Сбербанк личный кабинет что такое копилка. Сервис «Копилка» от Сбербанка: принцип работы, отзывы. Обратившись в отделение Сбербанка

12.06.2017 0

Онлайн Копилка от Сбербанка — что это? Копилка от Сбербанка позволяет в удобной и безопасной форме совершать накопления на специальный счёт. Ниже рассмотрим особенности использования и возможности этого накопительного счета.

Электронные Копилки Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам самостоятельно выбирать способ перечисления средств на счёт. Его можно выбрать при активации электронного кошелька и изменить в любой момент, по желанию. Услуга является удобным средством для накопления и предоставляется только клиентам Сбербанка.

Что нужно для активации Копилки?

Онлайн Копилка от Сбербанка доступна для открытия, если выполнены такие требования:

• имеется любая пластиковая карта от Сбербанка;
• активирован Мобильный банк;
• имеется в банке счёт, куда могут перечисляться накопленные средства.

Виды Копилок от Сбербанка

Система работает по выбранному шаблону и самостоятельно пополняет специальный счёт без нашего участия. Разработаны несколько вариантов Копилок:

• Фиксированный периодический платёж. Настройки зачисления средств (день недели, определенная дата, периодичность раз в неделю, месяц и т.д.) определяются самостоятельно. Обязательным условием такого способа накопления является указание фиксированной суммы платежа. После подтверждения изменений, система накопления переходит в автоматический режим и нам остаётся только периодически проверять состояние счёта.

• Процент от зачислений на карту. Пластиковая карта может использоваться для поступления заработанных средств, помощи или пенсии. Онлайн Копилка от Сбербанка самостоятельно будет перечислять определенный процент с каждого поступления средств. Чтобы избежать перерасхода, можно настроить ограничение разовой суммы зачисления. Подобный лимит будет действовать постоянно, до внесения изменений. Этот вид услуги особенно вытребован владельцами зарплатных карт. Стоит отметить, что процент будет сниматься только с денег поступающих от третьих лиц, например, работодателя. Если выполняется перемещение средств между собственными карточками или происходит возврат, то в Копилку процент не поступает.

• Процент от расходов. Можно переводить небольшие суммы денег на специальный накопительный счёт при ежедневном расходовании средств. Для активации нужно выбрать процент от суммы дневного расхода. Если средства перемещаются между своими счетами, то Копилка не пополняется.

Как оформить Копилку?

Онлайн Копилка от Сбербанка подключается любым удобным вариантом:

1. Можно обратиться в ближайший офис. С собой нужно иметь удостоверяющий личность документ (паспорт) и знать ПИН-код карты. В некоторых случаях, сотрудник банка потребует заполнить заявление или подписать договор. Таким же образом можно активировать Мобильный банк.
2. Выполнить активацию Копилки самостоятельно через Сбербанк Онлайн. Настройка не займет много времени, благодаря дружественному интерфейсу программы и множеству подсказок.
3. Позвонить на горячую линию. Сотруднику банка могут потребоваться некоторые конфиденциальные сведения для подтверждения личности, например, данные карточки или паспорта. Для активации Копилки нужно следовать указаниям оператора и выполнять его требования. Сотрудник банка также проведёт необходимые настройки и сможет дать полезную информацию по работе системы.

Проверка суммы накоплений

На сегодня, самым удобным и оперативным средством оповещения являются короткие сообщения, приходящие на привязанный к карте номер телефона. После любого изменения счета приходит СМС с краткой информацией. Также сообщения приходят, если возникают проблемы с проведением операции. Копилка является отдельным счётом, который управляется автоматически. Доступ к сбережениям всегда открыт.

Настройка сервиса — автоматические накопления

Для доступа к настройкам нужно зайти в Личный кабинет, где выбрать Копилку, а затем — пункт «Информация». Система предлагает несколько вариантов с гибкими настройками, которые всегда можно изменить по своему усмотрению.

Особенности работы сервиса

Система имеет ряд ограничений, которые являются предохранителями от ухода счёта «в минус» или других неприятных ситуаций. Если средств на карточке недостаточно для автоматического пополнения Копилки, то придет соответствующее СМС. Если деньги поступят на карточку в течение 10 дней, то процедура пополнения произойдёт. В противном случае она будет отменена. Превышение лимита нуждается в подтверждении паролем.

Как снять деньги с Копилки?

Для перевода накопленных средств на карточку существует несколько удобных способов:

• при помощи онлайн-кабинета. Выбрать пункт «Переводы и платежи», где потребуется указать нужный вариант, например, перевод на собственную карту. Для совершения транзакции нужно заполнить все поля в форме, где ввести сумму перевода, номер счёта и выбрать карточку. В качестве подтверждения, система использует короткий одноразовый пароль, приходящий по СМС;
• в любом банкомате Сбербанка;
• через терминал;
• в отделении банка.

