Сбербанк доходы по вкладам. Самый выгодный вклад в сбербанке. Копим с умом: критерии, о которых вы должны знать

По социальному опросу, проведённому Всероссийским центром изучения общественного мнения, большая часть населения страны при появлении свободных средств размещает их в виде банковских вкладов. Сбербанк России, являясь крупнейшей финансовой организацией, предлагает своим клиентам довольно выгодные ставки по рублёвым и валютным депозитам. При этом линейка предложений настолько разнообразна, что сможет удовлетворить даже самого привередливого человека.

Сведения о банке

Датой основания Сбербанка России считается 1841 год. Именно в этом году был издан указ императором Николаем I об основании сберегательных касс. Их функция заключалась в приёме денежных средств у населения на сбережение. За всю свою историю банк пережил множество взлётов и падений, связанных, прежде всего, с политическими изменениями в стране. Несколько раз изменялось его название и форма собственности. В августе 2015 года на собрании акционеров был в очередной раз изменён устав организации и банк переименован в публичное акционерное общество Сбербанк России (ПАО Сбербанк).

Сегодня около 70% населения страны пользуется услугами финансовой организации, а это более 110 миллионов клиентов. На начало 2019 года предприятию принадлежит 12 территориальных банков и более 14 тыс. подразделений в различных субъектах федерации. Кроме этого, банк присутствует и на иностранных рынках. За рубежом его услугами пользуются порядка 11 млн человек.

Своим клиентам организация предоставляет множество различных финансовых услуг. Например, клиент может совершить в Сбербанке выгодный вклад, оформить кредит, выполнить различные операции с ценными бумагами и драгоценными металлами.

Для удобства и экономии времени клиентов в компании создана система удалённого обслуживания, в которую входят:

• мобильная программа Сбербанк Онлайн для гаджетов;
• браузерная версия Сбербанк Онлайн;
• SMS-банкинг «Мобильный банк»;
• множество банкоматов и терминалов.

Дирекция компании находится в Москве на улице Вавилова, дом 19. Для связи доступен короткий номер телефона 900 или +7 (495) 50−05−550, 8 (800) 55−55−550 (звонки с территории России бесплатны). Деятельность Сбербанка осуществляется на основании лицензии, выданной ЦБ РФ под номером 1481.

Нюансы заключения договора

Под вкладом (депозитом) понимается финансовая операция, заключающаяся в передаче денежных средств юридическим или физлицом в финансовое учреждение для хранения и получения прибыли. Оформить вклад можно в любом отделении или офисе Сбербанка, а также банкомате и через онлайн-систему. Количество депозитов не лимитировано, при этом заключить договор на открытие можно как на своё имя, так и на любое другое.

Для заключения соглашения на стороннее лицо, кроме денежных средств, нужен паспорт и заверенная ксерокопия документа того, на кого оформляется договор. При желании в качестве распорядителей вклада можно указать несколько человек. Для этого будет необходимо оформить доверенность на управление вкладом. Открыть депозит в Сбербанке можно в рублях, долларах или евро.

Существует несколько видов вкладов, отличающихся по сроку размещения и начисляемым годовым процентам. Сегодня Сбербанк своим клиентам может предложить оформить следующие типы депозитов:

1. Вклад до востребования. Особенностью такого вида депозита является обязательный возврат банком всех вложенных средств по первому требованию клиента. Обычно процентный коэффициент устанавливается минимальный, 0,1%.
2. Срочный. При заключении договора указывается конкретная дата, после наступления которой вкладчик может забрать свои деньги. До наступления этого срока при выявлении желания клиентом расторгнуть договор банк всё равно вернёт вклад, но процентная ставка будет существенно снижена.
3. Накопительный. В процессе действия договора предусмотрена возможность пополнения депозита.
4. Расчётный. Клиент имеет полный доступ к своим деньгам. Может осуществлять частичное или полное снятие, пополнять счёт.
5. Сберегательный. Такой тип депозита не предусматривает возможность пополнения вклада и частичного снятия средств.

Все вклады физических лиц попадают под программу страхования депозитов и рассчитаны для обычных граждан.

Под страхованием понимается гарантия возврата вклада даже в случае нестабильной работы банка или признания его банкротом. Юридические же лица под действие программы не попадают. При этом если в договоре не прописано обратное, досрочное изъятие средств из вклада запрещено.

Открытие депозита на несовершеннолетнего

Клиенты компании могут открыть депозит и на несовершеннолетнего ребёнка. Для этого необходимо предоставить любой документ, подтверждающий личность опекуна и паспорт. Кроме этого, при условии открытия вклада на ребёнка, которому ещё не исполнилось 14 лет, предъявить его свидетельство о рождении или паспорт (для несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет). Если существует свидетельство о постановке на налоговый учёт, необходимо предъявить и его. Когда же открывающий депозит является гражданином другой страны, понадобится также миграционная карта.

Чтобы иметь возможность управлять открытым депозитом, а также получить деньги со счёта, открытого на ребёнка, не достигшего четырнадцатилетия, опекуну необходимо обратиться в любое отделение с тем же самым пакетом документов. В случае получения опекунства через суд обратившемуся нужно будет показать свидетельство, полученное им в органе опеки и попечительства.

Выписка по вкладу выдаётся только законному представителю несовершеннолетнего, в качестве которого может выступать любое лицо, назначенное попечительским советом. При этом после достижения 14 лет ребёнок может самостоятельно открыть вклад и получить сберегательную книжку.

