Карты VISA Сбербанка: обзор. Visa Electron от Сбербанка

Один из самых крупных банков России ПАО «Сбербанк» предлагает очень широкий выбор карт VISA, в котором может быть трудно сориентироваться новому клиенту банка. Какую карту выбрать, чем они отличаются, какая подойдет именно вам? На все эти вопросы постараемся ответить в данной статье.

Виды карт Visa от Сбербанка

Какие же именно виды VISA выпускает Сбербанк? В первую очередь, они разделяются по целевому использованию:

Кредитные карты выдаются банком на определенную сумму под процент. Ими можно оплачивать любые товары и услуги, но нельзя переводить с них деньги. Сегодня Сбербанк выпускает их в 3 форматах:

• Премиальные;
• Классические;
• Подари жизнь (Золотая)

Дебетовые карты выпускаются для оплаты товаров и услуг с возможностью снятия наличных и разделяются на следующие типы:

• Классическая (стандартная и с индивидуальным дизайном);
• Золотая;
• Молодежная (стандартная и с индивидуальным дизайном);
• С большими бонусами;
• Аэрофлот (Классическая, Золотая, Signature);
• Подари Жизнь (Классическая, Золотая, Премиальная);
• Моментальная;
• Цифровая.

Важно! Все карты Сбербанка работают и в Крыму! О том, как снять деньги с карты Сбербанка в Крыму читайте .

Преимущества карт Visa от Сбербанка

Оформить любую карт Visa от Сбербанка можно в одной из валют: рубли, доллары, евро. Выбирать валюту пластика следует, исходя из того, где вы рассчитываете платить ею. Если на территории РФ или Крыма, конечно, выгоднее всего иметь пластик в рублях.

При частых поездках в Европу следует оформить карту в евро, так как рублевая будет конвертироваться дважды (рубли в доллары, а потом в евро), а долларовая — один раз (доллары в евро). В обоих случаях держатель будет терять на конвертации, поэтому следует изначально оформить валютную карту, благо такая возможность есть, но только для дебетовой продукции.

Все кредитные карты Сбербанка Visa выпускаются исключительно в рублях. Платить ими за границей невыгодно, как и обналичивать. Кстати, процент за снятие наличных с кредитки Visa через «родной» банкомат составляет 3%, а через банкомат, принадлежащий другому банку — 4%.

Любую Visa от Сбербанка (и кредитную и дебетовую) можно подключить к бонусной программе «Спасибо». Это позволит получать на специальный счет бонусы, которые потом можно потратить в магазинах партнерах на оплату товара или обменять у них же на скидку. Кол-во начисляемых бонусов зависит от вида карточки, к примеру, больше всего баллов «Спасибо» можно получить, имея карту «С большими бонусами».

Классическая Visa

Оформить в Сбербанка классическую карту Visa можно дебетового или кредитного типа. рассмотрим условия их использования, преимущества и недостатки в таблице.

Золотая карта Visa

Оформить золотую карту Сбербанка могут, как действующие клиенты банка по предодобренному предложению, так и новые. Условия следующие:

Премиальная кредитная карта Visa

Если вы готовы платить большую сумму за обслуживание карточки, но и получать при этом максимальное количество бонусов «Спасибо», да и уважение общества (карты такого типа — признак достатка выше среднего), следует оформить Премиальную и кредитную карту. Условия такие:

• стоимость годового обслуживания: 4900;
• срок годности: 3 года;
• кредитный лимит: если карта предодобрена 3000000 рублей, если нет предложения банка — 600000 рублей;
• льготный период: 50 дней;
• процентная ставка: если предодобрена 21,9%, если нет индивидуального предложения от банка — 25,9%;
• выпускается только в рублях;
• бонусы «Спасибо» от Сбербанка за каждую покупку — до 10%; от партнеров — до 20%.

Карты Visa Аэрофлот от Сбербанка

В Сбербанке можно оформить выгодный пластик Аэрофлот только платежной системы Visa. Это может быть классическая, золотая или премиальная продукция. Отличие в стоимости годового обслуживания и количестве, начисляемых миль за каждые потраченные 60 рублей с карты.