Копилка от Сбербанка — отзывы пользователей

Онлайн Копилка от Сбербанка имеет много положительных отзывов. Она проста в обращении, доступна и удобна. Но есть и отрицательные отзывы. Пользователи, которые остаются недовольны, возможно не полностью разбираются в особенностях работы данной услуги. Так как действие сервиса настраивается полностью самостоятельно и автоматические функции здесь подключаются только с позволения пользователя.

Кроме основных преимуществ, сервис предоставляет приятный бонус – проценты на остаток. Они небольшие, но не бывают лишними.

Сколько стоит услуга Копилка?

Подключение\отключение и использование услуги «Копилка» абсолютно бесплатны.

Могу ли я подключить Копилку к кредитной карте?

Нет, подключение Копилки доступно только к дебетовой карте.

Могу ли я подключить Копилку к карте в долларах США или евро?

Да, Копилку можно подключить к картам со счетами также в долларах США или евро. При этом счета\вклады, на которые будут идти зачисления, должны быть в той же валюте, что и карта.

Как работает Копилка «Фиксированная сумма»?

С карты, к которой подключена Копилка «фиксированная сумма», в установленную дату и с заданной периодичностью (один раз в неделю/месяц/квартал/год) перечисляется установленный размер отчислений на Ваш счет\вклад.

Как работает Копилка «% от зачислений»?

При поступлении денежных средств на Вашу карту, к которой подключена Копилка «% от зачислений», на Ваш счет\вклад перечисляется определенный % от зачисления, указанный Вами при оформлении Копилки. Операции выполняются в валюте карточного счета списания, на сумму, рассчитанную исходя из заданного процента, но не более максимальной суммы, установленной Вами при создании Копилки. При расчете зачислений на счет карты учитываются зачисления зарплаты, стипендии, пенсии, выплат и пособий, переводов из других банков и из-за границы. Не учитываются операции переводов между Вашими счетами, возвраты/отмены по операциям. Весь перечень операций, которые учитываются при расчете зачислений на счет карты при подключенной Копилке «% от зачислений», утоняйте по телефону 8 800 555 5550.

Как работает Копилка «% от расходов»?

Подключив Копилку «% от расходов», Вы сами устанавливаете процент от каждой покупки/перевода/снятия, который перечисляется на Ваш счет\вклад, Операции пополнения Копилки происходят после их обработки, как правило, через 3-5 дней. Сумма перевода рассчитывается как процент от общего расходного оборота по счету карты за день. При расчете расходного оборота по счету карты не учитываются операции переводов между Вашими счетами, возвраты/отмены по операциям, операции погашения кредитов в Банке, операции по оплате услуг Банка (комиссии).

Если я потрачу все деньги на карте, баланс уйдет в минус?

Деньги переводятся в пределах остатка на карте, если средств будет недостаточно в течение 10 календарных дней, то перечисление не будет исполнено.

Смогу ли я подключить несколько видов «Копилок» к одной карте?

Вы сможете подключить неограниченное количество копилок с разными комбинациями: номер счета карты - вид «Копилки» - номер счета зачисления.

Могут ли деньги с моей карты перечисляться на вклад другого человека?

По условиям использования услуги «Копилка» карта и вклад должны быть открыты на одного клиента, то есть подключить ее Вы можете только на свой вклад.

Как я могу отслеживать свои накопления?

Вы всегда сможете самостоятельно отслеживать свои накопления в системе Сбербанк Онлайн или в офисе банка. При поступлении средств на счет или вклад Вам поступит соответствующая смс с номера 900 (при наличие полного пакета услуги «Мобильный банк»).

Что произойдет если сумма, рассчитанная для Копилки «% от зачислений»/"% от расходов", превысит максимальную заданную мной при создании Копилки сумму?

В таком случае клиенту направляется смс с кодом для подтверждения исполнения Копилки на сумму сверхлимита, который клиент должен направить для подтверждения списания на большую сумму. В случае НЕ подтверждения со стороны клиента в течение 24 часов, списание произойдет на сумму лимита, указанную при создании Копилки.

Если потребовалось вывести деньги, достаточно произвести определенные действия в личном кабинете интернет-банка. Для этого переходят в раздел переводов и платежей, далее нужно найти вывод на собственную карточку, указать источник списания денег и адресата поступления (например, личный дебетовый пластик). После подтверждения операции разовым паролем деньги можно забрать с основного карточного счета.