Подбор и поиск

Найти и получить информацию о существующих предложениях по вкладам для физических лиц, сегодня в Сбербанке можно несколькими способами. Самый простой - это зайти на официальный сайт банка и выбрать на главной странице «Вклады». На открывшейся новой странице будут перечислены все существующие предложения на сегодняшний день с подробной информацией об услугах. С архивными предложениями можно будет ознакомиться тут же, внизу сайта. Интересной возможностью является предоставление Сбербанком на своём портале онлайн-калькулятора и таблицы вкладов.

Калькулятор представляет собой интерактивную форму расчёта дохода по депозиту. Для каждого типа он свой. Воспользоваться им сможет любой интересующийся пользователь. Клиенту необходимо на сайте компании выбрать вклад и нажать кнопку «Узнать подробнее». В открывшейся форме, внизу страницы, указать валюту и срок вклада, необходимость в капитализации процентов (автоматическое добавление начисленных процентов к вкладу) и в досрочном закрытии. После нажать кнопку «Рассчитать» и получить результат на экран.

Другими вариантом будет обращение в службу поддержки банка по телефону или подойти непосредственно в любое отделение. Существующие клиенты банка, обладающие карточкой Сбербанка, могут открыть и подобрать депозит с помощью банкомата. При этом никаких документов, кроме электронного кода вкладчика, не требуется. Хотя всё равно перед этим понадобится с банком заключить договор комплексного обслуживания, позволяющий открывать счета через терминалы.

Действующие предложения

В настоящий момент Сбербанк России может предложить своим клиентам 17 видов вкладов. Каждый из них рассчитан на определённые слои населения. Самым новым видом является депозит под названием «Лови выгоду». Валюта вклада - рубли. Наибольшая сумма неограничена, а наименьшая составляет 50 тыс. рублей. Договор можно заключить сроком на 5, 12, 18 месяцев. Величина годовой ставки зависит от срока вклада и может составлять:

• 7,1% — для срока на пять месяцев;
• 7,5% — при размещении средств на один год;
• 7,65% — при сроке договора на один год и шесть месяцев.

Начисление процентов в Сбербанке происходит в конце срока действия договора. По желанию вкладчик может их снять или перечислить на другой счёт. Досрочное расторжение разрешено, но при этом процентная ставка будет соответствовать условиям депозита «До востребования Сбербанка России». По окончании срока депозит пролонгируется на условиях, соответствующих вкладу на момент продления. Изменение условий Сбербанк может выполнить в одностороннем порядке.

Льготные вклады

В Сбербанке для физических лиц предусмотрены социальные депозиты, отличающиеся своими повышенными ставками. Они разработаны специально для слабо защищённых слоёв населения и предполагают долгосрочное сотрудничество. К таким депозитным предложениям относят вклад:

1. «Социальный». Специальный депозит, предназначенный для детей-сирот и ветеранов ВОВ. Договор можно заключить только в отделениях банка сроком на три года, с возможностью пополнения и частичным снятием без снижения ставки. Годовая ставка составляет 4,75%. Наименьшая сумма вклада - один рубль. Проценты начисляются раз в три месяца и прибавляются к сумме на депозите. Предусмотрена автоматическая пролонгация.
2. «Пополняй». Пенсионеры могут открыть вклад на особых условиях. Вне зависимости от выбранного срока и суммы депозита устанавливается максимальная процентная ставка, составляющая 5,15% при открытии в офисе банка и 5,3% через сайт. Для других же клиентов тарифы устанавливаются в зависимости от условий договора. Так, ставка может изменяться от 5,05% до 5,3% для вклада в рублях и от 0,55% до 1,6% в долларах США.
3. «Сохраняй». Для клиентов пенсионного возраста предусмотренна максимальная ставка, равная 5,75% в рублях и 1,7% в долларах США. Минимальный срок вклада составляет один месяц, а максимальный - год. По окончании срока договор автоматически продлевается. По условиям вклада пополнение и частичное снятие запрещены.
4. «Пенсионный-плюс Сбербанк». Для открытия депозита пенсионеру необходимо с документами, подтверждающими его статус, обратиться в любой филиал банка и заключить договор. Срок вложения составляет три года. Годовая ставка - 3,5% в рублях. Разрешено частичное снятие и неограниченное пополнение. Наименьшая сумма депозита равна одному рублю. Проценты начисляются каждые три месяца. Количество пролонгаций неограниченно.

Высокие ставки

Для владельцев пакета услуг «Первый» компания предлагает особые условия потребительских вкладов. По сравнению со всеми обычными договорами ставки будут на один процент выше при открытии на сумму от 5 млн рублей. Клиенту предлагается выбрать один из трёх видов вклада: «Сохраняй» - до 6,85%, «Пополняй» - до 6,3%, «Управляй» - до 6,2%. Минимальный срок депозита составляет три месяца, наибольший три года.

Депозит «Премьер» - отличное предложение от Сбербанка. Вложив от 700 тыс. рублей или 50 тыс. долларов США, можно установить индивидуальный срок вклада. Существует несколько вариантов условий для этого вида. Без пополнения и возможности снятия ставка по депозиту составит до 5,7%, с пополнением - до 5,15%, а с активными двумя возможностями - 4,85%.

Из многочисленных вариантов, предлагаемых Сбербанком, следует отметить возможность открытия сберегательного счёта.

Это услуга позволяет свободно и уверенно распоряжаться деньгами. Процентная ставка небольшая, от 1% до 1,8%, но при этом минимальная сумма неограничена, возможно пополнение и досрочно снятие, срок действия любой, а процентное вознаграждение начисляется ежемесячно.

