Дебетовая карта сбербанка стала. Нежданный овердрафт: на что жалуются владельцы карт Сбербанка

Одному из них, что приложение сегодня работает со сбоем, поэтому некоторые карты стали отображаться как овердрафтные: скоро неполадки устранят, и карты вновь будут отображаться в статусе дебетовых - условия их обслуживания не изменились. Однако другому сотруднику «Ведомостей» в колл-центре сообщили, что отображение дебетовых карт как овердрафтных необходимо для корректной работы с платежами и переводами. При этом изменений в условиях обслуживания не было, уточнили там.

Сотрудник «Ведомостей», у которого дебетовая карта стала отображаться как овердрафтная, попытался расплатиться на большую сумму, чем имеется на его карте, - сделать это не удалось, поскольку банк отказал в проведении платежей из-за нехватки средств.

Карты Сбербанка с разрешенным и неразрешенным овердрафтом. В чем разница?

Все карты Сбербанка дебетовые овердрафтные, но они делятся на карты с неразрешенным овердрафтом, когда карта не может уйти в минус, и с разрешенным, когда карта может уйти в минус при покупке, сообщил другой сотрудник колл-центра. Карта с неразрешенным овердрафтом может уйти в минус только при списании комиссии банка: за годовое обслуживание, услугу мобильного банка, SMS-оповещения, если эта услуга платная. И например, в случае ареста счетов, уточняет собеседник «Ведомостей» в колл-центре.

Кредитная карта в отличие от овердрафтной имеет револьверную природу - можно быть в минусе бесконечное количество времени, выполняя условие договора, продолжает он. По картам с овердрафтом возможно уходить в минус только на определенный период - на месяц, например, или на два. При этом технический овердрафт возможен практически по всем дебетовым картам, замечает он.

Разница между кредитной картой и картой с овердрафтом состоит в том, что они формируют разное поведение клиентов, рассказывает топ-менеджер крупного банка. В случае с кредитной картой клиент понимает, что это не его средства, и тратит их более осмысленно, продолжает он. Кредитная карта отличается тем, что она предусматривает минимальный платеж, график погашения и, как правило, у нее есть беспроцентный период, перечисляет банкир.

А когда к зарплатной карте устанавливают овердрафт, как правило, в два оклада, человек не всегда понимает, что он ушел «в минус» и пользуется не своими деньгами, объясняет он. И добавляет, что когда на карту с уже выбранным лимитом по овердрафту приходит зарплата, то она автоматически списывается в счет погашения.

Карты Сбербанка с разрешенным и неразрешенным овердрафтом. Опровержение Сбербанка

Пресс-служба Сбербанка опровергла появившиеся в соцсетях сообщения об изменении условий обслуживания дебетовых карт без уведомления клиента.

В банке пояснили, что в мобильном приложении некоторые дебетовые карты всегда отображались как овердрафтные - это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами. Вероятно, часть пользователей обратили на это внимание только сейчас, что и стало причиной паники.

В Сбербанке напомнили, что овердрафт по карте может разрешить только ее владелец. Исключение составляет техническая задолженность, по которой банк не начисляет проценты.

Овердрафт - это кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем средств.

Почему дебетовые карты Сбербанка стали овердрафтными. Официальный ответ Сбербанка в социальной сети Фейсбук (Facebook).

Мы получаем от вас много вопросов про то, что мы изменили условия обслуживания дебетовых карт и все карты стали овердрафтными. Это неправда - нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Оведрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк.

В мобильном приложении Сбербанк Онлайн часть дебетовых карт всегда отображались как овердрафтные. Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами. Вероятно, некоторые пользователи только сейчас обратили на это внимание.

Дебетовые карты Сбербанка стали овердрафтными. Комментарий Германа Грефа

Глава Сбербанка Герман Греф назвал "фейком от начала до конца" сообщения в соцсетях об изменении условий обслуживания дебетовых карт без уведомления клиента.