Карты Аэрофлот от Сбербанка невозможно подключить к бонусной программе «Спасибо».

Карты Аэрофлот обладают идентичными характеристиками с классическими, золотыми и премиальными Visa, то есть лимиты и комиссия за обналичивание идентичным. Поэтому рассмотрим такие преимущества данной продукции, как начисление миль. Итак:

Молодежная дебетовая карта Visa

Лица, достигшие 18 лет могут оформить молодежную карту в Сбербанке. Она дебетового типа, но имеет ряд преимуществ, среди которых возможность получать бонусы «Спасибо» в размере 0,5% от суммы каждой покупки от самого банка и до 20% при оплате товаров и услуг у партнеров.

Стоимость годового обслуживания составляет 150 руб, а возможности оформить дополнительный пластик нет.

Карта Visa с большими бонусами

В кредитном варианте можно оформить Премиальную карту, а в дебетовом ее аналог носит название «С большими бонусами». Данный пластик предполагает получение повышенного числа баллов «Спасибо». До 10% от суммы каждой покупки начисляет Сбербанка и до 20% партнеры, если картой расплатились у них.

Стоимость годового обслуживания — 4900 рублей, а за дополнительную карту придется платить ежегодно 2500.

Цифровая карта Visa

Совсем недавно у действующих клиентов Сбербанка появилась возможность оформить Цифровую всего за 1 минуту через личный кабинет.

Цифровую карту могут оформить граждане РФ с 14 лет, при условии, что у них есть любая другая активная дебетовая карта Сбербанка, привязанная к телефону (то есть подключен Мобильный банк).

Платить с цифрового пластика можно с помощью телефона с использованием бесконтактных технологий Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Главное — предварительно убедиться, что на терминале имеется соответствующий знак. Если «волн» нет, платите обычной картой. Платить за выпуск или эксплуатацию такого продукта не нужно.

Какую карту Visa от Сбербанка выгоднее всего открыть?

Если вы не знаете какую карту Visa от Сбербанка выгоднее всего открыть, можно воспользоваться специальным сервисом банка, который предлагает сравнить пластиковую продукцию.

Также вы можете самостоятельно сделать выбор, сопоставив ежемесячную сумму трат и то, на что эти деньги уходят. К примеру, если каждый месяц вы куда-либо путешествуете, то оформление продукции Аэрофлот, поможет вам экономить на перелетах.

Траты больших сумм (от 30000 рублей ежемесячно) окупятся сполна, при наличие пластика «С большими бонусами». Также обратите внимание на валюту дебетовой карты, так как если часто путешествуете стоит выбрать долларовую или в евро карточку. Это позволит избежать лишних конвертаций при расчетах за границей.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Вам необходимо узнать, работает ли Виза Электрон, выданная в Сбербанке, за границей? Именно этот вопрос мы обсудим в нашей сегодняшней статье, а после ее прочтения вы сможете ознакомиться с отзывами людей, которые ею пользовались.

Стоит ли брать карточку?

На сегодняшний день все больше людей, выезжающих на отдых в другие страны, предпочитают брать с собой пластиковые карточки и совсем немного наличных. Делается это, в первую очередь, по причине удобства использования «пластика» — на него не распространяются ограничения по ввозу наличности, очень удобно расплачиваться в магазинах, нет необходимости переводить рубли в национальную валюту и т.д.

Конечно же, есть и минусы, однако их не так много — наличие комиссий за конвертацию, при том она больше для карточек обычных карточек, нежели для привилегированных. Кроме того, чтобы не оказаться с заблокированным счетом за рубежом, вам нужно перед поездкой заранее обратиться в банк и уведомить его о том, что вы собираетесь выехать за пределы России.

Сейчас большой популярностью начали пользоваться , которые позволяют держать на счету деньги разных валют. При этом у вас будут льготные условия на конвертацию, что поможет вам значительно сэкономить в путешествиях.

Работают ли карты Сбербанка за границей?

Если мы обратимся к информации, представленной в описании к карте Электрон на сайте Сбербанка , мы увидим, что данная карточка заявлена как международная. Следовательно, теоретически ее должны принимать ее к оплате в других странах.

