Что будет с рублевыми вкладами сейчас. Рубль падает, что делать? Счета в заграничных банках

Терять нечего. На самом деле их положение хуже, чем у других. Как правило большинство людей живёт от зарплаты до зарплаты и не имеют финансовой подушки безопасности. Лишившись работы в период кризиса, они остаются без денег на жильё и питание. Поэтому всегда должен быть денежный резерв.

Обменивать рубли уже поздно. И уж тем более не стоит трогать рублёвые депозиты. При досрочном закрытии вклада процентная ставка по вкладу равна ставке по вкладу до востребования. Вы потеряете все проценты по вкладу. Прежде чем снимать деньги подумайте, какая необходимость в этих деньгах.

В первую очередь нужно грамотно оценить сложившуюся ситуацию. Подсчитайте, какую сумму денежных средств вам нужно сберечь от . Суммы до 30000 руб. можно оставить в качестве резерва и не трогать. Их лучше хранить дома и никуда не вкладывать. Обладателям более крупных сумм следует не торопиться. Самое верное решение в период кризиса это диверсификация собственных денег.

Нужно разделить все накопленные деньги и разместить в разные финансовые инструменты. Первую часть денег можно положить на депозитный вклад в крупный банк. На вторую часть купить драгметалл и положить на обезличенный металлический счет. Перед покупкой посмотрите динамику изменения курса выбранного металла. Выгоднее купить тот драгметалл, цена которого в данный момент не самая высокая за последний год. На другую часть денег купить ПИФы крупной инвестиционной компании.
Паевые инвестиционные фонды делятся на консервативные и рисковые. Для получения быстрого и высокого дохода купите паи фонда акций. Если вы не хотите рисковать своими деньгами, тогда можно вложить деньги в фонд облигаций.

Хранить очень большую сумму денег в банке очень рискованно. Даже если следовать правилу «не клади все яйца в одну корзину» и распределить деньги по разным банкам, всё равно вы можете не получить во время свои деньги. Во время кризиса банк может временно отказать в выдаче вклада. Поэтому самым надёжным вложением считается недвижимость.

Вкладывая деньги, помните о ликвидности своих инвестиций. То есть учитывайте, через какое время вы хотите получить назад свои деньги. Например, недвижимость имеет очень низкую ликвидность. Быстро продать квартиру не всегда получается. Спрос во время кризиса может измениться, что повлияет на цену. Поэтому продажа недвижимости будет не выгодной и целесообразна только в случае острой необходимости. Высокой ликвидностью обладают банковские вклады, ОМС и ПИФы.

Для многих может быть знаком купить то, о чём давно мечтали. Например, автомобиль. С ростом курса доллара повысится стоимость импортных машин. Цены на отечественные автомобили тоже вырастут, так как для сборки машин используются импортные комплектующие. Пока цены остаются на прежнем уровне можно успеть купить автомобиль до подорожания.

И теперь полезный совет – пора научиться экономить. Откладывайте каждый месяц 10% своего дохода. У вас будет денежный резерв и средства для пополнения вашего инвестиционного портфеля.

Посоветуйте, что в свете последних событий делать с валютными депозитами? Какие есть наиболее безопасные варианты? Стоит ли жертвовать процентами при досрочном закрытии депозита в госбанке?

До новых санкций 2 месяца, вариантов решения потенциальных проблем мало, и они не структурированы.

С уважением,

Я понимаю ваши опасения насчет долларовых вкладов. Но, на мой взгляд, какие-либо проблемы с валютными депозитами в российских банках маловероятны - по крайней мере, в ближайшие месяцы. Давайте разбираться.

Евгений Шепелев

частный инвестор

Что вообще происходит

В начале августа стало известно, что несколько американских сенаторов подготовили законопроект, который систематизирует уже имеющиеся санкции против России и предлагает новые. В частности, санкции могут затронуть российский госдолг и банки с государственным участием.

Несколько российских банков - Внешэкономбанк, Сбербанк, ВТБ и Банк Москвы, «Газпромбанк», Россельхозбанк, Промсвязьбанк - могут лишиться возможности совершать операции в долларах через корреспондентские счета в американских банках.

Если такое ограничение введут, то у банков возникнут проблемы с переводами в долларах. Проблем с приемом и выдачей долларовых вкладов из-за этого быть не должно - главное, чтобы в банках хватило наличных долларов.

Многих смутило высказывание Андрея Костина, главы ВТБ. Он заявил, что банк сможет выполнить все свои обязательства в долларах. При этом он сказал, что обсуждается возможность выдачи долларовых вкладов в рублях или перевод денег в рублях в другой банк с последующей выдачей долларов.