Аналогичные действия доступны при авторизации через банкомат или иное устройство самообслуживания Сбербанка. После ввода ПИН-кода из главного меню переходят в раздел переводов (между своими счетами) и выбирают источник поступления, сумму и карту для зачисления.

Если вывод средств с «Копилки» происходит в отделении, помимо вывода на карточку, можно снимать наличные. Помимо карточки операционисту нужно подать основной документ, идентифицирующий личность (паспорт).

Даже при отсутствии доступа к банкомату или онлайн-сервису можно отдать распоряжение по выводу средств, пользуясь мобильным телефоном. Успешно пройдя идентификацию, заемщик направляет средства с «Копилки» на вывод с помощью оператора горячей линии.

Отключение также производится в короткий срок. Пользователь онлайн-сервиса переходит во вкладку со счетами и вкладами, открывает раздел со вкладом, на котором работает «Копилка», и, зайдя в параметры «Копилки», из предложенного списка операций выбирает функцию отключения.

Накопить большую сумму или незначительные сбережения физическим лицам довольно сложно. Каждый раз находятся новые статьи затрат, и не всегда расходы обоснованы и необходимы. Программа «Копилка» Сбербанка позволит откладывать небольшие средства, неощутимые в повседневной жизни клиента, в течение короткого промежутка времени, превращая малые отчисления в довольно крупную свободную сумму и избавляя от необходимости в потребительском кредитовании.

Что такое «Копилка» в Сбербанк Онлайн

Реализуемая Сбербанком услуга «Копилка» предназначена для создания автоматических накоплений за счет небольших постепенных отчислений при совершении операций по карте. Пользователи сервиса создают и приумножают сбережения, создавая дополнительный доход, практически без какого-либо ущерба своему повседневному бюджету.

Чтобы получить требуемый в конечном счете итог, необходимо узнать правила, как пользоваться удобным сервисом, и сколько стоит подобная услуга.

Для подключения необходимо соответствовать определенным требованиям программы:

1. Иметь действующую карту определенного типа, на которую происходят регулярные отчисления.
2. Открыть сберегательный счет или депозит (по усмотрению клиента) для накопления средств.
3. Для управления услугой в режиме онлайн создать доступ к интернет-банку и подключить мобильный банк. При отсутствии регистрации в Сбербанке Онлайн придется подключаться, предварительно посетив ближайшее отделение.

Пополнение «Копилки» производится через дебетовую карту в соответствии с изначально заданным алгоритмом. По желанию держатель пластика выбирает сумму, дату отчислений, периодичность. Чтобы пополнить, можно использовать любое основание – расходная или приходная операция по банковскому пластику.

Услуга предоставляется совершенно бесплатно, а средства начисляются, исходя из заданных пользователем условий с учетом личных возможностей и преследуемых конечных целей. Владелец карты самостоятельно выбирает размер пополнения или процент от суммы производимых операций, ориентируясь на свой бюджет.

В настоящее время доступны следующие пути воспользоваться «Копилкой»:

1. На накопительный счет отчисляют установленный процент от приходных операций.
2. Устанавливается процентная ставка от суммы расходуемых по карточке средств.
3. Размер зачисления фиксируется и остается неизменным со списанием с карточного счета в конкретный день.

Условия предоставления услуги «Копилка»

Условия для того, чтобы использовать сервис «Копилка» Сбербанка, довольно просты и понятны подавляющему числу держателей пластика.

Стать участником программы может любой клиент финансовой структуры, если дебетовая карта выпущена на основе платежной системы международного класса, для отчислений используются только средства с карточки с положительным балансом.

В некоторых регионах действие программы ограничено – пользователям Сбербанка Поволжья или Северо-Западного округа, имеющим карты с истекающим сроком действия, лучше уточнять возможности сервиса при непосредственном обращении в отделение или через онлайн-запрос на официальном сайте.

В силу того, что платежная система Мир, быстро ставшая популярной среди граждан, работающих в бюджетной сфере или получающих поступления из госбюджета, не является международной, ограничения возможны и по данному типу.

В зависимости от выбранного способа пополнения, копилки могут функционировать по-разному, что позволяет разделить их на следующие типы:

1. Фиксированная сумма. Суть работы заключается в списании на отдельный счет денежных средств в строго заданном размере при совершении каких-либо операций по пластиковой карте. Клиент устанавливает дату списания, задает определенный период, как часто производить пополнение, определяет допустимую сумму. По желанию, выплаты могут производиться еженедельно, раз в месяц или квартал, предусмотрена возможность однократного пополнения за год.
2. Пополнение от суммы зачисления. Средства попадают на счет копилки при каждом поступлении на реквизиты основного пластика. Основанием для перевода станут любые безналичные транзакции на имя держателя карточки, позволяя комфортно накапливать деньги из средств зарплаты, пенсии, иных поступлений из госбюджета и т. д. Предусмотрена возможность ввести верхний ограничивающий порог суммы, выше которого средства не могут быть зачислены.
3. Зачисление от расходных операций. Как следует из названия, сбережения создаются каждый раз, когда с карты производят списание с карточного счета. На сберегательный счет новый взнос производят в течение суток с момента совершения расходной транзакции.