Однако на практике у некоторых владельцев карт возникают проблемы. Некоторые банкоматы не выдают наличные по данной карте, на ресепшене и в крупных торговых центрах не могут произвести оплату за сделанные покупки.

Дело в том, что для работы с Visa Electron банкомат должен быть оборудован специальным устройством, которое позволяет связываться с банком через Интернет Если его нет, то снять средства будет невозможно.

Это же касается и остальных вариантов использования карточки за границей. Также на некоторых вариантах «пластика» нет гравировки с именем и фамилией или чипа, поэтому их не примут во многих заведениях.

В странах-присутствия Сбербанка (ближнее Зарубежье), карта будет работать гарантировано, а вот в Европе могут возникнуть проблемы. Происходит это из-за того, что электронная карточка обладает достаточно низким статусом, соответственно не все считывающие устройства могут ее принять.

Что делать клиентам?

Перед тем, как выезжать заграницу, рекомендуем обратиться в отделение Сбербанка или позвонить по телефону горячей линии банка , чтобы узнать, в каких банкоматах вы гарантировано сможете снять наличные. Также нелишним будет узнать процент комиссии, взимаемый за конвертацию валют.

Если вы берете ее с собой в дорогу, ищите банкоматы, где есть символ Visa Electron. Также мы советуем брать с собой еще одну карточку более высокого класса, и желательно другой платежной системы, т.е. МастерКард, обязательно с чипом. Это может пригодиться в том случае, если вы расплачиваетесь с в небольшом магазинчике, где терминал работает только с одной системой.

Напомним нашим читателям о том, что дебетовые карточки класса Electron в Сбербанке более не выпускаются. Если у вас уже был оформлен ранее такой пластик, то вы можете продолжать им пользоваться до окончания его срока действия. Если же вы хотите только оформить подобную карту, то вам придется выбирать другой формат, к примеру, (она бесплатная).

Какие можно сделать выводы? Если вы едите за границу в страны Ближнего зарубежья, то электронная карта будет работать, а вот если выбранная вами страна относится к Дальнему Зарубежью, тогда вам лучше перестраховаться, и взять с собой «пластик» более высокого статуса, например, классический

Одной из наиболее удобных и часто выбираемых систем является Visa. Однако существуют карты разных видов от этой платежной системы и у клиентов банков часто возникает вопрос: в чем отличие Visa Classic от Visa Electron. Чтобы не тратить время на раздумья, находясь в банке и не мучить сотрудников, разберемся в чем же основные различия между двумя этими картами.

Однозначно утверждать, что карта одного типа лучше другого нельзя, поскольку все зависит от потребностей пользователя, операций, которые он планирует совершать с помощью карты, а также количества средств, которые он хочет снимать и готов платить за обслуживание пластика.

Основные отличия карт Visa Classic от Visa Electron

Visa Electron – стандартная карта начального уровня использования с минимальным набором доступных функций. Ее основное преимущество в более низкой стоимости обслуживания. Внешне отличается отсутствием каких-либо выпуклых элементов карты производится путем эмбоссирования). Недостатки заключаются в лимитах, невозможности расплачиваться с помощью такой карты заграницей (фактически, она действительно только в стране, где была выпущена) и том, что денежные операции можно будет провести не в каждом терминале. Поскольку это карты самого начального типа, которые выдают даже пользователям с неидеальной кредитной историей, банк осуществляет тотальный контроль за использованием средств.

На данных картах можно найти надпись «Electronic use only», которая означает, что использовать ее можно только в местах, где возможна онлайн-авторизация, как, например, при проведении карты через терминал, когда банк немедленно отвечает, одобрена или отклонена операция.

Visa Classic – также стандартная карта, однако имеющая более широкий функционал. С ее помощью можно без проблем рассчитываться не только за рубежом, но и онлайн – делать покупки в интернет-магазинах, бронировать отели, билеты и т.д. Внешне отличается наличием выпуклого номера (то есть при изготовлении используется метод индент-печати), а также трехзначного CVV кода на обороте (используется при оплате онлайн).