"Все наши будущие планы связаны только с одним - с упрощением наших продуктов, с созданием более выгодных условий и ничего подобного в планах не было и нет. Дональд Трамп (президент США - ред.) это называет "фейк ньюс", вот это 100% фейк ньюс", - заявил Греф.

Дебетовые карты Сбербанка стали овердрафтными - это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами.

Пресс-служба Сбербанка в понедельник опровергла появившиеся в соцсетях сообщения об изменении условий обслуживания дебетовых карт без уведомления клиента. В банке пояснили, что в мобильном приложении некоторые дебетовые карты всегда отображались как овердрафтные - это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами.

"Это фейк от начала до конца. Первое: никто ничего не поменял… Это изменить нельзя. Невозможно поменять овердрафтные карты на дебетовые карты - это два разных продукта. То же самое, что вам взять и без вашего согласия заменить кредит на депозит, примерно из той же серии. Это невозможно сделать, если вы это сами не захотели. Это очевидный фейк, почему-то старательно очень раскручиваемый", - прокомментировал президент Сбербанка.

"За этим нет ничего абсолютно, это все на пустом месте. Конечно, кто-то поддерживал всю эту историю в сетях, большое количество рассылок, но за этим не стоит никаких реальных действий. Ничего не поменялось ни в наших электронных каналах, ни в наших продуктах ни неделю назад, ни месяц назад, ни год назад, никаких изменений. Просто кто-то увидел название овердрафт в "Сбербанк Онлайн", это название существовало и год назад, и месяц назад и так далее", - отметил он.

"А дальше технические все объяснения… в каких-то ситуациях дебетовая карта может оказаться овердрафтной и в случае, когда она оказывается овердрафтной, тогда возникает разрыв во времени, в операциях - возникает так называемый технический овердрафт, он покрывается за счет банка. Ничего не поменяется, у нас не планируется никаких действий хоть как-то ухудшающих положение наших клиентов", - подчеркнул Греф.

Как дебетовые карты неожиданно стали овердрафтными

11 сентября Сбербанк стал массово получать от клиентов вопросы о переводе карт в статус овердрафтных без их ведома. Люди требовали объяснить, откуда взялась возможность уйти в минус по карте и почему с овердрафтных средств взимается комиссия. С утра в интернете вовсю распространяются сообщения о «махинации века», а Сбербанк уже заявил, что все «это неправда» - установить овердрафт могут только сами клиенты. Подробнее в материале «Реального времени».

Кредит откуда не ждали

Утром в понедельник клиенты Сбербанка устроили панику в интернете. В Facebook, Twitter, «ВКонтакте» и Instagram (плюс к этому рассылка в WhatsApp) появилась масса сообщений, суть которых сводилась к следующему. Сбербанк без согласия самих клиентов перевел их дебетовые карты в статус овердрафтных. По соцсетям распространялось одно и то же сообщение: «Друзья! Если вы еще не в курсе, то обратите внимание!!! @сбербанк вчера совершил махинацию века».

Судя по всему, автор сообщения - некий Борис Литвиненко . Пост он опубликовал на своей странице в Facebook, публикация сразу «выстрелила» (на момент сдачи этого материала ею поделились более 270 раз).

Если выполнять операции с только что переведенными на карту деньгами, «то с вас тоже спишут процент», утверждал Литвиненко. Фото pokredit.ru

Если выполнять операции с только что переведенными на карту деньгами, «то с вас тоже спишут процент», утверждал Литвиненко. «Сотрудники банка объясняют это так: эта сумма только номинально поступила на ваш счет, но до лицевого счета еще не дошла, поэтому эти деньги вы, по сути, занимаете у банка», - написал он.

«В этой истории прекрасно все, - резюмировал автор, - и нарушение договора на таком масштабном уровне, и неоповещение клиентов о принудительном кредитовании (все помним, что пенсии и стипендии приходят на эти карты), и невозможность онлайн изменить статус карты. Остап Бендер отдыхает».