При работе с «Копилкой» необходимо учитывать, что только внешние поступления или расходы учитываются для пополнения счета. Внутренние переводы между счетами одного клиента не участвуют в данной программе.

Как изменить сумму «Копилки» в Сбербанк Онлайн

Схема действий, как изменить существующую копилку в Сбербанке Онлайн, выглядит просто. Достаточно авторизоваться в личном кабинете пользователя, зайти в «Копилку» (раздел, соответствующий программе накоплений) и посмотреть раздел с ежемесячными зачислениями. Меняя параметры в открывшемся окошке, можно вносить корректировки условий отчислений: сумму, процент, периодичность.

При желании держатель счета может переименовать вкладку, присвоив ей другое название, например «исходы из конечных целей создания накоплений».

Как подключить «Копилку» в Сбербанке

Чтобы услуга «Копилка» в Сбербанке заработала, необходимо произвести определенные действия по ее подключению. В зависимости от применяемого способа, последовательность действий будет различаться:

1. Подключение в Сбербанк Онлайн происходит в следующем порядке:

• выбирается карта для подключения;
• переходят в меню с операциями по карточке;
• нажимают кнопку подключения услуги, внося по своему усмотрению настройки (фиксированное отчисление, % от расходной или приходной операции);
• в пользовательском меню появляется раздел с «Копилкой», в котором в дальнейшем можно корректировать параметры.

1. Когда подключение программы по каким-либо причинам в режиме онлайн не происходит, либо появились сложности с активизацией, необходимо зайти в ближайшее отделение и передать свою просьбу менеджеру. При себе нужно иметь паспорт и дебетовый пластик, с которого будут производиться отчисления. Помимо «Копилки» подключают также услугу мобильного банка.
2. Через телефон. Можно обойтись без посещений банка, если связаться с оператором по горячей линии финансовой организации и сообщить требуемую информацию (помимо данных паспорта, сообщают специальное кодовое слово, которое фиксируется банком на момент эмиссии карточки). Следуя инструкциям представителя кол-центра, производят подключение «Копилки» дистанционно.

Как отключить и снять деньги с «Копилки» Сбербанка

Для покупки крупных вещей можно занять денег у банка, а можно накопить их самостоятельно. Кто-то по старинке копит деньги в фарфоровой свинье-копилке с прорезью на спинке, под матрасом, а кто-то и в стеклянной банке. Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка Сбербанк Онлайн». Разберемся в статье, что из себя представляет сервис «Копилка от Сбербанка».

Как легко накопить нужную сумму со Сбербанком

Услуга от Сбербанка призвана помочь откладывать сбережения легко и регулярно.

Новая услуга «Копилка от Сбербанка» позволяет клиентам, имеющим дебетовые карты, копить необходимые денежные средства для собственных нужд. В первую очередь, это удобно тем, кто не отличается терпением в части самостоятельного накопления средств. «Копилка в Сбербанк Онлайн» — специальный сервис, который имеет целью создать виртуальный способ накопления денежных сумм из собственных средств без посещения банка. Для пользователей создано несколько вариантов виртуальных копилок, ниже поговорим об их видах и о том, чем они отличаются друг от друга.

Типы копилок по способу пополнения

Сбербанк позаботился о пользователях, предусмотрев несколько возможных вариантов накоплений, чтобы клиенты могли выбрать самый оптимальный:

• Перечисление фиксированной суммы – очень удобно использовать этот вариант накоплений при поступлении на карту заработной платы, пенсии или пособия, которые обычно зачисляются в назначенное число. Сервис дает возможность клиенту самостоятельно установить срок списания и размер единовременного поступления денежных средств на накопительный счет. Если заработная плата зачисляется на карту 10 числа каждого месяца, можно установить срок зачисления определенной суммы в копилку 13 числа. Копилка в Сбербанке будет пополняться ежемесячно 13 числа на указанную клиентом сумму.
• Вычеты от зачислений – такой вариант наиболее подходит тем клиентам, которые часто получают денежные суммы перечислением на карточку. В этом случае происходит отчисление средств в копилку от каждого поступившего платежа. Клиент самостоятельно устанавливает размер отчисления в копилку в %. Если на пластиковую карту поступила сумма 10 000 рублей, а процент отчислений составляет 15%, в виртуальную копилку поступят средства в сумме 1500 рублей.
• Отчисления от расходов – в этом случае в копилку будут отчисляться денежные средства при проведении расходных операций. Размер отчислений в процентном выражении устанавливает клиент. Если расходные операции проведены на сумму 10000 рублей, а процент отчисления средств в копилку установлен в размере 1%, то единовременное пополнение накопительного счета составит 100 рублей.