Основные плюсы карт Visa Classic:

• Карты Visa Electron обычно выпускают в качестве зарплатных или пенсионных. Она не может быть кредитной, только дебетовой, то есть, позволяет тратить только средства, внесенные держателем на свой счет.
• Что касается CVV кода, то иногда он встречается и на картах Электрон, тогда с их помощью можно осуществлять платежи в интернете. Наличие кода зависит от банка, выпустившего карту.
• Если сравнивать с другими платежными системами, то Электрон будет эквивалентом Maestro, тогда как Классик по функционалу наиболее близка к картам Mastercard.

Оба вида платежных карт позволяют снимать наличные в банкоматах той страны, где карты были выпущены. Владельцы Visa Electron, однако лишены возможности выводить наличные в заграничных терминалах. Исключение составляют банкоматы банка эмитента. Количество платежных терминалов, работающих с Visa Classic также гораздо больше, чем устройств, принимающих Visa Electron.

Классическая карта Виза считается более престижной, однако некоторые банки выдают карты этого типа не всем, хотя еще больше условий предъявляют желающим открыть кары Виза Gold или Platinum. Кроме того, Visa Classic может быть кредитной, что позволяет пользователю тратить деньги банка в долг.

Отличие одной карты от другой также в том, что карточку второго типа часто не открывают, если на счету нет порядка 200 долларов. Однако такие ограничения накладывают не все банки.

Карты Электрон будет вполне достаточно тем, кто желает лишь снимать деньги в банкомате, расплачиваться с помощью карты в магазинах и т.д, тогда как классическая карта позволяет делать покупки в интернете, бронировать номера в отелях и брать напрокат автомобили. Это оптимальный вариант для тех, кто любит путешествовать. Если же использовать карты исключительно на территории России, то между ними нет принципиальной разницы, особенно в случае, если Электрон имеет CVV код на обороте.

Собственники карты «Виза Электрон» Сбербанка имеют определенные привилегии. Безусловно, эти привилегии заслуживают внимания и отдельного рассмотрения. Здесь следует отметить:

1. Возможность безналичного расчета одной картой во многих странах мира (можно ли рассчитаться в конкретной стране, нужно уточнять у Сбербанка).
2. Возможность участия в специальных акциях, получение скидок и специальных предложений.

Получение карты

Visa Electron от Сбербанка может быть выдана любому клиенту банка. Чтобы получить карточку нужно прийти в ближайшее отделение Сбербанка и написать заявление, образец которого предоставят уполномоченные сотрудники. При выдаче карты сотрудники могут поинтересоваться местом работы и размером доходов клиента, если эта информация не была указана ранее. Но никаких справок, подтверждающих указанные сведения предоставлять не нужно.

Линейка предложений

В рамках предложения «Виза Электрон» Сбербанк выдает следующие типы карт:

Стоимость обслуживания

Годовое обслуживание карты «Виза Электрон» от Сбербанка стоит всего 300 рублей для основной карточки и 150 рублей для каждой из дополнительных. Плата за обслуживание снимается в том случае, если картой не пользовались на протяжении года или на ней нет никаких средств (лимит уходит в минус). Период обслуживания начинается с момента активации выданной карточки.

Стоимость обслуживания за год оплачивается уже при получении карты. Если не делать никаких взносов на платежный счет при получении, лимит снятия наличных будет изначально отрицательным. При пополнении с общей суммы взноса будет снято 300 или 150 рублей.

Преимущества карты

Преимуществ Визы Электрон, в отличие от бесплатных в обслуживании карт (Momentum), больше. Например:

1. Бесплатные услуги досрочного перевыпуска при необходимости, а также временного приостановления действия карты.
2. Наличие овердрафта вне зависимости от валюты.

Чтобы получить выписку или узнать лимит придется заплатить небольшую сумму.