Ежедневно миллионы людей пользуются услугами Сбербанка России. Они открывают новые вклады, снимают денежные проценты, переводят финансы с одного счёта на другой, и совершают ещё более десятка различных операций. Как известно, деньги должны работать на своего владельца. Одним из самых надёжных способов обеспечить человеку дополнительный доход — положить деньги в Сбербанк, на один из существующих тарифов.

Выбор подходящего вклада — строго индивидуальный процесс. Опираться нужно на несколько критериев:

• сумма, которую человек готов внести. На сегодняшний день открыть счёт в Сбербанке можно и с 0,00 рублей;
• срок, на который человек готов внести сумму. Обычно от 1 месяца до 3 лет;
• дополнительные функции. В их число входит возможность пополнения и снятия;
• приемлемая процентная ставка. Её размер напрямую зависит от трёх предыдущих пунктов.

Обзор самых выгодных вкладов Сбербанка для физических лиц

На сегодняшний день, в Сбербанке можно открыть следующие виды вкладов:

Память поколений

1. Валюта: только российский рубль (в 2013 году выбран другой).
2. Минимальный стартовый взнос: 10.000 рублей .
3. Срок вклада: ровно 3 месяца
4. Процентная ставка:

Приходные внешние операции запрещены, т. е внесение дополнительных взносов не предусмотрено.
Начисление ежемесячных процентов производится на счёт вклада или на иной выбранный клиентом счёт (в том числе банковскую карту) Сбербанка в полной сумме или частично.

При досрочном востребовании вклада «Память поколений», до наступления дня начисления дохода за текущий месяц, весь процент сгорает.

Пролонгация банковского вклада (т.е продление его срока действия) предусмотрена по условиям, действующим в Сбербанке на момент пролонгации. Согласно договору, возможно неоднократно количество продления.

Сберегательный счёт

1. Валюта: как российский рубль, так и иностранная валюта.
2. Минимальный стартовый взнос: 0.00 рублей .
3. Вклад бессрочный, с возможностью закрытия в любое время.
4. Процентная ставка зависит от внесённой суммы:

• от 0,01 до 29.999 рублей — 1,50%
• от 30.000 до 99.999 рублей — 1,60%
• от 100.000 до 299.999 рублей — 1,70%
• от 300.000 до 699.999 рублей — 1,80%
• от 700.000 до 1.999.999 рублей — 2,00%
• от 2.000.000 рублей — 2.30%

Вне зависимости от суммы вклада, если счёт открыт для валютных сбережений и накоплений, процентная ставки фиксированная — 0,01% годовых.

Пополнение счёта разрешено как в наличном, так и в безналичном порядке, ограничений по сумме нет.
Начисление ежемесячных процентов производится на выбранный клиентом счёт в Сбербанке и в полной мере за текущий календарный месяц при закрытии вклада «Сберегательный счёт».

Сохраняй

1. Валюта: российский рубль, доллар США, евро.
2. Минимальная сумма для открытия вклада: 1.000 рублей, 100.00 $, 100.00 евро.
3. Срок вклада: от 1 месяца до 3 лет (есть исключения, которые связаны с использованием валюты).
4. Процентная ставка, в этом случае, напрямую зависит от заявленного срока и внесённой суммы:

• от 1 до 2 месяцев, при внесении от 1.000 до 1.999.999 рублей и выше — от 4,45% до 5,15%
• от 2 до 3 месяцев 4,85% до 5,55%
• от 3 до 6 месяце в, при внесении этих же сумм, от 5,40% до 6,10 %
• от 6 месяцев до 1 года , при внесении этих же сумм, от 4,95% до 5,65%
• от 1 года до 2 лет , при внесении этих же сумм, от 4,95% до 5,55 %
• от 2 до 3 лет , при внесении этих же сумм, от 4,75% до 5,35%
• на 3 года , при внесении этих же сумм, от 4,55% до 5,15%

Счёт в долларах можно открыть на те же сроки, что и рублёвый, процентная ставка будет от 0,01% до 1,25% .

Приходные внешние операции запрещены, т. е пополнение невозможно.

Начисление ежемесячных процентов производится автоматически в 00:01 по Московскому времени с наступлением заявленного календарного дня, на выбранный клиентом счёт в Сбербанке.

Пополняй

1. Доступная валюта: рубль, доллар, евро.
2. Минимальный стартовый взнос: от 1.000 рублей, от 100 $, от 100 евро.
3. Процентная ставка напрямую зависит от выбранного срока и внесённой стартовой суммы:

• от 3 до 6 месяцев , при внесении от 1.000 до 1.999.999 рублей и выше, от 4,90% до 5,60%
• от 6 месяцев до 1 года , от 4,45% до 5,15%
• от 1 года до 2 лет , от 4,35% до 4,95%
• от 2 до 3 лет, от 4,15% до 4,75%
• 3 года , от 3,95% до 4,55%

Долларовый счёт можно открыть на эти же сроки. Во всех случаях процентная ставка будет от 0,01% до 1,05%.

Приходные операции разрешены как в наличном, так и в безналичном порядке.

Начисляются ежемесячные проценты на выбранный клиентом счёт в Сбербанке, как в полном объёме, так и частично.

Возможна неоднократная пролонгация на условиях, действующих в Сбербанке на момент истечения срока.