Множество людей в соцсетях вскоре стали сообщать, что их карты тоже переведены в статус овердрафтных. Некоторые из них утверждали, что сталкивались с подобным раньше и предполагали, что дело в системной ошибке. «Это баг в их [Сбербанка] IT, он есть. Это не перевод карт в овердрафтные по умолчанию», - написал один из пользователей Facebook.

Сами, и только сами

Из-за ажиотажа Сбербанку пришлось выступить с разъяснениями. На своей официальной странице во «ВКонтакте» банк сообщил , что массовый перевод карт в статус овердрафтных - «это неправда». «Нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Овердрафт можете разрешить только вы сами, а не банк», - говорится в сообщении.

Также в нем было указано, что в мобильном приложении часть карт всегда отображалась как овердрафтные для корректной работы с платежами и переводами.

Некая организация «Общественная потребительская инициатива» планирует подать иск в суд на Сбербанк «в защиту неопределенного круга потребителей». Фото getyourcredit.ru

Несколькими часами позднее на той же странице «ВКонтакте» появилась ссылка на материал, в котором подробно описывается, «можно ли уйти в минус по дебетовой карте».

В нем говорится, что клиенты банка имеют дело с «совсем другой историей», а именно с техническим овердрафтом. Он может образоваться, например, при совершении покупок за границей при нестабильном курсе валют или при переводе только что перечисленных на карту средств на другой счет, объясняется в материале («деньги уже отображаются на карте, но не успевают поступить на счет, и вы уходите в виртуальный минус»). «Такие кейсы не очень приятны для клиентов, и сейчас мы много работаем над тем, чтобы не допускать их совсем», - сказано в публикации.

При этом в ней уже говорится, что комиссии за теховеры банк перестал взимать только с 1 сентября, до этого они действительно были - «как правило, это были суммы в несколько рублей».

В то же время некая организация «Общественная потребительская инициатива» планирует подать иск в суд на Сбербанк «в защиту неопределенного круга потребителей». «В числе исковых требований - прекращение противоправных действий банка и публикация им информации о допущенных нарушениях. К делу планируется привлечь представителей Роспотребнадзора», - говорится в сообщении, поступившем в редакцию «Реального времени».

Артем Малютин

Справка

Карты с функцией овердрафта работают одновременно как обычные дебетовые и как кредитные карты. Если баланс по карте положительный, то клиент пользуется средствами как по обычной карте. Но овердрафт позволяет иметь и отрицательный баланс. Как правило, на средства, потраченные сверх баланса, начисляются существенные проценты.

Правообладатель иллюстрации Peter Kovalev/TASS Image caption Некоторые клиенты Сбербанка заявили, что с их дебетовых карт списываются деньги за овердрафт

Несколько клиентов Сбербанка заявили, что банк снимает с их дебетовых карт средства за овердрафт (перерасход средств). В банке утверждают, что никаких изменений в обслуживании карт не вводилось.

Клиенты госбанка жалуются, что их дебетовые карты теперь отображаются в мобильном приложении как овердрафтные, то есть допускающие перерасход средств за плату.

Русская служба Би-би-си разбиралась в ситуации.

Что такое карта с овердрафтом

Как правило, дебетовые карты допускают снятие только собственных средств. Такие карты используются как зарплатные, на них перечисляются пенсии и стипендии. Если деньги кончились, карта не сработает ни в магазине, ни в банкомате.

Отличие карты с овердрафтом состоит в том, что она допускает перерасход средств, то есть это своего рода мини-кредит у банка на короткий срок - "до зарплаты".

Комиссия за пользование таким кредитом может составлять в среднем 0,1-1,4% в день, говорит ведущий эксперт по банковским продуктам Banki.ru Екатерина Марцукова.

"Если перевести это в годовой процент получится 36,5%-511% годовых", - подсчитала она.

Что говорят клиенты Сбербанка

Многие клиенты обнаружили, что их карты в мобильном приложении начали отображаться как офердрафтные, хотя они были дебетовыми.

В банке подтвердили, что часть дебетовых карт отображаются как овердрафтные, причем давно. "Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами", - сообщила пресс-служба финорганизации.