Возможности «Виза Электрон» от Сбербанка

Отличительными преимуществами карточки являются ее мультивалютность и соответственно возможность рассчитываться одной картой во многих странах мира. Однако для произведения расчета за границей, операцию всегда нужно согласовывать с банком онлайн. Такая возможность предусмотрена не во всех терминалах, так что при расчете могут возникнуть трудности. По этой причине часто путешествующим людям лучше присмотреть другую карту (к примеру, Visa Classic «Аэрофлот», предназначенная для дальних поездок за рубеж).

Удобна же «Виза Электрон» тем, что внутри страны ею можно без проблем оплачивать как российские, так и зарубежные товары и услуги любой валютой. Кроме того, существует удобная система, называемая «Сбербанком Онлайн», которая может помочь в оплате онлайн. Также для владельцев карты предусмотрены и дополнительные возможности:

1. Подключение мобильного банкинга с смс-оповещениями о каждой расчетной операции и пополнения карточки (либо просто о пополнениях). Также при доступе телефона к интернет-подключению можно мгновенно оплачивать услуги и товары с телефона и заблокировать карту в случае ее утери.
2. Возможность создания личной страницы в Сбербанке Онлай н, проведения расчетных операций и управление карточками через интернет. Владелец нескольких карт Сбербанка может управлять ими с одного профиля. Для регистрации достаточно пройти простую процедуру на сайте Сбербанка либо попросить о помощи сотрудника Сбербанка.

О наличии других интересных возможностей можно поинтересоваться у сотрудника Сбербанка.

Verified by Visa

Verified by Visa – это технология защиты банковского счета при совершении покупок через интернет. Существует множество простых способов совершить покупку через интернет, зная только номер карты, дату окончания срока ее действия и специальный код, который обозначен на обратной стороне. Только тот, кому известны эти данные, может тратить деньги с банковского счета вне зависимости от того, является он собственником карты или нет.

Чтобы обезопасить интересы клиентов, Сбербанк изначально устанавливает небольшой лимит денег, которые можно потратить в интернете. Размер лимита не зависит от количества денег на счете, а устанавливается отдельно. Перед совершением покупки в интернете можно увеличить лимит на стоимость покупки через сервис «Сбербанк Онлайн». Если не установить лимит самостоятельно, то при покупке может не хватить необходимой суммы.

Чтобы установить лимит, нужно перейти в настройки, затем выбрать «Лимиты расходов на переводы и платежи».

Хорошей альтернативой служат специальные интернет-карты. Они могут пополняться на необходимую сумму с основной карты или через отделение Сбербанка (терминал) непосредственно до оплаты покупки.

Мир стремительно переходит на проведение оплат за любые покупки по безналичному режиму. Сбербанк для этого выпускает банковские карты, одна из которых системой. Условия довольно заманчивые, а открывающиеся возможности широки. Цена на нее весьма лояльна.

В этой статье:

Условия использования

Стать владельцем карты VISA Electron возможно в момент перевыпуска «старого» пластика. Менеджеры Сбербанка предлагают карточку с обновленными условиями, вместо прежней.

Отсутствие комиссии

Если оплачивать покупки картой VISA Electron в безналичном режиме, то комиссия не взимается . Так оплата товаров и услуг через Интернет, получение наличных в пределах правил использования пластика и внесение денег на счет карты не имеют комиссий.

Ограничения

Главные ограничения в обслуживании и получении пластиковых карт VISA касаются модели Momentum . Этот вариант - моментальная выдача в день запроса . Но перевыпустить такую карточку при утрате невозможно. А также получать наличные с пластика можно только в банкоматах Сбера и его кассах .

Если закончился срок действия или карта потеряна, то с ее баланса выдаются в штатном режиме, срочный вариант получения денег отсутствует.

Вы когда-нибудь выпускали карту Momentum?

Да Нет

Лимиты

Как у большинства карт Сбербанка, для VISA Electron существуют установленные лимиты на некоторые операции. Так:

• предельная сумма вывода наличных с карты за месячный период - 500 тыс. р. , а для momentum - 100 тыс. р. ;
• наибольший размер снятия «налички» за 1 день - 50 тыс. р. ;
• максимальный размер внесения денег на пластик за сутки - 10 млн. р .

