Подумайте трижды перед тем как взять здесь кредит! Для тех, кто уже попался на удочку этого банка, пишу подробную инструкцию, как отказаться от всех доп.услуг и погасить кредит досрочно. Те, кто еще только собирается взять здесь кредит, почитайте и решите для себя,нужна ли вам эта головная боль?

Неприятные особенности банка:

1. отсутствие касс банка в городах обслуживания, платежи через сбербанк идут очень долго,не меньше 4 дней.

2. Обман сотрудников при оформлении кредита (молча оформляют услугу "смс-информатор" 49руб*кол-во месяцев кредита, молча оформляют страховки - тут уже сумма зависит от совести кредитного специалиста, доходит до 30 тыс. руб.).

3. виртуальность банка. "Он как бы есть, но его как бы нет" - это про Сетелем!

4. Личный кабинет на сайте банка на данный момент недоработан, в нем не получилось заказать досрочное погашение, как по мне - он бесполезный!

Итак, ИНСТРУКЦИЯ для попавшихся на удочку Сетелем-банка:

1. Оплатить без комиссии можно только через сбербанк-онлайн. ЗАРАНЕЕ дней за 5 как минимум (а лучше за 10!), иначе, если платеж опоздает, штраф будет не менее 700 руб\сутки.

2. От услуги смс-информатор можно отказаться в центре обслуживания вашего города, написав заявление. Деньги вернутся в этот же день на ваш кредитный счет (не полностью, зависит от того, сколько месяцев уже прошло. Если вы напишете данное заявление в течение первого месяца,то вернут на 49 рублей меньше).

3. От услуги "страхование" можно отказаться только в течение 21 дня, так что если вам навязали эту услугу, срочно бегите в центр обслуживания и пишите заявление!

4. Если вы собрались гасить кредит частично досрочно, вам нужно прибыть в центр обслуживания как минимум за 30 дней до даты досрочного погашения и написать заявление, дата досрочного погашения возможна только в тот день месяца, который указан у вас в договоре.

5. Если вы собрались гасить кредит полностью досрочно, то никуда идти не нужно. За 30 дней заранее или чуть раньше,звоните на горячую линию, вводите номер паспорта и договора, в автоматическом режиме (цифра 2) узнаете сумму,необходимую для полного погашения. И НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ не кладите трубку. После того, как сумма будет озвучена (запишите ее себе на листочек), вам НУЖНО будет подтвердить намерение погасить кредит(нажатием кнопки 1). После того,как вам сообщат, что "вы запросили досрочное погашение и вам придет смс", звонок сам завершится.

6. Для того,чтобы досрочное погашение осуществилось, вам необходимо оплатить всю сумму заранее дней за 10 (я вообще за 3 недели заранее внесла,чтоб наверняка!).

7. После закрытия договора обязательно берите справку о погашении кредита, судя по отзывам в сети, даже после погашения кредита могут "вылезти" долги. Справку заказываем после того,как договор закроется в центре обслуживания (делают за 1 минуту) и храним 3 года.

P.S. Свой кредит я закрыла через месяц полностью досрочно с 1 раза по описанному мною алгоритму. Но в течение месяца пришлось понервничать, читая отзывы в сети о том, что кредит у людей не гасится, огромные штрафы и прочее и прочее.

Если есть вопросы, пишите их в комментарии, постараюсь ответить.

Уважаемый Дмитрий Александрович!

Так, одновременно с заключением Договора Вы подписали заявление на страхование, тем самым подтвердив Ваше желание подключиться к программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.

Управление клиентского сервиса

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Дмитрий Александрович, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

В письменном виде по адресу: 107016, г.Москва, ул. Неглинная, д. 12 (для Финансового омбудсмена).

Вы можете подробнее ознакомиться с контактной информацией здесь:

Финансовый омбудсмен

Календарь мероприятий

Форум инновационных финансовых технологий Finopolis 2019

IV Международный форум «Вся банковская автоматизация 2019»

Российско-Хорватский экономический форум

Очередное мероприятие НБКлуба

Встреча руководителей российских банков с руководством Банка России

XX Ежегодный Всероссийский Форум банковских бухгалтеров

Как вернуть страховку по истечении 21 дней после подписания договора

Если появляется какое–то непонимание сотрудник оставил свои контакты для связи с ним (и уже получила отличную консультацию) В частности отдельное спасибо кредитному специалисту Сергею 😉 и всем сотрудникам Сетелем! Нормальный банк, во всяком случае, в моей истории автокредита никаких проблем не было.

Кредит мы собирались гасить досрочно за 2-3 ближайших месяца и дарить деньги банку не хотели, поэтому сразу же стали искать информацию о возможном возврате этих сумм.