Управляй

1. Валюта: рубль, доллар, евро.
2. Минимальный стартовый взнос: 30.000 рублей, 1.000 $, 1.000 евро.
3. Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет (есть исключения).
4. Процентная ставка будет зависеть от выбранного срока и внесённой стартовой суммы:

• от 3 до 6 месяцев , при внесении от 30.000 до 1.999.999 рублей и выше, от 4,60% до 5,30%
• от 6 месяцев до 1 года , от 4,15% до 4,85%
• от 1 года до 2 лет , от 3,80% до 4,40%
• от 2 до 3 лет , от 3,55% до 4,15 %
• 3 года , от 3,25% до 3,85%

При открытии долларового счёта, сроки которого идентичные рублёвому, процентная ставка будет от 0,01% до 0,70%.

Приходные операции разрешены как в наличном (от 1.000 рублей), так и в безналичном порядке.
Начисление ежемесячных процентов производится на выбранный клиентом счёт в Сбербанке в полном объёме или частично.

Возможна неоднократная пролонгация.

Наиболее выгодным, по всем параметрам, вкладом в Сбербанке на сегодняшний день является «Управляй».

Управляй".

Важно! Если проценты от вклада перечисляются на этот же счёт, происходит капитализация вклада (т.е. происходит перерасчёт будущих начислений).

Внимание! Счёт в евро можно открыть в тарифах «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» только сроком от 1 года до 3 лет (в том числе от 1 года до 2 лет, от 2 до 3 лет). Процентная ставка, при любой внесённой сумме, всегда равна 0,01% годовых.

Как оформить вклад

Оформить вклад можно двумя способами:

1. При личном присутствии в любом отделении Сбербанка через операциониста. В этом случае понадобится паспорт гражданина Российской Федерации или любой другой документ, удостоверяющий личность. Договор составляется в двух копиях, одна из которых, после подписания, направляется в архив, другая остаётся у вкладчика.
2. На сайте Сбербанк-онлайн (Предварительно там нужно зарегистрироваться). Понадобится личный номер мобильного телефона. Остальные данные уже будут указаны в личном кабинете.

Вкладчик вправе иметь в Сбербанке любое количество вкладов.

Сбербанк изменил ставки по вкладам физических лиц в сторону понижения. В руководстве этого самого крупного банка России пояснили, что таким образом банк следует общему тренду снижения процентных ставок, который наметился в стране. Так насколько высокие ставки по вкладам в Сбербанке сегодня в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России, действительно ли выгодно размещать сейчас деньги под проценты в этот банк? Давайте разберемся вместе.

В линейке вкладов Сбербанка сегодня имеется несколько депозитов для разных типов управления деньгами. Есть депозит для тех, кто готов положить средства на несколько лет и не трогать их в надежде получить максимальный процент. А есть депозиты для тех, кому надо время от времени забирать часть денег или пополнять вклад. Ставки у депозитов с пополнением и без, соответственно, разные.

В Сбербанке сегодня можно открыть только вклады в рублях и долларах США . Банк временно не открывает новые депозиты в евро, предлагая воспользоваться Cберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Проценты по вкладам в Сбербанке на сегодня – в 2020 году

1 Депозит «Сохраняй» - не пополняемый и без частичного снятия. Срок вклада: от 1 месяца до 3 лет включительно.

Ставки по этому вкладу сегодня составляют (% годовых):

От 2,7 до 4,5 % в рублях РФ;
от 0,01 до 0.85 % в долларах США.

2 Вклад «Пополняй» - пополняемый, но без частичного снятия. Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет включительно.

Ставки по этому депозиту сегодня составляют (% годовых):

От 3,10 до 4,19 % в рублях РФ;
от 0,01 до 0,50 % в долларах США.

3 Депозит «Управляй» - пополняемый и с частичным снятием. Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет включительно.

Ставки сегодня составляют (% годовых):

От 2,45 до 3,83 % в рублях РФ;
от 0,01 до 0,30 % в долларах США.

Праздничный промо-депозит Сбербанка 2020

Вклад «Лови весну»

Это промо-депозит для физических лиц, который можно оформить только с 19 февраля до 14 марта 2020 года . Открывается только онлайн и банкомате.

Условия

Срок: 5 мес.
Сумма: от 50 000 руб.
Пополнение: Нет
Частичное снятие: Нет
Проценты: в конце срока
Досрочное расторжение: по ставке 0,01%

Процентные ставки

5% годовых в рублях

В линейке базовых депозитов Сбербанка сегодня имеются другие вклады, например:

☑ благотворительный вклад «Подари жизнь» сроком на 1 год с процентной ставкой 4.58% с капитализацией в рублях,

☑ «Пенсионный плюс» на 3 года под 3,67% .

Смотрите полный список депозитов физических лиц Сбербанка с процентными ставками и условиями на этой странице >>

Самый выгодный вклад Сбербанка на сегодня - выводы

Еще недавно более высокий процент по вкладу можно получить, если открыть депозит не в офисе банка, а через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Но на сегодняшний день ставки по вкладам, открытым в отделении банка и через интернет, сравнялись.

А значит, чтобы получить максимальный процент, больше не обязательно оформлять депозит в Сбербанк Онлайн или банкомате. Можно открыть его и в отделении банка.

Как же выбрать лучшее предложение? Для этого посчитаем, какой доход можно получить, если оформить каждый из депозитов сроком на 1 год и вложить, например, 400 000 рублей. Для этого воспользуется депозитным калькулятором Сбербанка.

Итак, если на 1 год вложить 400 000 рублей, то доход будет следующим:

Итак, нехитрый расчет показал, что при таком соотношении суммы и срока самым выгодным вкладом в Сбербанке сегодня является депозит «Подари жизнь» .