Для VISA Momentum также имеется лимит на оплату - 100 тыс. р . Суммы указаны в рублях, если операции проходят в валюте, тогда лимиты касаются эквивалентных сумм, например, предел снятия наличности за 30 дней составляет: 100 тыс. р. /$1 500 /1 300 евро .

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Ограничения касаются и безналичных платежей. Если нарушить установленные правила, то банк взимает штраф от 0,5% — 0,75% от суммы нарушений . Снятие финансов в банковских отделениях и банкоматах вне сети Сбербанка облагается комиссией в размере 1% от суммы или минимальным удержанием в 150 р./$2,3/2 евро .

Дополнительные возможности

Помимо простого хранения денежных средств, владение рассматриваемым пластиком подразумевает определенные возможности.

Виды пластика по назначению

Дополнительный пластик. Он выпускается по требованию и на имя клиента, имеющего единый счет с другим клиентом банка. Такой носитель называют дополнительным. Чаще всего его оформляют для детей по просьбе родителей или опекуна.

Зарплатная карта. Она предлагается сотрудникам фирм, заключившим со Сбербанком контракт на соответствующее обслуживание. Услуга хороша и тем, что зарплату можно получать в выбранной работником компании валюте.

Мгновенные переводы

Пластик с системой VISA Electron имеет дополнительный функциональный кабинет при регистрации в Сбербанк Онлайн. В интерфейсе отображается соответствующий карте счет. С него возможно осуществлять перевод, как между своими счетами и иными клиентами банка, так и по номерам счетов других банковских учреждений.

Вход в систему стандартный - при помощи логина и пароля. В меню по вкладке «Перевод» платежи проводятся с мгновенным зачислением .

Использование валюты

Отличительной особенностью VISA является мультивалютная система расчетов . Так, одной и той же картой можно рассчитываться по чекам в разных государствах мира. Но перед выездом рекомендуется оповестить банк о планируемой поездке и пользовании пластиком за рубежом.

Самостоятельное обслуживание

Класть финансы на карточку и проводить моментальные операции возможно и в терминалах самообслуживания - банкоматах Сбербанка. Вставив пластик, введя пин-код, можно внести наличность, оформить перевод или взять выписку. Деньги на счет зачисляются сразу же.

Кэшбэк

Возможности владельца в пользовании пластиков увеличатся после активации программы « » . Эта программа лояльности начисляет определенное число баллов на привязанный к карте счет. Такими бонусами возможно оплачивать товары и услуги вместо электронных денег. Начисляются баллы после оплат заказов у компаний-партнеров банка.

Правила выпуска и получения

Сбербанк установил простые и демократичные условия получения . У клиента должен быть дебетовый счет в Сбербанке . Открыть его возможно, заполнив заявку онлайн или в офисе банка. Счет открывается по паспорту заявителя. Получают пластик по этому же документу.

Основная карточка выпускается для граждан России возрастом старше 14 лет . Носителями дополнительных карт могут быть оформлены дети в возрасте от 10 лет .

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

Кредит на лучших условиях - успейте получить!

ТОП кредитов за последние 3 месяца:

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Изготовление продукта занимает до 7 рабочих дней . По истечении срока требуется подойти в указанный офис.

Для несовершеннолетних

Для получения карты электрон несовершеннолетним лицом необходимо предоставление письменного разрешения от родителей или официального опекуна.

С другим гражданством

То, где прописан клиент, не имеет значения. VISA Electron выпускается и для нерезидентов РФ, и для лиц-резидентов, но без официальной регистрации . Гражданину другой страны следует получить разрешение от руководителя отделения Сбербанка.

По зарплатному проекту

Когда пластик запрашивается по договору о зарплатном обслуживании, получать карточку необходимо на территории компании, где оформлено трудоустройство.

Тарифы

На официальном сайте Сбербанка указана стоимость выдачи первоначальной карточки VISA Electron составляет 300 р . После того, как она будет в пользовании 3 года , предполагается ее бесплатная замена.

Тарифная сетка и лимиты на конкретные типы операций представлены в таблице:

Многие задаются вопросом, какова стоимость за обслуживание VISA Electron от Сбербанка. Она складывается из нескольких слагаемых.