Потребительский кредит россельхозбанк в году калькулятор. Взять денег в долг в россельхозбанке. Нецелевое потребительское кредитование
«Россельхозбанк» имеет более 10 программ по предоставлению кредитов потребителям. Среди разнообразия банковских продуктов каждый сможет, исходя из своих интересов и возможностей, выбрать подходящий.
1. Программа «Инженерные коммуникации». Данный продукт разработан для работающих людей (18-65 лет). Банковский кредит по этому предложению предусматривает расходы в сфере инженерных коммуникаций. Кредит можно взять на 5 лет с процентной ставкой – 15,5%. Сумма займа варьируется от 10 тысяч до полумиллиона рублей.
Чтобы взять ссуду в «Россельхозбанке» в 2016 году по этому предложению, необходимо подать заявку через интернет или непосредственно в банке, которая будет рассмотрена в недельный срок. Лицу, берущему заем, необходимо иметь гарантию или залог. Если имеется собственная страховка или имущества, банком будет снижена процентная ставка на 1,75 пунктов. Кроме типового пакета документов следует предъявить соглашение с подрядчиком, смету затрат, а также чеки об оплате услуг.
2. Программа «На развитие личного подсобного хозяйства». Сумма займа этого продукта колеблется от 50 до 700 тысяч рублей. Кредит предоставляется на 5 лет. Процентная ставка этой программы равна 14%, дополнительных комиссий нет. При подаче заявления клиент должен предоставить гарантию или залог. Выполнять кредитные обязательства необходимо дифференцированными платежами. Пользователь данного продукта имеет возможность по необходимости воспользоваться льготным сроком – до года.
3. Программа «Нецелевой». Это – заем, предоставляемый в наличных при предъявлении паспорта. «Россельхозбанк» предоставить такую услугу при условии заклада недвижимости (например, жилье, землевладение), а также информации о заработной плате. Заявка рассматривается банком до 5 дней (рабочих). Средства займа предусмотрены для различных нужд по желанию клиента, при этом отчитываться перед банком не нужно. Кредит «Нецелевой» выдается без комиссии под 15,5%. Заем предоставляется сроком на 5 лет, сумма может достигать 10 миллионов рублей. Банк может поднять процентную ставку на 1,75 пунктов, если клиент не дает согласие на страхование.
Потребительские кредиты на любые потребности, без обеспечения, для обладателей зарплатных карт.
«Россельхозбанк» представляет продукт «Потребительский заем» трех видов: нецелевые назначения, без залога и для обладателей зарплатных карт.Если срочно нужны наличные в зарубежной валюте, тогда программа нецелевого назначения для вас при условии поручительства. Сумма займа колеблется от 10 тысяч до миллиона рублей. Кредит можно взять на срок от года до 5 лет. Процентная ставка зависит от валюты. Так, в рублях она составляет от 13,9%, в долларах – от 12,5%.
Для граждан России (21-60 лет, женщинам – до 55) «Россельхозбанк» может предоставить кредит без залога под процентную ставку 21%. Заявление рассматривается банком в течение трех дней. Заем предоставляется сроком на 36 месяцев. Максимальная сумма потребительского кредита может быть установлена – 750 тысяч рублей.
Для обладателей зарплатных карт «Россельхозбанк» в 2015 году предлагает кредитование как в рублях, так и в иностранной валюте. Заем можно взять на 5 лет в сумме, начиная с 50 тысяч рублей. Процентная ставка также зависит от валюты, в которой предоставляется кредит (для рублей – 14-19%, для зарубежной валюты – 9-13%). Для того чтобы банк выдал потребительский кредит, необходимо предъявить достоверную информацию о заработной плате за последние полгода.
Программы рефинансирования потребительских кредитов в 2016 году.
Среди продуктов «Россельхозбанка» есть линия рефинансирования потребительских кредитов. Один из таких продуктов – погашение ранее полученного кредита . Процентная ставка по данной программе – 18,5%. Заем предоставляется до миллиона рублей сроком до 60 месяцев. Для того чтобы банк удовлетворил заявку на данный продукт, клиенту необходимо представить информацию о доходах, а также справку с работы. Кредит выдается под залог или гарантию. При отказе от страховки, процентная ставка будет поднята банком на 1,75 пунктов.Еще одна программа «Россельхозбанка» по рефинансированию кредитов разработана специально для владельцев подсобных хозяйств . Данный продукт можно использовать для изменения на лучшие для заемщика условия погашения ранее взятого кредита. Процентная ставка по программе – 15%. В зависимости от доходов клиента кредит выдается при залоге и поручительстве в сумме от 300 тысяч рублей. Заем предоставляется на 60 месяцев.