Но при сроке 5 месяцев наиболее привлекательную ставку 5% годовых имеет вклад «Лови весну»

Если же вы планируете вложить деньги на иные сроки, то наибольший доход даст депозит «Сохраняй».

Но это без учета тех депозитов, что доступны только клиентам с Премиальными пакетами услуг .

Смотрите также:

Вклады Сбербанка пенсионерам: повышенные проценты >>

Как оформить самый выгодный вклад Сбербанка

Открыть депозит можно несколькими способами:

1. В интернет-банке Сбербанк Онлайн.
Войдите в Сбербанк Онлайн → Вклады и счета → Открытие вклада → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!

2. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
Войдите в приложение → Вклады и счета → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!

3. В банкомате.
Вставьте карту и введите ПИН-код → «Карты, вклады и кредиты» → «+Новый продукт» → Открыть вклад.

4. В отделении банка.
В офисе оформить онлайн-вклад тоже можно! Для этого надо воспользоваться общественным компьютером, если такой имеется в вашем отделении банка. Для этого войдите в Сбербанк Онлайн и следуйте инструкциям. Кстати, сотрудники банка могут помочь вам.

Вопрос-ответ

Застрахованы ли вклады Сбербанка?

Да. Все вклады Сбербанка России застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Можно ли снимать проценты и каким способом?

Причисленные к сумме вклада проценты можно снимать в любое время полностью или частично. Получить их можно через Сбербанк Онлайн или в офисе банка.

Можно ли открыть сразу несколько вкладов?

Можно. Клиент может оформить любое количество депозитов.

Содержание

Финансовая нестабильность вынуждает граждан задумываться о будущем. Люди пытаются делать сбережения, чтобы ограничить себя от неожиданностей. Сохранять накопленные деньги дома неразумно. Средства в надежном финансовом учреждении размещаются без дополнительных вложений или с возможностью пополнения.

Что такое вклад в Сбербанке

Деньги выгодно хранить в банке. Это дает гарантию неприкосновенности, защищенности сбережений и обеспечивает прирост накоплений. Поместить вклад в Сбербанк под проценты – означает увеличить свои накопления на предлагаемый банком процент на вложенные средства. Надежность финансового учреждения обеспечивает контроль основного пакета акций банка Центробанком. Государственная система страхования гарантирует вкладчикам сохранность сбережений.

Виды вкладов Сбербанка

Своим клиентам банк предлагает финансовые продукты для накопления и приумножения средств. Виды вкладов Сбербанка различаются:

• способом расходования сбережений (допускается использование накопленных средств или нет);
• способом накопления (с возможностью пополнять сбережения или без нее);
• социальной направленностью.

Вкладчикам полезно знать, какие вклады есть в Сбербанке на сегодня:

• Сохраняй;
• Пополняй;
• Управляй;
• Сберегательный счет;
• Пенсионный плюс;
• Подари жизнь;
• Сберегательный сертификат.

Условия вкладов в Сбербанке

Среди предлагаемых банком способов накопления вкладчики могут выбрать удобный вариант. Условия вкладов в Сбербанке предусматривают ежемесячное начисление дохода на сбережения. Выплата процентов может происходить зачислением на счет или выдаваться наличными. Доходы могут добавляться к сумме депозитных сбережений и ежемесячно увеличивать сумму для начисления процентов на вложенные средства. Происходит капитализация процентов, ее можно рассчитать с помощью калькулятора на сайте.

Капитализация служит источником пополнения депозитов, которые невозможно пополнять по условиям договора. Денежные депозиты Сбербанка можно закрыть досрочно. Для банковского депозита Сохраняй снятие денежных средств и возможность пополнять накопления не допускается. Банковский продукт Пополняй предусматривает внесение дополнительных сбережений (до десятикратного размера первоначального взноса) без права снятия.

Вкладчикам депозита Управляй предоставляется возможность управлять сбережениями – пользоваться накопленными средствами и делать дополнительные взносы (есть ограничения по сумме). Сберегательный счет не предполагает ограничений по количеству, сумме пополнения и частичного снятия средств. Начисление процентов происходит на минимальный размер сбережений в течение месяца. Сберегательный счет не является срочным, период действия договора не ограничен временем.

Для Сохраняй, Пополняй, Управляй возможна автопролонгация. Доходы по краткосрочному депозиту Подари жизнь начисляются каждые три месяца. Особым видом накопления является Сберегательный сертификат, его можно дарить. Начисление процентов на сбережения происходит по окончанию срока действия сертификата, плюс он не подлежит обязательному страхованию.

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2017

Новости Сбербанка России по вкладам сообщают клиентам банка о прекращении приема валютных депозитов: Мультивалютный Сбербанка России; Международный. Открытие депозитов завершено в декабре 2016 года, и они находятся в архиве Сбербанка. Депозиты предназначались для сбережения вложенных средств населения от колебаний курса рубля.

Акции по вкладам Сбербанка сегодня

В архиве банка находится акция Счастливый платеж. Информация о новых акциях по депозитам отсутствует. Завершили свое действие в январе 2019 года праздничные акции по вкладам в Сбербанке: Максимальный процент; Сезонный. Сейчас вкладчики банка, которые оформили дебетовую карту, пользуются акцией Спасибо. При расчетах картой они получают на счет бонусы и обменивают их на деньги.

Проценты по вкладам Сбербанка на сегодня

Максимальные проценты по вкладам в Сбербанке предлагаются для накопительного периода 6-12 месяцев. Внутри периода накопления повысить доходность сбережений может увеличение сумы до 700000 рублей. Проценты Сбербанка по вкладам населения увеличиваются на 0,51% при удаленном открытии вклада.