Деньги, уплаченные за это добровольное страхование, согласно договора, можно было вернуть только в течение 21 дня. Причем сделать это можно, только отправив заявление по почте в головной офис.

Вся информация о том, как это сделать имеется на сайте банка, но ее приходится еще поискать.

Процедура возврата страховки прописана на официальном сайте банка в разделе Частые вопросы, подкатегория Страхование.

Выбираем интересующий вас вопрос.

Немного юмора - в тему 🙂 При подписании документов о страховании вас автоматически подключают к программе.

Как вернуть страховку по автокредиту

Покупка ОСАГО является обязательным для всех владельцев авто. Страхование автогражданской ответственности помогает защитить машину при причинении ей вреда в случае ДТП по вине другого участника. Внедрение этой меры в 2003 году позволило значительно упростить получение денежных средств пострадавшей стороне.

Управление транспортным средством без ОСАГО наказуемо и ведет к крупному штрафу.

Как вернуть средства на навязанную страховку по кредиту Сетелем банка?

Вы уверены что она навязана?

Посмотрите заявление на оформление кредита, кредитный договор. Скорее всего там есть отметка, что вы добровольно подключаетесь к программе страхования. Однако есть вариант возврата страховки через расторжение договора страхования (заявление в страховую компанию).

Перед этим ознакомитесь с Правилами страхования страховой компании, обычно они выложены на сайте СК.

Досрочное погашение кредита в Сетелем банке

В чем выгода?

Как известно, размер вашего кредита состоит из нескольких частей, а именно:

• дополнительные расходы, куда можно отнести страховку, различные комиссии и штрафы.
• основной долг (та сумма, которую вы непосредственно получаете на руки),
• проценты, начисленные за пользование кредитом,

И если на первый пункт вы никак повлиять не можете, то вот размер оплаченных процентов полностью зависит от вас.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Если при оформлении кредитования заемщик приобретает страховой полис, то он может запросить возврат.

Для этого необходимо обратиться в страховую компанию и предоставить следующий пакет документов: копию кредитного документа; документ, удостоверяющий личность заявителя; справку из кредитного учреждения о полном погашении обязательств; заявление с требованием сделать перерасчет уплаченной суммы.

2. Исключить правило «21 дня» из Условий страхованиякак нарушающее права заемщиков.

Локальные нормативные акты компаний не должны ущемлять права граждан, закрепленные в государственных законах.

«Сетелем Банк» предоставляет широкий набор кредитно-финансовых услуг, частым дополнением к которым становится договор на страховку. Суммы страховых взносов могут быть довольно велики, и у заемщика может возникнуть желание отказаться от этой услуги. Рассмотрим, возможен ли возврат страховки в «Сетелем Банке» и как его сделать.

• Порядок действий по возврату
• Какие нужны документы

Виды страхования по кредитам в банке «Сетелем»

Банк предлагает несколько программ:

• личное страхование, защищающее от потери работы, здоровья, а также от последствий страхового случая потери жизни заемщика (услуга оказывается в партнерстве со «Сбербанком»);
• автострахование – обязательно для покупки транспортного средства в кредит;
• GAP-страховка – программа для защиты клиента банка от финансовых потерь, возникающих при снижении цены авто в ходе эксплуатации;
• от поломок – опциональная услуга, при оплате которой заемщик получает расширенную гарантию на купленное ТС;
• от потери ценностей;
• страховка выезжающих за пределы страны;
• «Мультиполис» и «Мультиполис +» – комплексное предложение, включающее все виды защиты.

Договор на необязательное страхование предлагается заключить, как правило, при оформлении определенного кредитного продукта. Услуг по ипотечному кредитованию «Сетелем» не предоставляет. Но партнеры компании предоставляют страхование по ипотеке, поэтому при желании можно сменить страховщика при оформлении кредита.

По закону клиенту банка нельзя предлагать страхование как обязательное условие выдачи займа. Но в банках распространена практика навязывания договоров страхования жизни, имущества и т.д. при оформлении кредитов.

Возможности возврата страховки

Обязательным вариантом страхования по кредиту в «Сетелем» является только КАСКО при покупке нового авто в кредит. Информация подтверждается самим банком:

При этом КАСКО можно оплатить как отдельно, так и в счет кредита.

Прочие разновидности страховых договоров могут быть расторгнуты клиентом по желанию без каких-либо штрафных санкций со стороны банка «Сетелем» в период охлаждения, равный минимум 5 рабочим дням. С 1 июня 2016 года это разрешается законом практически по любому виду навязанного страхования.

Сумма страховки добавляется к телу потребительского или целевого кредита. Возврат по договору возможен в случаях:

• кредит не погашен, и клиент просто хочет вернуть страховку;
• при досрочном погашении.

