопасности. С недавнего времени зафиксированы случаи применения самодельных устройств, считывающих информацию NFC-чипа. При этом кража средств зачастую может быть не сразу заметна для держателя пластика.

Не во всех торговых точках страны сейчас имеются специализированные терминалы для бесконтактной оплаты. Они довольно затратные в установке, так что не все продавцы могут себе ее позволить. Но, при их отсутствии карта может использоваться как обычная.

Некоторые неудобства может доставить и действующий лимит в 1 тысяч рублей. Если сумма покупки превышает это значение, то необходимо подтверждение операции введением ПИН-кода.

Каждый человек является держателем карты того или иного банка. Абсолютным лидером по выпуску таких платежных средств является Сбербанк. Владельцами его продуктов являются все государственные, муниципальные служащие, военнослужащие, работники силовых структур и так далее.

Одним из новых продуктов, предлагаемых Сбербанком, стали банковские карты с бесконтактной оплатой. Необходимо разобраться в особенностях таких платежных средств, возможностях их защиты и рисков, которые порождает их использование.

Что такое бесконтактная карта от Сбербанка?

Минусы бесконтактных карт Сбербанка

В целом, говорить о минусах не корректно. Ведь такие продукты могут использоваться, как и обычные карты. То есть можно и не пользоваться бесконтактной оплатой.

Держатель карты всегда может применять классический метод оплаты. Он может вставлять карту в терминал и вводить пин код. Возможность бесконтактной оплаты представляет собой дополнительную функцию, которая создана для удобства владельца пластика.

Как отключить бесконтактную оплату

Вопрос, как отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка, может стать актуальным.

Важно знать, что отключить данную опцию сейчас невозможно.

Она изначально заложена в самой карте. На нее рассчитаны и платежные терминалы. Поэтому, такой возможностью можно просто не пользоваться.

Ведь это дополнительная опция, а не единственный способ оплаты по карте.

То есть, карта сбербанка с бесконтактной технологией может быть использована и как обычная контактная карта.

Следовательно, вопрос, как защитить бесконтактную карту, предполагает стандартные способы защиты информации:

Недопустимо сообщать пин-код или передавать карту посторонним людям;
Не рекомендуется давать другим людям возможность запомнить или записать номер карты и сведения о владельце. Подобная информация может привести к хищению денежных средств со счета платежного средства.

Популярность бесконтактных карт существенно возросла за последний год. Еще в прошлом году британцы потратили £2.32 миллиарда с помощью бесконтактных банковских карт. Попробуем разобраться в принципе работы этой новинки.

Как работают бесконтактные карты?

Они могут быть использованы для оплаты товаров и услуг одним прикосновением к считывающему устройству контрольно-кассового аппарата без необходимости вводить пин-код. Карта содержит чип, на котором хранится об учетной записи, и антенну, принимающую сигнал от кардридера.

Компании-производители карт планируют ограничить количество единовременно осуществляемых транзакций до 5. Если пользователю необходимо больше, то потребуется ввести пин-код.

Насколько популярны бесконтактные карты?

Популярность бесконтактных карт резко выросла за последние несколько месяцев, т.к. всё больше и больше людей находят такой метод оплаты удобным. В настоящее время в обращении находится около 58 миллионов карт.

Некоторые эмитенты карт также предоставляют своим клиентам специальные стикеры для привязки карты к мобильному телефону

Как я могу защитить свою карту?

Для защиты карт существуют специальные металлические бумажники, хотя они всё еще не доказали свою эффективность. Тем не менее известно - если завернуть карту в оловянную фольгу, то можно предотвратить считывание информации. По этой причине пользователи считают, что обшивка кошелька оловянной фольгой - один из действенных способов защиты.

Чтобы предотвратить риск случайной оплаты, желательно извлечь из кошелька нужную вам карту и приложить её к считывающему устройству.

Какова вероятность того, что мошеннику удастся скопировать данные моей карты?

Разработчики считают, что хоть риски и невелики, всё же это возможно. Однако вору придётся стоять так близко к вам, что сложно будет его не заметить.