Сейчас действуют следующие процентные ставки по вкладам в Сбербанке:

• Сохраняй – 4,6-6,74%;
• Пополняй – 5,72-6,23%;
• Управляй – 4,62-5,71%;
• Сберегательный счет – 1,5-2,3%;
• Подари жизнь – фиксированный 5,95%;
• Сберегательный сертификат.

Тарифы на сбербанковские рублевые сбережения населения зависят от:

1. назначения депозита;
2. срока договора;
3. способа заключения договора.

Выгодные вклады Сбербанка

Финансовое учреждение предлагает своим вкладчикам программы, способные давать высокий доход. Выгодные вклады Сбербанка для физических лиц выдаются гражданам, которые пользуются пакетом услуг Сбербанк Премьер. Приобрести пакет могут все желающие лица. К пакету премиум услуг вкладчики получают спецпредложение с увеличением ставки по депозитам: Сохраняй; Пополняй; Управляй.

Спецпредложения по депозитам указаны в таблице:

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Банк предусмотрел возможность для своих клиентов делать накопления в валюте. Физические лица имеют возможность делать валютные сбережения и уберечь свои накопления от инфляции. Валютные вклады в Сбербанке существуют для депозитов: Сохраняй; Пополняй; Управляй. Условия пополнения, снятия, досрочного расторжения для них сохраняются такие же, как и на рублевые депозиты.

Валютный вклад в долларах в Сбербанке

Депозит Сохраняй для долларовых сбережений исключает возможность дополнительных взносов и снятий средств, Пополняй – допускает пополнение вложений. Валютный вклад в долларах в Сбербанке Управляй предоставляет возможность увеличивать сумму и снимать сбережения. Максимальная прибыль на вложенные доллары предлагается гражданам для накопительного периода от одного года до двух лет и размере сбережений от 20000 долларов. Уточните условия в таблице:

Вклады в евро в Сбербанке на сегодня

Вкладчики могут делать накопления в евро. Среди всех депозитов прибыльность по евро вложениям минимальная. Доходность евро депозита установлена на уровне 0,01 процента годовых. Отличаются вклады в евро в Сбербанке на сегодня минимальным размером и периодом накопления. Евро сбережения при минимальной доходности помогают гражданам уберечь накопленные средства от обесценивания. Условия посмотрите в таблице ниже:

Вклады Сбербанка для пенсионеров

Особые предложения от банка существуют для пенсионеров. Для них предусмотрен выгодный вклад в Сбербанке Пенсионный плюс. Условия депозита предполагают возможность неограниченного пополнения накопления, снятия – до уровня минимального первоначального взноса. Депозиты Сохраняй и Пополняй выдаются пенсионерам на общих условиях, но процентная ставка предоставляется максимальная по каждому периоду накопления.

Вклады Сбербанка для пенсионеров и их условия сравнивайте в таблице:

Положить деньги под проценты в Сбербанк

Открыть вклад в Сбербанке для физического лица можно двумя способами:

1. В присутствии менеджера банка. Договор оформляется при предоставлении паспорта (для пенсионных банковских продуктов – пенсионного удостоверения).
2. Самостоятельно на официальном сайте банка. Положить деньги под проценты в онлайн-системе могут держатели зарплатных карт. Пополнение средств осуществляется вкладчиком безналичным путем. К услугам клиентов банковский сервис предоставляет калькулятор, с помощью которого можно подобрать оптимальный вариант депозита.

Какой вклад лучше открыть в Сбербанке

Вкладчику необходимо проанализировать свои финансовые возможности и сделать выбор для вложения денежных средств, нужно учесть:

• будет ли он пользоваться сбережениями;
• будет ли у него возможность дополнительно вносить средства;
• сколько он хочет получить прибыли (доходность можно рассчитать с помощью калькулятора на сайте банка).

Для получения высокого дохода вкладчику выгодны накопительные варианты от Сбербанка с высокой процентной ставкой: Сохраняй; Пополняй; Подари жизнь; Сберегательный сертификат. С депозитом Управляй вкладчик получает возможность пополнять и снимать сбережения с определенными ограничениями. Условия Сберегательного счета не предусматривают ограничений, но предлагают минимальный доход.

Видео: вклады под проценты в Сбербанке-онлайн

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Обсудить

Вклады Сбербанка для физических лиц: процентные ставки

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2020 году стали менее привлекательными из-за обновления ставок. Насколько выгодные проценты и условия предлагает сегодня населению крупнейший банк России, читайте на этой странице.

Сбербанк России в 2020 году предлагает своим клиентам несколько видов выгодных вкладов для физических лиц:

1. базовые для всех желающих;

2. премиальные с повышенной ставкой;

3. особые для отдельных категорий вкладчиков.

Базовые и премиальные депозиты также можно разделить на три большие группы в зависимости от возможностей управления средствами. Чтобы выбрать подходящий, надо понять, зачем вы кладете деньги в банк.

Депозиты типа «Сохраняй» предназначены для тех, кто готов вложить крупную сумму на несколько лет и не пользоваться этими деньгами, чтобы получить максимальный доход. Есть также возможность положить на счет в Сбербанке крупную сумму и жить, снимая проценты.

Вклады типа «Пополняй» имеют возможность пополнения счета и выгодны для тех, кто намерен копить деньги.

А депозиты типа «Управляй» рассчитаны на тех, у кого свободных средств мало и часть сбережений может в любой момент понадобиться. Это удобно, но процентная ставка в таком случае не велика.