Некоторые люди расценили это как угрозу заморозки долларовых вкладов или их принудительной конвертации в рубли по невыгодному курсу и стали досрочно снимать доллары с депозитов.

Банкиры и власть: все будет хорошо

Глава Сбербанка Герман Греф утверждает, что вариант принудительной конвертации вкладов не рассматривается. С ним согласен министр финансов Антон Силуанов: проблем с рублевыми и долларовыми вкладами быть не должно. Зампредседателя ЦБ Сергей Швецов тоже так считает.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина полагает, что российские банки сумеют выполнить свои обязательства перед населением в любой валюте: ресурсов для этого достаточно. И глава ЦБ, и пресс-секретарь президента Дмитрий Песков заявляют, что нет речи о принудительной конвертации валюты вклада

С точки зрения официальных лиц, вкладчики с депозитами в госбанках из-за новых санкций не пострадают.

Как самостоятельно создать проблему из ничего

Единственный плохой сценарий, который мне кажется более-менее вероятным, это паника вкладчиков и массовое досрочное снятие денег с долларовых вкладов.

С одной стороны, в конце лета банки готовились к санкциям и запасали наличные доллары и евро - их резервы измеряются миллиардами. В крайнем случае Центробанк может предоставить госбанкам свои запасы кэша: у ЦБ, как подсчитали, около 30 млрд долларов наличными.

С другой стороны, частичное банковское резервирование, когда лишь часть денег со вкладов зарезервирована на случай их досрочного снятия клиентами, это норма. Основная часть денег выдана в виде кредитов, вложена в ценные бумаги и т. д., благодаря чему банк зарабатывает деньги и дает проценты по вкладам.

Проще говоря, у банков может не хватить наличных, если все вкладчики одновременно захотят вывести деньги. Рублевых депозитов это тоже касается. Значит, чем меньше паники, тем безопаснее для всех.

Что делать вкладчикам

Мое мнение: пока ничего делать не нужно. У меня нет долларовых вкладов в банках, упомянутых в проекте новых санкций. Но если бы и были, я бы вряд ли стал экстренно закрывать эти вклады: я не считаю ситуацию опасной.

Если вы боитесь за судьбу своего долларового депозита в госбанке, можете досрочно снять деньги. Но помните, что так вы, скорее всего, лишитесь процентов по вкладу. Хотя если это принесет вам душевный покой, то потерянные 2-3% годовых - не такая уж большая плата. Если у вас несколько вкладов, можно часть депозитов закрыть, а часть оставить в банке.

При этом, если срок вклада закончится через считаные месяцы, можно дождаться его завершения и лишь тогда забрать средства. Вряд ли в ближайшие месяцы случится что-то серьезное, и даже если санкции введут, то, вероятно, не сразу, а спустя 3-6 месяцев с даты принятия закона.

Доллары можно положить на долларовый вклад в частном банке: их вообще не должны затронуть санкции. Или можете подумать о вкладе в евро, так как на расчеты в этой валюте новые санкции не будут распространяться. Но ставки по евро заметно ниже, чем у долларовых вкладов.

Последние изменения на валютном рынке вызвали много вопросов у наших читателей. Поговорим на эту тему с профессиональным банковским казначеем — заместителем председателя правления Банка расчетов и сбережений Игорем Дмитриевым.

Игорь Анатольевич, наши читатели нередко сравнивают сегодняшнюю ситуацию с событиями 1998 года…

На мой взгляд, аналогий, кроме как в отношении снижения стоимости нефти, провести сложно. У нас сегодня и бездефицитный бюджет, и монетарная инфляция в 5%, уровень безработицы в 5-6%, огромное положительное сальдо торгового баланса, одни из крупнейших в мире золотовалютные резервы — РФ занимает третье место в мире после Японии и Китая по этому показателю. А внешний долг России настолько мал, что вся страна может 2-3 года ничего не делать, и при этом импортировать не люксовые машины, конечно, а, например, морепродукты или рыбу — в достаточном для населения объеме. Кстати, в мировой практике этот срок считается достаточным, когда он составляет всего 4 месяца. Так что говорить сегодня о дефолте совершенно безосновательно.

Что делать со своими рублями сегодня? Как сберечь деньги? Есть ли какие-то варианты, чтобы не дать инфляции и девальвации «съесть» накопления?