По данным UK Cards Association в прошлом году с бесконтактных карт было украдено £153,000 по сравнению с общей суммой потраченных денег (£2.32 миллиарда). Это примерно 0.7 фунтов на каждые £100.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Сбербанк одним из первых в нашей стране начал активно внедрять технологию бесконтактной оплаты картой и предлагать клиентам пластик нового образца. Можно отметить, что это сравнительно новое предложение на российском рынке банковских продуктов. Сегодня банк выпускает два вида таких карт: MasterCard PayPass и Visa payWave. В торговых точках тоже появляется все больше расчетных аппаратов со специальными считывающими устройствами. Если торговая точка или терминал не оснащены специальным устройством, то оплата производится привычным методом: вставить карту в терминал, ввести пин-код и подтвердить оплату.

Чтобы получить инновационный продукт, не требующий введения ПИН-кода, владельцу счета нужно обратиться в Сбербанк и пройти несложную процедуру оформления: предоставить документы, удостоверяющие личность и заполнить заявление.

Бесконтактные карты Сбербанка выглядят как обыкновенные Visa или MasterCard, отличаясь от них лишь специальным значком, расположенным рядом с логотипом. Это пиктограмма, изображающая расходящиеся волны (похож на значок Wi-fi).

Оплачивать покупки бесконтактной картой можно в каждом терминале, который помечен таким же символом. С помощью MasterCard PayPass и Visa payWave можно рассчитываться в одно касание за товары и услуги в сетевых супермаркетах и магазинах поменьше, в некоторых видах общественного транспорта, в заведениях общественного питания.

Функции бесконтактных карт ничем не отличаются от набора привычных дебетовых. Это:

списание и пополнение наличными и безналичным способом;
денежные переводы и перемещения средств с одного счета владельца на другой;
управление счетами с помощью сервисов «мобильный банк» и «личный кабинет онлайн».

Как это работает

Принцип действия бесконтактной карты прост, как все гениальное. Обыкновенная Виза дополняется специальным чипом, в который встроена радиоантенна (FRID). Информация о платеже обрабатывается терминалом, оборудованным для приема радиосигналов, и передается в банк.

Таким образом, в бесконтактных расчетах практически нет опасности потери денег: интернет-технологии неоднократно опробованы и работают годами, поэтому ошибки при списывании денежных средств исключены. Сам пластик реже взаимодействует с терминалом и меньше подвергается механическим нагрузкам, поэтому риск преждевременного размагничивания карточки существенно снижается.

В качестве меры безопасности хранения денежных средств на бесконтактной карте разработчиками установлен лимит быстрых списаний: если сумма единовременного платежа превышает отметку в 1000 рублей, владельцу придется ввести пин-код либо подписать чек (слип), предложенный продавцом.

Именно простота использования бесконтактных карт принесла им повсеместную популярность. Чтобы произвести оплату, даже не нужно вынимать карточку из кошелька: достаточно хранить платежное средство во внешнем кармашке (чтобы мелочь и металлическая фурнитура не препятствовали передаче сигнала).

Оплата покупок осуществляется всего в три шага:

удостовериться, что сумма к списанию точная;
на две-три секунды поднести карточку к терминалу: лицевой или оборотной стороной (можно не прикасаться к устройству, а задержать карту на расстоянии в 2 или 3см);
терминал известит о корректном списании средств звуковым сигналом и надписью «Одобрено».

Не стоит опасаться, что из-за неверного движения сканер дважды спишет деньги: после того, как прошла транзакция, терминал считает операцию завершенной и отключается.

Мобильные платежи

Расчеты с помощью телефона – это относительно новый, но уже не экзотический метод управления финансами. Разработчики пророчат мобильным платежам большое будущее, ведь телефон ‒ это, наверное, единственная вещь, с которой современный человек не расстается ни днем, ни ночью.

Но прежде чем подключить к телефону бесконтактную оплату со счета Сбербанка, пользователю нужно удостовериться, что мобильное устройство поддерживает технологии NFC (беспроводная связь малого радиуса). Кроме того, потребуется специальное приложение.