В Сбербанке уверяют, что карты при этом остаются дебетовыми и списание платы за овердрафт по ним невозможно.

"Чтобы не путать наших клиентов, мы заменим описание в "Сбербанк Онлайн" до конца сентября - все дебетовые карты будут отображаться как дебетовые", - говорится в сообщении банка.

Можно ли потратить больше?

Есть такое понятие как техническая задолженность (неразрешенный овердрафт, технический овердрафт, теховер). Она может образовываться в двух случаях.

Во-первых, технический овердрафт иногда происходит при оплате в валюте, когда от даты операции до ее подтверждения проходит несколько дней, за которые курс может измениться.

"С карты спишется более крупная сумма в рублях, чем сумма, указанная в смс-сообщении, полученном в момент совершения покупки, - уточняет пресс-служба Сбербанка. - Если при этом на карте низкий остаток, баланс может оказаться отрицательным. В этом случае просто пополните карту и продолжайте совершать покупки".

Во-вторых, техническая задолженность может появиться при пополнении карты Сбербанка с карты другого банка, если средства с карты Сбербанка были сняты сразу же после пополнения.

"Как вы знаете, перевод с карты на карту происходит почти мгновенно, и после подтверждения операции средства сразу становятся доступны для использования, - сообщает пресс-служба банка. - Однако расчеты между банками занимают несколько дней, и поэтому, если снять все переведенные деньги, возможно возникновение технической задолженности до момента фактического осуществления перевода из стороннего банка".

В Сбербанке уверяют, что не берут процент за технический овердрафт. Из письма службы поддержки сотруднику Би-би-си следует, что процент за использование "неразрешенного овердрафта" все же списывается.

У корреспондента Би-би-си дважды происходило списание средств за технический овердрафт по второму сценарию - при пополнении карты Сбербанка с карты другого банка и последующего снятия всех переведенных средств.

В обоих случаях сумма перевода составляла 20 тыс. рублей. Плата за овердрафт в первом случае составила 43,78 рубля, а во втором - 37,52 рубля. После обращения в службу поддержки банк вернул деньги и извинился.

При этом в ответе службы поддержки сообщалось, что банк выдал "неразрешенный овердрафт" и за пользование этими средствами был списан процент. "За использование овердрафта предусмотрено начисление 40% годовых", - говорилось в сообщении службы поддержки.

Там же указывалось, что исключить повторение такой ситуации не представляется возможным: "Для предупреждения возникновения овердрафта в будущем необходимо учитывать период обработки зачислений денежных средств на счет вашей банковской карты при совершении расходных операций по карте".

С целью получения инструмента для удобного и надежного использования собственных средств. Дебетовые карты имеют целый ряд преимуществ. Оформляются они намного быстрее, чем кредитные — достаточно составить заявление и предъявить общегражданский паспорт. Неименные дебетовые карты выдаются по факту обработки заявления, поступившего от потенциального клиента.

Правило использования только собственных средств полностью исключает наличие кредитного лимита. В этом и заключается кардинальное отличие дебетовых карт от . По первому типу клиент берет на себя ряд обязательств, а по второму — никаких обязательств не предусматривается.

По дебетовым картам банками используется такая опция, как овердрафт. Каждый обладатель знает, как эта опция работает. Ошибочно овердрафт называть кредитом или его разновидностью. При выдаче / получении кредита сторонами заключается кредитный договор или более упрощенный договор займа.

При назначении овердрафта никакого договора не заключается. Более того, в подавляющем большинстве случаев эта услуга назначается банком самостоятельно, и без соответствующего уведомления клиента.

Эта практика широко применяется Сбербанком. О назначении овердрафта держатели узнают позже, уже в процессе использования карты. Информация становится доступной после получения смс-сообщения о взимании платы за назначенный овердрафт. Взимаемая плата может быть несущественной, но клиенты практически всегда неприятно удивляются тому, что приходится оплачивать услугу, которую они не подключали.