Оформить их можно в рублях и долларах. Банк временно не открывает новые вклады в евро, предлагая воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Особые льготы при оформлении депозита в Сбербанке получают пенсионеры. Они получат максимальный процент с минимальной суммы по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй». Подробнее смотрите здесь →

Но есть и особый депозит для получения дохода на пенсию — «Пенсионный-плюс Сбербанка России».

Отметим, что все вклады в Сбере сегодня имеют возможность капитализации процентов.

Смотрите вклады:

с максимальным процентом

для пенсионеров

В 2020 году Сбер обновил ставки по депозитам в рублях и долларах. Читайте, под какой процент можно открыть базовые вклады Сбербанка для физических лиц сегодня. Сравните условия, чтобы выбрать наиболее выгодный для вас вариант.

Калькулятор вкладов

Новогодний вклад Сбербанка «Выгодный старт»

Это новогодний промо-депозит. Он имеет повышенный процент, но есть и важное ограничение. Его могут оформить только те, кто не открывал вклад в Сбербанке с 20 октября 2018 по 20 ноября 2019 года. Предложение действует только до 31 января 2020 года.

(+) Плюс: повышенный процент.

(-) Минус: запрет на оформление для целого ряда клиентов.

Условия

Срок: 6, 12, 18 мес.;

Сумма: от 50 000 руб.;

Пополнение: нет;

Частичное снятие: нет;

Проценты: в конце срока;

Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.

Процентные ставки

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

Вклад Сбербанка «Сохраняй»

На этот депозит для физических лиц следует обратить внимание, если требуется надежное сохранение денег и получения гарантированного стабильного дохода. Положив в банк крупную сумму, можно ежемесячно снимать хорошие проценты.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

Срок: от 1 месяца до 3 лет;

Валюта: Рубли / Доллары;

Сумма: от 1 000 ₽ / 100 $;

Пополнение: нет;

Частичное снятие: нет;

Капитализация: есть.

Начисление процентов: ежемесячное снятие или капитализация.

Процентная ставка

В рублях

от 1000 капитализация
от 100000 капитализация
от 400000 капитализация

В долларах

от 100 капитализация
от 3000 капитализация
от 10000 капитализация
от 200000 капитализация

Вклад «Сохраняй Онлайн»

Условия этого депозита физических лиц аналогичны вкладу «Сохраняй», только он открывается через Интернет. А процентные ставки сегодня одинаковые.

Мало? Смотрите, какой сегодня процент по вкладам в банке ВТБ. Подробнее →

Вклад Сбербанка «Пополняй»

Этот депозит будет интересен тем, кто предпочитает копить и регулярно откладывать средства. Снимать вложенные деньги нельзя, иначе вы лишитесь процентов. А вот сами проценты, которые начисляются ежемесячно, можно можно либо забирать, либо причислять к сумме депозита, то есть капитализировать.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.

(-) Минус: нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет.

Валюта: Рубли / Доллары;

Сумма: от 1 000 ₽ / 100 $;

Пополнение: есть.

Частичное снятие: нет.

Капитализация: есть.

Процентная ставка

В долларах

от 100 капитализация
от 3000 капитализация
от 10000 капитализация
от 200000 капитализация

Вклад «Пополняй Онлайн»

Условия этого депозита для физических лиц аналогичны вкладу «Пополняй», только он открывается через Интернет. А ставки такие же.

Не подходит? Смотрите ставки вкладов в Россельхозбанке — подробнее →

Вклад Сбербанка «Управляй»

Главная особенность этого депозита в том, что вкладчик сможет в любое время забирать часть средств без потери процентов. Главное, чтобы на счету оставалась так называемая «сумма неснижаемого остатка». Она может быть равна 30, 100 или 400 тысяч рублей. Депозит также можно пополнять. А начисляемые ежемесячно проценты снимать, либо капитализировать.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

(-) Минус: низкая процентная ставка.

Условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет.

Валюта: Рубли / Доллары;

Сумма: от 30 000 ₽ / 1000 $;

Пополнение: есть;

Частичное снятие: есть;

Капитализация: есть.

Процентная ставка

В долларах

от 100 капитализация
от 3000 капитализация
от 10000 капитализация
от 200000 капитализация

Вклад «Управляй Онлайн»

Условия этого депозита Сбербанка для физических лиц аналогичны вкладу «Управляй», только он открывается через Интернет. А процентные ставки на сегодняшний день такие же.

Вклады с повышенными ставками

Это премиальные депозиты, которые могут открыть не все физические лица, а только владельцы пакетов услуг «Премьер» или «Первый». Они имеют повышенные процентные ставки, но и минимальная сумма вложения тоже соответствует премиальному статусу клиентов.

От 700 000 рублей или 50 000 долларов для держателей пакета «Премьер»;

От 5 млн рублей и 150 000 долларов для клиентов с пакетом «Первый».

Остальные условия у премиальных депозитов такие же как и у базовых.

Вклад «Особый Сохраняй»

Депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Пополнять и снимать деньги (кроме процентов) до окончания срока запрещается.

Вклад «Лидер Сохраняй»

Вклад «Особый Пополняй»

Это пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Пополнять счет можно, а вот забрать деньги со вклада без потери процентов уже не получится.

Вклад «Лидер Пополняй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро.

Вклад «Особый Управляй»

Это депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Допускается пополнение и частичное снятие денег со счета.

Вклад «Лидер Управляй»

Это премиальный депозит для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей или 150 000 долларов. Допускается пополнение и частичное снятие денег со счета.