На сегодня ставки по вкладам в банках в среднем превышают инфляцию. Вклады с учетом процентов на сумму, не превышающую 1400 тыс. рублей, застрахованы государством, поэтому не обязательно идти в крупнейшие банки, которые, как правило, предлагают невысокие процентные ставки, можно рассмотреть условия стабильно работающих некрупных банков, в том числе региональных.

Тем, кто следит за рынками более пристально, можно порекомендовать и другие инструменты — золото, доллары, евро, швейцарские франки или юани, ценные бумаги. В любой ситуации хорошо дифференцированный портфель даст относительно приемлемую доходность.

Может быть, если позволяют средства, вложиться в недвижимость?

Недвижимость — менее ликвидный инструмент, к тому же на рынке жилья цены, по крайней мере, не растут, а, по нашим ожиданиям, будут снижаться, так как ожидается существенный рост налогов и стоимости коммунальных услуг.

В какой валюте вообще грамотнее держать свои деньги?

Существует такое правило: сберегать средства в той валюте, в какой вы их планируете тратить, ведь можно больше потерять на курсовой разнице, чем сэкономить. Ко?пите на летний отдых в Греции, откладывайте в евро, а если планируете брать рублевый ипотечный кредит, то на первоначальный взнос сберегайте в рублях.

А если человек не знает определенно, куда он потратит свои сбережения, а откладывает, чтобы была некая подушка безопасности?

А мультивалютные вклады — это привлекательный инструмент сбережения для человека, далекого от финансовой сферы?

Мультивалютные вклады, на мой взгляд, могут быть интересны довольно небольшому числу вкладчиков, которые внимательно следят за рыночными котировками валют и пытаются играть на их изменениях, диверсифицируя свои вложения. Для большинства же населения данный продукт сложен для понимания и малоинтересен из-за своей сложно прогнозируемой доходности.

Возможно ли укрепление рубля?

По нашим прогнозам, это вполне вероятно. Кстати, и аналитики международных инвестфондов придерживаются таких же оценок — рубль в существенной степени недооценен рынком.

Посмотрите раздел в банковских вкладах:

Актуально на январь 2016 года.

Что делать с рублями в 2015 году? В последнее время этот вопрос мне задавали, без преувеличения, сотни раз. Не только в комментариях на сайте и на форуме, но и в жизни, ведь я теперь живу в рублевой зоне, все мои знакомые и друзья тоже. Поэтому в последние месяцы меня буквально завалили вопросами, причем, как люди, считающие меня своего рода экспертом в области финансов, так и люди, не считающие меня таковым

И постоянно спорящие со мной по разным финансовым вопросам, в том числе и по поводу курса рубля. Сейчас практически каждый день я слышу или читаю вопросы такого характера:

– Рубль падает! Что делать? Покупать доллары?

– Рубль начал расти! Теперь укрепится?

– Что делать с рублями сейчас, когда рубль падает/растет?

– У меня вклад в рублях! Что делать?

– У меня накопления в рублях! Что делать: оформлять рублевый депозит или покупать доллары?

– Рубль обесценивается, цены растут? Что сейчас лучше покупать?

– Что делать с рублями, а вдруг дефолт?

– Как долго будет еще продолжаться девальвация рубля? И т.п.

Я уже написал 2 статьи, касающиеся перспектив рубля, какими их вижу лично я:

Вопрос 5 . Я собирал деньги в рублях на квартиру/автомобиль/другую покупку. Сейчас цены выросли. Стоит ли брать кредит на недостающую сумму и совершать покупку?

Ответ : Если вы рассматривали недвижимость как инвестицию, способ вложения капитала, то думаю, что сейчас не самый удачный момент для такой инвестиции. Потому как покупательная способность населения, возможность получить сейчас падает и будет продолжать падать, цены на недвижимость во многих регионах были сильно “раздуты”. Все это говорит о том, что в перспективе, с усугублением кризиса, эти цены могут падать. Взяв кредит, вы очень существенно переплатите за недвижимость, в то время как она может не приносить вам никакого дохода, или приносить совсем не то, что вы ожидаете (в кризис и спрос на аренду падает).

Если недвижимость нужна вам для жизни, то нужно все очень хорошо взвесить: сможете ли вы погашать такой кредит? А если потеряете работу? (ведь это сейчас очень вероятно). Как быстро вы его погасите? Лучше, если вы будете без собственного жилья, чем в – помните об этом.