Каждый клиент может выбрать наиболее приемлемый вариант с подходящими именно для него условиями накопления денежной суммы в «Копилке Онлайн» от Сбера.

Особые условия

Копилка от Сбербанка позволяет пользователям накопить достаточную сумму денежных средств, не посещая отделения банка. Сервис предполагает проводить хранение и накопление средств клиентов, не выплачивая процентов.

Услуга востребована теми вкладчиками, которые испытывают определенные затруднения в самостоятельном накоплении средств на разные цели, поэтому благодаря новому сервису, клиент может к концу года располагать весомой суммой собственных денег.

По условиям предоставления, «Копилка» доступна всем держателям дебетовых карт с балансом в любой валюте (допускается проводить накопление в рублях, евро или долларах при условии открытой карты в аналогичной валюте). По условиям предоставления банковского продукта, возможно подключение сервиса по накоплению собственных средств на сберегательный счет.

Для активации услуги «Копилка Сбербанк» необходимо наличие открытого сервиса Сбербанк-Онлайн.

Если остаток средств на карте или счете меньше запланированной суммы к ежемесячному перечислению, деньги клиента останутся на его основном счете до пополнения баланса.

Клиент может указать основную цель накопления денежных средств – отдых, обучение, свадьба и т.д.

Пользователь в любой момент может отказаться от услуги, приостановить ее на время или изменить порядок отчисления денежных сумм.

Клиентам банка услуга предоставляется бесплатно.

Зачисление средств на накопительный счет проводится от 1 до 3 суток.

Подключение услуги

С «Копилкой» можно накопить деньги на отдых или учебу.

Подключить сервис очень просто, выполнив следующую последовательность действий:

1. Зайдите в личный кабинет Сбербанк-Онлайн, используя свой логин-пароль.
2. На главной странице выберите тот карточный продукт, на котором планируется проводить накопительные отчисления.
3. Нажмите на поле «Подключение копилки».
4. В выпавшем окошке расположена форма для реквизитов – ее нужно заполнить, внеся требуемые данные. Не стоит торопиться, проверьте данные и подтвердите операцию.

Если услугу «Копилка» планируется подключить к вкладу, необходимо ввести реквизиты этого счета.

Пользователь самостоятельно выбирает вид накоплений и ставку процентных отчислений, а также дату проведения списания средств для накопления в виртуальной копилке.

О проведенных операциях Сбербанк уведомит клиента по СМС.

О проведенных отчислениях клиента уведомят по СМС.

Отключение услуги

Отключить услугу «Копилка» можно также на сервисе Сбербанк Онлайн в личном кабинете.

1. Выбираете окошко «Вклады и счета» и находите карточный счет или счет вклада, к которому привязана услуга.
2. Во вкладке «Операции» отключаете услугу и подтверждаете свои действия.
3. Банк получает запрос, который обрабатывается, после чего услуга отключается.

Отключить и подключить услугу «Копилка» можно в отделении Сбербанка с паспортом, где квалифицированные специалисты помогут справиться с проблемой.

Снятие накоплений

Снятие накопленных денежных средств со счета — самая приятная и радостная операция, к тому же очень простая. Нужно вывести деньги на банковскую карту или открытый счет, пользоваться можно только продуктами Сбербанка.

В любом отделении Сбербанка сотрудники помогут снять накопленную сумму наличными.

Начинаешь, бывало, копить на что-нибудь важное, пару месяцев откладываешь часть зарплаты под матрас. А потом под влиянием минутного желания – ррраз! – и спустишь всё на какую-нибудь ерунду. Знакомо? Маркетологи Сбербанка решили автоматизировать процесс накопления, чтобы оно происходило максимально незаметно и не вызывало лишних стремлений растратить заначку. Так появился сервис Копилка, который позволяет цивилизованно откладывать часть своих доходов. Давайте посмотрим, как он работает, выгоден ли, как к нему присоединиться и как вывести накопленные деньги.

«Копилка» – это сервис автоматического накопления средств на вашем в Сбербанке. Работает, если у вас есть банковская карта и еще один счет в Сбере. С технической точки зрения всё просто: указанная вами сумма периодически списывается с вашего карточного счета и зачисляется на сберегательный. Время списания, условия и размер перевода вы выбираете сами.