Каким образом подключается овердрафт

По каждой дебетовой карте Сбербанка предусматривается возможность назначения овердрафта. Назначается эта опция исключительно в индивидуальном порядке и не привязывается к типу карты и уровню клиента.

В договоре или пользовательском соглашении по дебетовкам овердрафт не указывается. Его размер нельзя уточнить в банке или посмотреть в личном кабинете. Расчет всегда производится только в автоматическом режиме, и сумма возможного овердрафта напрямую зависит от сумм, проходящих по счету дебетовой карты.

Чем больше средств поступает на счет карты, тем выше может быть назначен банком овердрафт. Изначально карты выпускаются Сбербанком без данной опции. Ее назначение производится только после 1-3 месяцев использования карты после того, как банк оценит платежеспособность клиента. Почему Сбербанк поменял дебетовые карты на овердрафт нужно уточнить в самом банке.

Ответ на вопрос очевиден: клиент пользовался картой, по которой производились операции на определенные суммы. Этих сумм хватило для предварительной оценки банком клиента. В итоге, ему был назначен овердрафт в одностороннем порядке.

Если Сбербанк перевел в овердрафт ранее полученную карту, ничего кардинально серьезного не происходит. Банк посредством такой услуги дает клиенту возможность оплачивать необходимые покупки при недостатке средств на карте. При первой же приходной транзакции средства будут списаны в счет погашения суммы, использованной в виде овердрафта.

Ключевые особенности овердрафта

Основные признаки этой опции:

• Сумма составляет до 7% от приходных транзакций — к примеру, если держатель получает заработную плату в размере 1 000 000 рублей, то возможная сумма овердрафта может достигать 70 000 рублей.
• Процентная ставка за использование средств выше, чем по стандартному кредиту.
• За действие опции банком взимается ежемесячная плата.
• Овердрафт возрастает по мере возрастания общей суммы всех операций по карте.
• Овердрафтных карт не бывает — карта остается дебетовой и после подключения данной опции.
• Посредством использования услуги, карта может уйти в минус, но только при совершении покупок — переводы и снятие средств овердрафта исключается.
• Подключить овердрафт самостоятельно нельзя — делается это только решению банка.

При отсутствии необходимости пользоваться овердрафтом, на него можно не обращать внимания и пользоваться картой в обычном режиме. Даже при значительных суммах овердрафта плата за ее наличие не превышает нескольких рублей в месяц.

Если услуга будет подключена, но держатель ей не будет пользоваться, и в этом случае банк будет взимать за нее плату, так как фактически резервные средства кредитной организацией предоставлены.

Причины ухода в минус дебетовки Сбербанка

Основное назначение овердрафта заключается в возможности занять у банка определенное количество средств без подписания лишних договоров, совершения звонков и визитов в офис. При использовании овердрафта все это излишне, так как банк по личному усмотрению доверяет клиенту средства в виде краткосрочного долга. Минус на карте действительно может образоваться, если на балансе карты изначально не хватало средств, а пользователь попытался совершить какую-либо покупку.

К примеру, 15 числа месяца пользователь должен получить аванс. В течение нескольких месяцев аванс выплачивался без задержек, что и дало банку назначить клиенту определенный размер овердрафта. В день получения аванса пользователь решает совершить какую-либо покупку с использованием карты, но дело в том, что аванс еще не перечислен, поэтому совершение покупки придется отложить на неопределенное время. В этом случае действенным инструментом будет именно овердрафт. Пользователь сможет совершить покупку, после чего счет карты уйдет в минус на сумму, равную сумме совершенной покупки.

При начислении на карту аванса, сумма покупки будет списана, а баланс карты восстановлен. Достаточно удобная опция для тех, у кого бывают задержки по заработной плате.

Где узнать условия овердрафта

Сумма овердрафта не прописывается в пользовательском соглашении. В личном кабинете системы интернет-банкинга ее также не получится уточнить. О наличии такой услуги и о сумме, на которую карта может уйти в минус, клиентам необходимо уточнять только в банке.