Что касается автомобиля и других дорогих покупок – то думаю, что финансовый кризис, который сейчас наступает – далеко не лучшее время для того, чтобы совершать их в кредит. Даже если вы давно собирали для этого накопления. Ведь ставки по кредитам сейчас выше, доходы населения падают, а расходы растут, поэтому погашать кредиты стало гораздо сложнее, да и переплата получится больше (вероятно, еще больше, чем возможный дальнейший рост цен). Подробнее на эту тему можно почитать в отдельной статье:

Вопрос 6 . Что делать с рублями? Может, потратить их, пока не обесценились окончательно?

Ответ : Ни в коем случае не нужно покупать то, что вы не планировали, и что вам, по большому счету не нужно! Меня удивляли люди, которые в декабре прошлого года суматошно скупали бытовую технику, дорогую одежду, драгоценности, все, что угодно, потому что не знали, что еще делать с рублями, где найти им применение. Теперь эти люди остались с кучей ненужных “активов”, многие пытаются сейчас их продать дороже, чем купили, но не могут, так как спрос на дорогие вещи упал вместе с покупательной способностью. Не нужно повторять их ошибки!

Однако, если вы действительно планировали что-то купить, только позднее, то, возможно, стоит это сделать раньше. Потому как, скорее всего, товары, особенно те, что закупаются за доллары и евро (но не только они), будут дорожать: чем позднее вы их купите – тем дороже.

Кроме того, есть смысл делать запасы продуктов, но опять же, тех, которые вам действительно нужны, а также тех, которые не испортятся до момента потребления. Потому как они тоже пока, вероятнее всего, будут дорожать.

Если у вас остались накопления в рублях – они смогут сыграть роль , который в кризисные времена всегда кстати, так что спешить их тратить на что попало однозначно не нужно.

Вопрос 7 . Рубль падает, что делать? А вдруг скоро дефолт?

В любом случае, вы уже сейчас, без дефолта, потеряли на девальвации рубля столько же, сколько в 1998 году потеряли при объявлении дефолта. Так что дефолт – это скорее страшное слово, простому обывателю не стоит так сильно к нему привязываться.

Ответ : Нет, их нужно покупать, наоборот, когда рубль укрепится, по более выгодному курсу. Подробности я расписал в ответе на вопрос №1.

Вопрос 9 . Рубль укрепляется. Стоит ли продавать доллары?

Ответ : Если это происходит без изменений внешнеполитического курса (как главного дестабилизирующего фактора), то нет. Наоборот, как раз стоит покупать доллары, чем сильнее рубль укрепится – тем выгоднее вы сможете это сделать.

Если же Россия изменила свою политику, и это послужило причиной укрепления рубля – тогда да, есть все предпосылки для того, чтобы рубль восстановил свои потери, пусть даже не в полном объеме, но существенно.

Вопрос 10 . Что будет с рублем дальше?

Ответ : Если Россия будет продолжать свою политику противопоставления себя всему миру и жить под санкциями – ничего хорошего – рубль в целом будет продолжать падать. Если эта политика изменится, санкции будут сняты или частично сняты – рубль будет расти. Кроме того, рубль будет расти при существенном росте цен на нефть, однако политические факторы все равно будут играть ключевую роль.

Я постарался ответить на все наиболее распространенные вопросы о том, что делать с рублями в 2015 году. Подчеркну, что все ответы – это мое субъективное мнение, которое я постарался максимально подкрепить аргументами. Вы имеете полное право не согласиться с ним и действовать по своему усмотрению. В любом случае нести ответственность за ваши действия только вам самим.

Если я что-то упустил, и вы не знаете, что делать с рублями в какой-то другой ситуации, вы можете задать мне вопрос в комментариях или на форуме, и я оперативно на него отвечу.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей сайта , чтобы повышать свою финансовую грамотность и учиться грамотно управлять личными финансами. До новых встреч!

Россияне обеспокоены вопросом, куда вложить средства в ситуации, когда курс доллара по отношению к национальной валюте с каждым днем становится все выше. Прежде, чем приступать к каким-либо решительным действиям, стоит попытаться спрогнозировать ситуацию в будущем.

Определения и особенности

Начнем с определения: девальвация — это снижение покупательской стоимости одной валюты по отношению к другим, в нашем случае — стоимости рубля по отношению к доллару США и евро. А так как запасы нашей страны хранятся в валюте, то и обычные люди очень остро чувствуют снижение или повышение курса.

Ели рассматривать на конкретном примере: если вы раньше на 50 рублей могли купить 2 булки хлеба, а сейчас одну. В 1998 году, а после и в 2008 году, наша страна сталкивалась с подобной ситуацией, когда рубль в течение .

В то время многие аналитики советовали переводить все свои накопления в доллары или евро. Произошло все иначе, рубль начал укрепляться и набирать цену, в итоге многие люди потеряли часть своих сбережений на валютных вкладах. Такая же ситуация может повториться и на этот раз.