Преимущества Копилки от Сбербанка:

• перевод средств автоматизирован, не нужно ходить в банк;
• сервис бесплатный (в банке особо подчеркивают этот момент, хотя ничего удивительного в нем нет: вы переводите с текущего счета на накопительный, а значит, ими в течение определенного времени будет пользоваться Сбер, получая с этого выгоду);
• есть возможность выбрать способ накопления, а также выйти из программы в любое время;
• на накопления начисляются проценты (в зависимости от типа открытого счета: например, по вкладу “Сохраняй”, открываемому специально для Копилки, Сбер начисляет от 3,8% до 4,45%; впрочем, вы можете сами выбрать, на какой перечислять средства для накопления и под какой процент. ).

Недостатки копилки от Сбербанка:

• проценты по вкладам в Сбербанке невелики, из-за этого при длительном хранении накопленные средства съедает инфляция;
• сервис не является приоритетным для Сбербанка, из-за этого бывают задержки в списании, а также в СМС-оповещении о переводе средств.

Кто может подключить себе Копилку

По правилам сервиса, у вас должно быть минимум два счета в Сбербанке. Один из них – дебетовая карта, второй – сберегательный (накопительный). Карты допускаются любые, кроме Maestro и Maestro Социальная, выпущенных в Поволжском и Северо-Западном банках Сбербанка до 1 октября 2013 года. К кредитной карте подключить сервис нельзя, поскольку на ней используются не ваши, а заемные средства.

Сколько стоит подключение копилки Сбербанка

За операции с копилкой Сбербанка деньги не взимаются. Это касается подключения, отключения, изменения параметров сервиса, зачисления и вывода средств со счета.

Виды копилки от Сбербанка

Есть три варианта перевода денег на свой накопительный счет:

1 Фиксированная сумма переводится в указанный вами день месяца. Например, зарплата приходит вам на карту ежемесячно 10-го числа. Сейчас июнь. Вы устанавливаете дату перевода 1000 рублей на сберегательный счет 12-го числа каждого месяца (чтобы уж наверняка). И теперь 12 июня, 12 июля, 12 августа и так далее с карты будет списываться по 1000 рублей и зачисляться на ваш второй счет, используемый для накопления денег. За год, соответственно, накопится 12 000 рублей. Плюс проценты по вкладу на эту сумму.

Нажмите для увеличения

2 Процент от поступившей на карту суммы переводится на сберегательный счет в указанную вами дату. Например, 10 июля вы получили на карту зарплату, 11 июля 5% от поступившей суммы списывается с карты и зачисляется на счет. 25 июля на карту пришел аванс, через 2 дня 5% от него переводятся на сберегательный счет. При зарплате в 50 000 рублей таким образом можно накопить 2500 рублей в месяц и 30 000 рублей в год. Плюс, опять же, проценты по вкладу.

Нажмите для увеличения

3 Процент от расходов по карте переводится на сберегательный счет спустя определенное время после совершения покупки. Можно установить переводы процентов от ежедневных списаний по карте. Например, вы в день тратите по 1000 рублей с карты. Устанавливаете лимит переводов в 5% – и каждый раз после вашего похода по магазинам на сберегательный счет переводится по 50 рублей. Таким образом, в месяц на накопительном счете будет прибавляться по 1500 рублей. В год это 18 000 рублей, не считая процентов по вкладу.

Нажмите для увеличения

Как подключить Копилку от Сбербанка

Есть три способа подключения Копилки, давайте пройдем каждый из них по шагам.

Подключение через Сбербанк-онлайн

Это самый простой и удобный способ подключения сервиса. Первым делом необходимо войти в Сбербанк-онлайн.

Шаг 1. Выбираем один из четырех вариантов:

1 На главной странице Сбербанк-онлайна выбираем карту, с которой будем переводить деньги во вклад. Наводим курсор на кнопку «Операции», получаем доступ к кнопке «Подключить копилку».

Нажмите для увеличения

2 На странице «Вклады и счета» выбираем карту, напротив нее кнопка «Операции». Наводим на нее мышь – становится доступной кнопка «Подключить копилку».

Нажмите для увеличения

3 На странице детализации по вкладу выбираем пункт «Подключить копилку» (пиктограмма в виде монеты).

Нажмите для увеличения

Нажмите для увеличения

Шаг 2. На любой из выбранных выше страниц нажимаем «Подключить копилку».

Шаг 3. Теперь можно поменять название копилки (актуально, если у вас подключено несколько видов сервиса и нужно не забыть, на что именно вы собирались копить в каждом из них – «На учебу», «На новую машину», «На выпускной дочери» и так далее. Если вы не воспользовались опцией, название будет выставлено автоматически, исходя из типа копилки). Также выставляем карту списания и счет зачисления.