Смартфоны на платформе Android

Приложение Android Pay™ устанавливается на аппараты, работающие на операционной системе Андроид версии 4.4 и выше. Подключить мобильные оплаты приложения можно через сервис Сбербанк Онлайн (услуга бесплатна). Нужно всего лишь найти необходимый номер счета. Во вкладке с информацией о карте располагается и строчка «Добавить в Android Pay».

Другой способ – загрузить приложение на смартфон и уже в него добавить номер нужной карты. Эта операция абсолютно безопасна: данные карты нужны только для установки, в дальнейшем номер карточки в телефоне не хранится.

iPhone на платформе iOs

Для айфона разработана другая мобильная система – это Apple Pay. Полноценная поддержка системы рассчитана на модели, начиная с iPhone 6. Более ранним версиям не доступен функционал в полном объеме. Подключается система через приложение Wallet, которое предусмотрено на айфоне заводскими настройками. Пять-шесть кликов – и можно пользоваться телефоном вместо банковской карточки. Принцип действия тот же: достаточно приложить телефон к терминалу, чтобы провести транзакцию.

Оплата покупок через браслет

Браслет для бесконтактной оплаты – это не только полезный инструмент, но и красивый аксессуар. Мини-карта, напоминающая обыкновенную «симку», вставляется в браслет и привязывается к любому номеру карты владельца.

Как отключить

Отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка можно двумя несложными способами.

Первый ‒ удалить с мобильного устройства само приложение. Без него покупать с помощью телефона нельзя.

Второй – попросту выключить функцию беспроводной связи малого радиуса на своем аппарате. Для этого нужно открыть «Настройки», найти раздел «беспроводные сети» и переместить бегунок, отключающий NFC-модуль. Почему этот способ предпочтительнее? Потому что, если владелец пожелает вновь пользоваться бесконтактными оплатами, ему придется заново скачивать приложение и привязывать номер карты к мобильному устройству. А включить беспроводную связь можно за пару кликов.

Отключить бесконтактный платеж непосредственно на пластиковой карте по понятным причинам нельзя: демонтировать встроенный чип без повреждения карты невозможно.

Хотя бесконтактные платежи Сбербанка привлекают неоспоримыми преимуществами, они имеют и ряд недостатков. К минусам относятся:

недостаточное распространение терминалов, способных принимать радиосигнал карты (в основном, это касается малых населенных пунктов);
вероятность лишиться денежных средств до 1000 рублей при утере карты;
возможность списания злоумышленниками денег с карты с помощью специальных RFID-ридеров на близком расстоянии.

Приятной новостью для бюджетников станет известие о том, что карта «Мир», которая обслуживается с помощью отечественных систем, тоже, вслед за остальными, переходит на бесконтактные платежи Сбербанка. Это нововведение удобно, в том числе, для пенсионеров, так как избавляет пожилых людей от необходимости запоминать и вводить пин-код на мелких кнопках терминалов при оплате ежедневных покупок.

1. Что такое бесконтактная банковская технология/карта?

Это технология проведения платежа, представляющая собой способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом (телефоном, наручными часами или брелоком) к считывающему платёжному терминалу. Определить, что банковская карта является бесконтактной, Вы сможете по размещенному на карте значку

Подробнее о бесконтактной технологии Вы можете узнать

2. Какова стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой?

Стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой соответствует тарифу перевозчика, установленного для данного маршрута.

3. Какими бесконтактными банковскими картами можно оплачивать проезд?

Бесконтактными банковскими картами платежных систем Masterсard, Visa и Мир.

4. Как оплатить проезд бесконтактной банковской картой?

До начала использования банковской карты для оплаты проезда необходимо ознакомиться с .
Использование банковской карты является подтверждением согласия пассажира с условиями оферты.

Порядок оплаты у водителя:
1. Приложите банковскую карту к экрану терминала, удерживайте до сигнала и печати билета.
2. Сохраните билет до окончания поездки. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС (электронных денежных средств) в размере тарифа в пользу перевозчика.