«Сетелем» предлагает страховку в партнерстве со страховыми компаниями. Общие условия по договору:

• у клиента есть определенное время (период охлаждения) с момента подписания бумаг, на протяжении этого срока можно обратиться с письменным заявлением и отказаться от страховки, возвращается 100% страховой суммы, если договор страхования еще не вступил в силу;
• если же обращение произошло в период охлаждения, но после вступления в силу договора, то возвращается часть, пропорциональная остатку страхового срока по договору;
• если заемщик решил отказаться от страхования после окончания периода и при этом кредит не погашается, возврата не производится.

Возможны другие условия, которые зависят от страховщика и договора. Период охлаждения также прописывается в соглашении, например, для компании «Сбербанк страхование» на условиях комплексного предложения он составляет 21 день.

Обращаться нужно в ту страховую фирму, с которой был заключен договор, и действия по расторжению проводить соответственно указаниям ее специалистов. В случае, когда было осуществлено подключение заемщика к Программе добровольного коллективного страхования, обращаться нужно непосредственно в «Сетелем Банк»:

Порядок действий по возврату

Чтобы оформить отказ и вернуть деньги, нужно:

• подготовить пакет необходимых документов;
• заполнить Заявление на расторжение договора;
• отправить их в страховую организацию (ту, что указана в имеющемся договоре).

Какие нужны документы

Для расторжения любого договора страхования и возврата средств потребуются бумаги:

• заявление клиента на расторжение;
• копия заключенного договора;
• копии 2 и 3 страниц российского гражданского паспорта.

Образцы заявлений можно найти на сайте: https://www.cetelem.ru/voprosy-i-otvety/ и у фирм-партнеров.

Успешное расторжение и возврат возможны только при правильном и своевременном предоставлении пакета документов . При добровольном коллективном страховании отправлять их следует письмом с уведомлением на почтовый адрес: 127137, Москва, абонентский ящик 101 (для «Сетелем Банк»). А когда договор заключен с компанией-партнером, отправка происходит на ее адрес.

Последствия отказа от страховки

Сам по себе отказ от программы не несет для заемщика штрафных санкций. Тем не менее, если в дальнейшем у человека возникнут какие-либо проблемы (болезнь, потеря работы, иной потенциально страховой случай), то при активной программе решение проблем с обслуживанием долга возьмет на себя страховщик. Если же страхования нет, то клиенту необходимо будет позаботиться о своевременной выплате задолженности, в противном случае к нему будут применены меры взыскания средств.

• В случае непролонгации полиса КАСКО Банк вправе увеличить не более чем на 2 процентных пункта годовую процентную ставку согласно п.4 кредитного договора. Во избежание увеличения процентной ставки, Вам необходимо предоставить копию полиса КАСКО и квитанцию об оплате до даты, в которую будет произведено повышение % ставки (ближайшая дата платежа) .

• Для оформления кредита в Банке Вам необходимо иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию в одном из регионов присутствия Банка, при этом минимальный возраст при оформлении должен составлять 21 год, максимальный 65 лет.

  Для оформления кредита Вам необходимо предоставить: Паспорт РФ, один документ на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство, свидетельство ИНН, в том числе документ, подтверждающий сумму дохода: Справка №2-НДФЛ или Справка о доходах в свободной форме, мужчинам до 27 лет в обязательном порядке необходимо предоставить военный билет.

• Необходимо иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.

• Первоначальный взнос может составлять от 0 до 90%, сумма кредита от 2.500 до 2.000.000 рублей, срок кредита от 3 до 36 месяцев. Более подробную информацию по условиям потребительского кредитования Вы можете получить, ознакомившись с Тарифами Банка .

• Да, при оценке платежеспособности клиента может учитываться совокупный доход супругов. Копия паспорта супруга и поручительство в данном случае не требуется.

• Для получения актуальной информации по своему счету (последнее зачисление платежа, сумма ежемесячного платежа, сумма задолженности и т.д.) воспользуйтесь услугой « ».

• Решение действительно в течение 45 дней. По истечении данного срока необходимо повторное оформление заявления на кредит.

• Указанной в графике ежемесячных платежей по кредиту. График платежей входит в пакет документов, выдаваемых вместе с договором при оформлении кредита. Также дату платежа по договору можно узнать, воспользовавшись услугой « ». В случае непоступления ежемесячного платежа в указанный в графике ежемесячных платежей срок, с даты планового платежа, эта сумма считается просроченной, что влечет за собой применение штрафных санкций .

• Для того чтобы Ваш платеж поступил вовремя, Банк рекомендует Вам производить оплату заблаговременно, например, за 10 (десять) рабочих дней до наступления даты платежа . В случае непоступления ежемесячного платежа в указанный в графике ежемесячных платежей срок, с даты планового платежа, эта сумма считается просроченной, что влечет за собой применение штрафных санкций .