Шаг 4. Выбираем вид копилки (фиксированная сумма, процент от поступлений, процент от расходов).

Шаг 5. Выбираем дату ближайшего пополнения сберегательного счета. Если вы предполагаете откладывать с зарплаты, лучше установить списание с карты спустя 3-4 дня после поступления денег на случай непредвиденных ситуаций (например, бухгалтер организации неправильно заполнила платежку, и зарплата пришла на день-два позже).

Шаг 6. Указываем фиксированную сумму или процент отчислений. Во втором случае сразу пишем максимальную сумму, которую разрешается перечислить, чтобы потом не разбираться, куда ушли деньги после крупной покупки.

Шаг 7. Нажимаем «Подключить».

Переходим на страницу вклада, проверяем: должен появиться пункт «Копилка», в котором указаны параметры перевода с карты во вклад, а также предусмотрена возможность изменить эти параметры.

Шаг 8. Подтверждаем подключение.

Если всё заполнено правильно, нажимаем кнопку «Подтвердить по SMS». Под рукой держим телефон, на который приходят СМСки с номера 900. Дожидаемся сообщения с кодом, вводим этот код и нажимаем «Подтвердить».

Если на этом этапе вы решили передумать создавать копилку, нажмите «Отменить».

Подключение через мобильное приложение

Порядок подключения похож на аналогичный в Сбербанк-онлайне, отличается только интерфейс и способ подключения (в данном случае – при помощи мобильного телефона с выходом в интернет).

Шаг 1.

Шаг 2. В графе «Указать куда» выбираем счет, на который будут переводиться деньги. Здесь же устанавливаем вид копилки.

Шаг 3. Выбираем параметры копилки (сумму перечисления или процент и максимальную сумму перевода).

Шаг 4. Проверяем установленные параметры и открываем копилку.

Подключение в отделении Сбербанка

Этот способ подойдет тем, кто на «вы» с телефоном и компьютером. Весь процесс будет состоять из трех действий:

• Берем паспорт и карту, с которой собираемся отчислять накопления на свой счет.
• Если второго (сберегательного) счета нет, просим оператора его открыть.
• Просим оператора подключить сервис «Копилка», сообщаем желаемый вид отчисления с карточного счета на накопительный. Вас могут отправить к специалисту, консультирующему в банке пользователей Сбербанк-онлайна – в этом случае сообщите желаемые параметры ему. Вам прямо в банке на гостевом компьютере помогут войти в Сбербанк-онлайн и подключиться к Копилке.

Как узнать баланс Копилки

Имеется два варианта для контроля перечислений Копилки.

1. Через «Сбербанк-онлайн».

Открываем страницу детализации по вкладу (накопительному, на который переводим деньги с карты). Здесь имеется список копилок, подключенных к счету. Напротив каждой указана сумма, накопившаяся к текущей дате. Информацию по списанию с карт можно посмотреть на страницах детализации сведений по каждой карте.

1. Через мобильное приложение «Сбербанк-онлайн».

В этом случае порядок действий такой же, как и при использовании стационарного «Сбербанк-онлайна»:

• Заходим в приложение
• Нажимаем на сберегательный счет
• Выбираем пункт «Копилка»

Также можно отслеживать пополнение Копилки при помощи Мобильного банка: информация о каждой операции списания с карты приходит к вам на телефон в виде СМСки с номера 900.

Как снять деньги с Копилки Сбербанка

Изъять накопленное с любого своего счета можно в любое время (если вклад, на который списывались деньги с карты, не является срочным без возможности снятия средств до наступления определенной даты).

Для этого вы можете:

• Прийти в отделение Сбербанка с паспортом и попросить у оператора снять с вашего счета требуемую сумму.
• В «Сбербанк-онлайне» перевести накопленные деньги обратно на карту или на любой другой счет. Для этого войти в меню «Платежи и переводы», выбрать накопительный счет и осуществить перевод на карту или другой счет. Аналогичные действия можно произвести в мобильном приложении «Сбербанк-онлайн».
• В банкомате или платежном терминале Сбербанка вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать накопительный счет и перевести с него деньги на карту. Затем снять с карты наличные.

Если вы накопили нужное количество денег и больше сервис вам не требуется, Копилку можно приостановить или отключить совсем. Проще всего это сделать через «Сбербанк-онлайн». Порядок такой:

• Входим в «Сбербанк-онлайн»
• Заходим на вкладку «Вклады и счета»
• У счета, к которому подключена Копилка, выбираем ее и нажимаем «Приостановить» или «Отключить»
• Подтверждаем действие

После этого перечисление денег с карты на счет приостанавливается. Аналогичным образом можно отключить копилку через мобильное приложение «Сбербанк-онлайн».