Порядок оплаты на автоматическом терминале (стационарном оборудовании):
1. Приложите банковскую карту к специально обозначенной на корпусе терминала зоне, удерживайте до сигнала.
2. На экране терминала отобразится результат регистрации проезда. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС в размере тарифа в пользу перевозчика.
3. Во избежание списания максимальной стоимости проезда и блокировки приложите банковскую карту к терминалу на выходе.

5. Сколько раз можно оплатить проезд одной банковской картой на одном рейсе?

При наличии в транспортном средстве стационарного оборудования (автоматического терминала, расположенного на поручне), оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за одного пассажира.
В случае регистрации проезда водителем на мобильном терминале, оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за двух пассажиров.
Оплатить проезд большего количества пассажиров можно дополнительно с использованием карты Стрелка, другой бесконтактной банковской карты или наличных.

6. Где я могу посмотреть историю поездок с использованием бесконтактной банковской карты?

Эту информацию можно получить в Личном кабинете пассажира – специализированном интернет-портале, предназначенном для предоставления информации о поездках, просмотра истории регистрации поездок с использованием банковской карты, а также иной информации. Для входа в личный кабинет пройдите по ссылке
«Войти в Личный кабинет».

Внимание! Для входа в Личный кабинет требуется ввести только данные номера карты и временный код с картинки на экране и никогда не требуется вводить срок действия карты, код с обратной стороны карты (CVV2/CVC2) или ПИН-код.

7. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой: основные причины. Что делать?

Если Ваша карта не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

Ваша банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты. В этом случае терминал не реагирует на предъявление банковской карты. Убедитесь, что на карте размещен значок или есть надпись PayPass или PayWave.
Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую не произошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Попробуйте погасить задолженность через Личный кабинет пассажира.
Ошибка чтения карты / карта повреждена. Это может произойти вследствие следующих причин: приложено несколько карт одновременно, механические повреждения карты (чипа или внутренней антенны), карту слишком быстро отвели от считывателя, в редких случаях проблема может быть вызвана технологической несовместимостью карты и считывателя. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банк для перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту.

Внимание! Некоторые бесконтактные банковские карты, в том числе выпущенные за пределами Российской Федерации, не могут быть использованы для оплаты проезда в силу технических особенностей.

8. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой в мобильном телефоне или другом устройстве с технологией бесконтактной оплаты. Что делать?

Если Ваша карта в устройстве с технологией NFC не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

Ошибка чтения карты. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банкдля перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту и привяжите ее к мобильному устройству.
Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую непроизошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Для вывода карты из стоп-листа при оплате токеном необходимо направить обращение на или обратиться на Горячую линию «Стрелка» 8 800 100-77-90

9. Неоплаченные поездки и погашение задолженности

Если карта была использована для регистрации проезда, но по каким-то причинам списание средств не произошло, то карта автоматически попадает в стоп-лист транспортной системы. Карта не может быть использована в рамках транспортной системы до погашения задолженности по оплате проезда. При попытке регистрации проезда на экране терминала возникает сообщение «Карта в стоп-листе».

Списание суммы поездки с карты может не произойти по следующим причинам: отсутствие достаточного количества средств на карте, блокировка операций по карте банком-эмитентом или технические проблемы при выполнении запроса на списание средств.

В случае, если попытка списания с карты суммы в целях осуществления операций в рамках системы была неудачной, система автоматически продолжит попытки списания с карты суммы до достижения положительного результата.

Получить информацию о неоплаченных поездках, а также погасить задолженность можно в Личном кабинете пассажира.

Карта автоматически удаляется из стоп-листа в течение 10 минут с момента получения Оператором Системы информации от кредитной организации о погашении задолженности. Для использования такой карты в терминале перевозчик должен быть обеспечить актуализацию стоп-листа.

10. Обратная связь

Вы можете задать вопрос о работе сервиса или сообщить о проблеме написав письмо на .