С другой стороны, пока будет продолжаться экономическое давление Запада и не уладится политическая обстановка в Украине, рубль будет и дальше ослабевать. Это связано со многими факторами, включая сокращение экономического роста, уменьшение инвестиций, снижение цены на нефть и пр.

Некоторые эксперты, прогнозируя финансовую ситуацию в будущем, используют метод трейдеров с биржи валют Форекс. Они предполагают, что доллар и дальше будет расти, а в своей цене, поэтому не стоит держать свои накопления в национальной валюте.

Что мы наблюдаем в этом году?

Не смотря на то, что кризис прошлых лет коснулся практически всех отраслей нашей жизни, многие предприятия закрылись, а люди вместе с тем потеряли источник заработка, ситуация в стране медленно, но верно налаживается. Это стало возможным благодаря работе, которую проводил Центробанк, жесткой политике государства, поддержке и т.д.

Уже сейчас мы можем увидеть, как рубль немного повысился в цене и окреп по отношению к доллару и евро. Те люди, которые хранили свои сбережения в иностранных валютах терпят убытки, переводят накопления в другие сферы. Особенно, это касается валютных заемщиков .

Банки предлагают совершенно невыгодные условия для оформления валютных вкладов, доходность редко теперь превышает 2-2,5% годовых. А вот если смотреть на , то там можно увидеть ставку до 8-10% в год.

Стоит ли бояться девальвации? Нет, потому что фактически она присутствует в нашей стране с 1998 года. Для примера: раньше доллар стоил около 6 рублей, а сейчас — 60. Импортные товары подорожали, но не более того.

Стоит ли опасаться дефолта? Нет, ведь — это невозможность целого государства отвечать перед своими внешними и внутренними обстоятельствами, чего в России не наблюдается. Наши запасы огромны, их хватит еще на много кризисов впереди.

Куда можно вложить деньги в 2019 году?

Совершенно логично, что если покупательская способность валюты постоянно падает, то необходимо постараться не просто сберечь имеющуюся наличность, но и по возможности приумножить её. Не забывайте о том, что в нашей стране действует достаточно высокая , которая ежегодно «съедает» часть сбережений.

Необходимо вкладывать имеющееся, чтобы деньги работали. Есть несколько вариантов, куда их можно инвстировать:

1. В валюту. Если рубль будет по-прежнему падать, то на депозитах в долларах или евро можно будет немного заработать. При этом нужно быть осторожным и вовремя обменять валюту обратно в национальную валюту. Иначе в случае падения доллара или евро можно потерять деньги. Важно: не нужно переводить свои сбережения в другие валюты, нужно вкладывать только имеющиеся накопления. При этом рассчитывайте на долгосрочное вложение не менее 2-3 лет, чтобы заработать. Как открывать валютные депозиты,
2. В золото, платина, палладий. По мнению экспертов, драгоценные металлы являются одной из самых надежных валют, так как не подвержено политическим и экономическим кризисам. Однако курс рубля уже низкий и покупать ценный металл уже поздно. Детальнее о вкладах в золото — на .
3. . В условиях быстрого роста цен люди, в первую очередь, тратят свои сбережения на продовольствие, одежду, бытовые предметы и другие необходимые вещи. Дорогостоящие покупки, типа жилья, остаются на потом. Таким образом, предложение превышает спрос. Казалось бы, в такой ситуации цены должны будут снизиться, но такое вряд ли произойдет, так как в этом случае возрастут затраты строительных компаний. Поэтому цены останутся на прежнем уровне, а вы, вложив в недвижимое имущество, ничего не потеряете.
4. Сохранить денежные средства в национальной валюте. Так поступает основная часть населения в надежде, что в скором времени кризис закончится, и рубль снова возрастет. Если так, то вы ничего не потеряете, а иначе ваши деньги значительно сократятся.
5. Приобрести качественные импортные товары. Как ни странно, именно такое вложение может оказаться действительно выгодным. С каждым годом ценники на привозные товары (техника, электроника, мебель, одежда, продукты) становятся все больше и больше, а качестве отечественного производства во многом не радует. По этой причине стоит подумать о том, чтобы вложить свои деньги в то, что вам действительно пригодится и послужит долгие годы.

Перечисленные выше способы того, что делать с накоплениями и куда лучше всего вкладывать деньги при девальвации, наиболее перспективные и подходящие в текущей ситуации, но каким из них воспользоваться зависит только от того, в какой прогноза развития событий вы верите больше