Часто задаваемые вопросы

Если часто подключать/отключать и менять параметры Копилки, за это берут деньги?

Сервис «Копилка» полностью бесплатный. Для Сбербанка его смысл в том, что деньги поступают в распоряжение банка на более длительное время, нежели находясь на текущем счету, на карте. В некоторых отделениях Сбера операторы при подключении клиента к «Сбербанк-онлайну» подключают и «Копилку», иногда даже не сообщая об этом держателю карты. Отсюда и появляются мифы, что за подключение и перечисление денег со счета на счет берется комиссия (информация о списании средств с карты приходит клиенту в рамках СМС-информирования, а сведения о пополнении другого счета в эту услугу не входят. Из-за этого у людей возникает чувство, что деньги списываются «в никуда»).

«Когда оформлял карту, мне шустрая девушка-консультант из Сбера заодно подключила Копилку. Я тогда не знал, что это такое и как-то мимо ушей пропустил (да и она не особо старалась объяснить). Через день заметил, что с карты списываются разные суммы – от нескольких копеек до 500 рублей, но не больше. Подумал, что это какая-то скрытая комиссия Сбера за карту. Позвонил на горячую линию, там сказали, что у меня получена услуга «Копилка» с отчислением от расходов. А деньги, мол, перечисляются на другой счет. Оказывается, у меня был старый-престарый депозит, о котором я давно забыл. Все отчисления обнаружились на нем. Не было никаких комиссий – сколько списалось с карты, столько зачислилось и на счет».

У меня нестабильный доход, а копить хочется. Если выставить фиксированную сумму, а в нужный день ее на карте не окажется, баланс после перевода станет минусовым?

На дебетовой карте баланс не может стать минусовым. Если остатка средств на счете не хватает для перевода, сервис будет проверять баланс ежедневно в течение 10 дней. При не поступлении денег в этот период очередной перевод будет отменен.

Я бы хотел отчислять деньги со своей карты на счет матери, «Копилка» это позволяет?

Нет, сервис Копилка предусматривает только переводы между своими счетами. Можно копить деньги на своем счете, а по достижении нужной суммы перевести ее другому клиенту банка через Сбербанк-онлайн, мобильное приложение или в отделении Сбербанка.

Настроил Копилку на процент от расходов, установил лимит отчислений в 1000 рублей. В следующем месяце собираюсь потратиться на крупные покупки с карты, и думаю, что неплохо бы с какой-нибудь из них сделать полное отчисление (установлено 5%, это будет примерно 8 000 рублей). Мне нужно будет перед покупкой изменить настройки, а после нее вернуть обратно или есть менее трудозатратные варианты?

Если отчисления с расходов по карте превысят установленный лимит, вам придет СМСка с предложением одобрить сверхлимит, отправив соответствующее сообщение. Подтвердив, вы разово увеличите лимит, а после отчисления он вернется к прежнему значению.

Заключение

Сервис «Копилка от Сбербанка» предназначен для тех, у кого не хватает терпения копить деньги самостоятельно. Также он удобен для желающих хранить накопленные средства не в чулке и не под подушкой, а в банке под надежной защитой. Автоматическое перечисление денег с карточного счета на сберегательный позволяет собрать нужную сумму, а кое-кому – и избежать лишних соблазнов растратить ее раньше времени.

Несколько способов открытия копилки (через личный кабинет в СБ-онлайне, через мобильное приложение или прямо в отделении Сбербанка) делают сервис удобным и доступным для всех – от молодежи до пенсионеров. Отчислять деньги с карты на другой свой счет можно в любой валюте. Сервис не ограничивает пользователей ни в количестве открытых копилок, ни в возможности постоянно менять их параметры. Денег за это банк не берет, его интерес в том, чтобы получить от клиентов более «длинные» деньги по сравнению со средствами на текущих счетах.

Правила сервиса предусматривают три способа накопления средств: отчисление фиксированной суммы раз в месяц, отчисление определенного процента от каждого поступления на счет и отчисление процента с каждых расходов по карте. Гибкая клиентская политика копилки дает возможность попробовать все три способа одновременно, чтобы понять, какой из них вам лучше подходит.

К недостаткам Копилки от Сбербанка можно отнести скромные проценты по вкладам до востребования, а также нестабильное информирование о списаниях. И, конечно, навязчивый сервис в некоторых отделениях банка, где Копилку могут подключить, даже не уведомив клиента об этом.

Однако даже с учетом недоработок сервис накопления средств от Сбербанка может быть полезен, если его грамотно использовать.

Видео на десерт: Завораживающее световое шоу на Галатской башне в Стамбуле