Некоторые банки указывают первичные условия в договорах при оформлении карты. Но показатели могут периодически меняться, и к моменту поиска информации данные, указанные в договоре теряют свою актуальность. Следовательно, действенным вариантом остается только обращение в офис кредитной организации.

Для уточнения условий придется посещать отделение банка лично, так как по телефону такая информация не предоставляется. Такой механизм, в частности, используется по картам Сбербанка, когда для уточнения условий пользователю нужно обращаться в офис кредитной организации.

Обычные карты не стали вдруг кредитными, но могут уходить в минус.

В закладки

Фото «Вести Экономика»

11 сентября многие клиенты Сбербанка на замену карты с дебетовой на овердрафтовую, то есть, при недостаточном балансе клиент может «уйти в минус». В банке опровергли изменения в обслуживании дебетовых карт и заявили, что нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем есть на счету.

Пресс-служба Сбербанка

Раньше овердрафт по инициативе клиента можно было подключить к дебетовой карте, но с декабря 2016 года этой услуги в Сбербанке нет, она осталась лишь у тех, кто подключил её несколько лет назад.

Дебетовые карты допускают только снятие собственных средств, и если на ней нет денег, она не сработает ни при оплате, ни в банкомате. Карта с овердрафтом позволяет перерасход средств. Эксперт по банковским продуктам Banki.ru Екатерина Марцукова рассказала Би-би-си, что перерасход может стоить от 0,1% до 0,4% в день. При переводе в годовой процент ставка использования такого овердрафта может составить от 36,6% до 511%.

Что такое технический овердрафт

В Сбербанке пояснили TJ, что «технический овердрафт» - это техническая задолженность, «когда с карты списывается сумма, превышающая доступный расходный лимит».

В первом случае задолженность может образоваться при оплате в валюте.

При оплате картой в заграничных поездках: с момента оплаты до момента подтверждения операции может пройти несколько дней, курс валюты за это время может измениться, и с карты спишется более крупная сумма в рублях, чем сумма, указанная в SMS-сообщении, полученном в момент совершения покупки.

Если при этом на карте низкий остаток, баланс может оказаться отрицательным. В этом случае просто пополните карту и продолжайте совершать покупки.

Пресс-служба Сбербанка

Во втором случае - если карту Сбербанка пополнили деньгами с карты другого банка, а сразу после пополнениях их сняли.

Перевод с карты на карту происходит почти мгновенно, и после подтверждения операции средства сразу становятся доступны для использования.

Однако расчёты между банками занимают несколько дней и поэтому, если снять все переведённые деньги, возможно возникновение технической задолженности до момента фактического осуществления перевода из стороннего банка. Мы работаем сейчас над устранением этой проблемы.​

Пресс-служба Сбербанка

Иногда технический овердрафт появляется при ошибочном списании денег магазином.

Например, плата за покупку снялась дважды, а возврат произошёл не мгновенно. В этом промежутке баланс по карте может стать отрицательным, но лишь до момента исправления ошибки.​

Пресс-служба Сбербанка

Как оплачивается овердрафт

В заявлении банка сказано, что технический овердрафт гасится автоматически, как только на карте появляются деньги.

Теховер гасится автоматически, как только на вашей карте окажутся деньги. Если вы видите в SMS от банка, что у вас на счету минус 5 рублей, просто положите на карту нужную сумму. Ещё раз - процент за это Сбербанк с вас не возьмет.​

Пресс-служба Сбербанка

В банке также пояснили, что отрицательный баланс может быть после списания денег за годовое обслуживание или SMS-сервис «Мобильный банк».

Если у вас на дебетовой карте не хватило денег, банк обозначит нужную сумму. Когда на карте будут деньги, оплата спишется.​

Пресс-служба Сбербанка

Почему дебетовая карта отображается как овердрафтная

Иметь пометку об овердрафте могут карты Classic, Standart и более высокого класса обслуживания.

Пресс-служба Сбербанка