Особые вклады Сбербанка

Это, можно сказать, социальные депозиты. Они предназначены для получения выплат и пособий, а также благотворительности. Однако, это не говорит, что они менее выгодные. Напротив, вклад «Подари жизнь», например, имеет процентную ставку вполне сравнимую с депозитом «Сохраняй».

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»

Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначается для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия без потери процентов.

(-) Минус: низкая доходность, ограничения по сроку вложения денег.

Условия

Срок: 3 года;

Сумма: от 1 рубля;

Пополнение: есть;

Начисление процентов: каждые 3 месяца.

Капитализация: есть.

Процентная ставка

3,50 % годовых без капитализации;
3.67% годовых с капитализацией.

Маловато? Смотрите самые выгодные вклады для пенсионеров в банках топ-10 →

Вклад «Социальный»

Это специальный депозит для детей, оставшихся без попечения родителей. Его также могут оформить ветераны или инвалиды Великой Отечественной войны. Главная особенность вклада в том, что его могут открыть на имя ребенка-сироты законные представители.

(+) Плюс: возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.

(-) Минус: низкая доходность, ограничения сроку и по категориям клиентов.

Условия

Срок: 3 года;

Сумма: от 1 рубля;

Пополнение: есть;

Частичное снятие без потери процентов: есть;

Начисление процентов: ежеквартально.

Капитализация: есть.

Процентная ставка

3,15% годовых без капитализации;
3,28% годовых с капитализацией.

Вклад Сбербанка «Подари жизнь»

Этот депозит — благотворительный. Часть средств направляется для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Условия

Срок: 1 год;

Валюта: Рубли;

Сумма: от 10 000 ₽;

Пополнение: нет;

Частичное снятие: нет;

Капитализация: есть.

Процентная ставка

4.50 % годовых без капитализации;
4.58 % годовых с капитализацией.

Сберегательный счет Сбербанка России

Сберегательный счет для свободного и уверенного распоряжения деньгами в ежедневном режиме.

Условия

Срок: Бессрочно;

Валюта: Рубли / Доллары / Евро / др.;

Минимальная сумма: Не ограничена;

Пополнение: есть;

Частичное снятие: есть;

Начисление процентов: ежемесячно.

Процентная ставка

от 1,00 до 1,80 в рублях;

0,01 в долларах США, 0,01 в евро, канадских, гонконгских и сингапурских долларах, китайских юанях, а также фунтах стерлингов.

Как оформить вклады Сбербанка для физических лиц

Открыть депозит в Сбербанке просто, главное, чтобы в вас были деньги, которые можно отдать на хранение в банк!

1. В офисе. Чтобы оформить вклад достаточно обратиться в любое из отделений банка с деньгами и паспортом. Сотрудники Сбербанка оформят все необходимые бумаги, а вам останется только поставить подписи там, где требуется.

2. Онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и пользуетесь Интернет-банком, то открыть вклад можно, не выходя из дома. Войдите в Интернет-банк, выберете подходящий депозит и нажмите кнопку «Открыть вклад».

3. В банкомате. Воспользуйтесь ближайшим банкоматом и следуйте инструкциям на мониторе.

Можно ли открыть сразу несколько вкладов?

Да. Клиент может оформить любое количество депозитов.

Можно ли открыть вклад на другого человека?

Да. Чтобы открыть депозит на иное лицо, нужен ваш паспорт и заверенная нотариусом ксерокопия паспорта того, на кого оформляется вклад.

Можно ли открыть «семейный» вклад сразу на несколько человек?

Нет. Вклад открывается только на одного человека. Но клиент может бесплатно оформить доверенность на управление депозитом. По ней можно снимать деньги и получить выписки по счету, пополнять депозит, а также закрыть его или перечислить средства на другой счет. Для оформления такой доверенности надо обратиться в офис Сбербанка. Причем, доверенному лицу приходить не обязательно. Документ действует 10 лет.

Условия досрочного расторжения

В любой непредвиденной ситуации, если клиентам потребуются деньги раньше срока окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» и «Подари жизнь» осуществляется на следующих условиях:

1. По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых;

2. По депозитам на срок свыше 6 месяцев:

В течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) депозита.

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

При досрочном востребовании вклада «Пенсионный-плюс Сбербанка России» ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) депозита, не меняется.

Ответы на частые вопросы

?Что такое неснижаемый остаток?
Это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем счете в течение срока вклада.

?Что такое максимальная сумма вклада?
Это сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз.

?Что такое капитализация процентов?
Это ежемесячное добавление начисленных процентов к сумме вклада. В результате этого в последующие периоды происходит начисление процентов и на вклад, и на эти проценты, и депозит растет быстрее. Ставка по вкладу с капитализацией выше, чем без капитализации.

?Как можно снимать начисленные проценты?
Проценты можно снимать в любое время полностью или частично. Получить их можно через Сбербанк Онлайн или в офисе банка.

?На каких условиях продлевается вклад?
Если вы не забрали деньги по окончании срока действия депозита, то он автоматически продлевается на тех условиях и с той ставкой, которые действуют на дату пролонгации. Таким образом процент может измениться. Если депозит уже не действует, то он продлевается до востребования по ставке 0,01% годовых, как указано в договоре.

Выводы: чем выгодны вклады физических лиц в Сбербанке

Вклады Сбербанка для физических лиц сегодня имеют не самые высокие процентные ставки, по сравнению со многими другими банками. Но большая часть населения России по-прежнему отдает предпочтение в хранении сбережений именно Сберу. Почему?

Во-первых, это удобно, поскольку отделения банка имеются, пожалуй, в каждом городе страны.