Специальные предложения.
Кроме стандартных кредитных предложений «Россельхозбанк» предоставляет займы по специальным программам.Первая программа – «Надежный клиент». Ей могут воспользоваться клиенты-участники одноименного проекта с хорошей кредитной историей в «Россельхозбанке». Кредит по данному предложению предоставляется на пять лет. Сумма займа начинается с 10 тысяч рублей и может достигнуть миллиона. Процентная ставка в рублях составляет 15%, в иностранной валюте – от 10%. Клиенту нужно предоставить информацию о доходах за последние полгода. Залог и поручительство дадут возможность решить вопрос кредитования положительно.
«Успешный партнер» – банковская программа, по которой выдаются средства на развитие личного подсобного хозяйства. Заем считается целевым (деньги на покупку техники, приобретение животных, оборудования, ремонт помещений). Максимальная сумма займа – до 700 тысяч рублей. Программа действует сроком от 24 до 60 месяцев.
Условия и нюансы потребительского кредита в «Россельхозбанке» в 2016 году.
Процентные ставки в «Россельхозбанке» зависят от типа программы (14-24%). Такой показатель – наиболее конкурентоспособный и заманчивый для потребителей.Чтобы получить кредит в «Россельхозбанке» заемщик должен быть гражданином России в возрасте 18-65 лет (кроме программ для студентов и пенсионеров). Кроме того клиент должен быть со стажем работы не менее полугода (преимущество у тех, кто проработал на одной работе не менее года).
Чтобы получить кредит для потребителей в «Россельхозбанке», следует предъявить следующие документы: паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность; справка о доходах, а также обо всех доходах за последние полгода. Иногда банк может потребовать и другие документы.
«Россельхозбанк» лоялен к своим клиентам, выдвигает оптимальные требования и условия. В банке нет завуалированных комиссий и платежей. Клиенты банка обслуживаются бесплатно. Для более оперативного и быстрого обслуживания был создан интернет-банкинг, где, в частности, можно , отслеживать движение средств.
На сайте «Россельхозбанка» можно заполнить заявку на кредит, заполнив онлайн-анкету (заполнить обязательные графы со звездочкой). Предоставленная заемщиком информация пройдет подробную проверку банковскими сотрудниками, поэтому необходимо указывать только реальные данные. К примеру, банк может отказать в получении кредита, если был указан не достоверный доход.
Какие процентные ставки действуют по кредитам "Россельхозбанка" в 2016 году? Какие новые льготные условия кредитования запущены на этот год? И многие другие важные моменты, Вы можете прочитать в нашем специальном обзоре.
Наиболее "дешёвое" кредитное предложение порадует пенсионеров, ставка всего от 13,5 % годовых, остальные предложения потребительских кредитов находятся в рамках 16,0-25,75 % годовых (кроме "зарплатных" клиентов, для них льготные ставки ниже данных параметров) .
Сразу нужно отметить, что продукт с обеспечением имеет самые лучшие условия.
Обеспечение можно "покрыть" поручителями, либо залогом движимого или недвижимого имущества.
В арсенале банка можно найти кредиты: для постоянных клиентов, для любителей заниматься дачей или садом, другая программа позволит Вам перекрыть (рефинансировать) кредит взятый в другом банке (если конечно это будет Вам выгодно) , так же имеется специальный продукт, который позволит Вам заменить все коммуникации в доме (провести свет и газ, водопровод и др.) .
1. Потребительский кредит "Без обеспечения"
Ставка для зарплатных клиентов "Россельхозбанка" - от 15,5 % годовых, для остальных клиентов - 23,75 - 25,75 % годовых (зависимость от срока) .
Выдаётся в рублях, можно получить от 10 тысяч до 1,5 млн. рублей.
Срок кредитования до 5 лет.
|
Срок кредита |
||
|
до 12 мес. |
от 12 до 36 мес. |
от 36 до 60 мес. |
Кредит может быть выдан Гражданам РФ, в возрасте от 23 до 65 лет, со стажем не менее полугода на последнем месте, и не менее года за последние 5 лет.
Поручителей и залога не требуется.
2. Кредит пенсионерам в "Россельхозбанке" 2016
Кредит выдаётся Гражданам РФ, зарегистрированным на территории России, в возрасте до 75 лет.
Срок кредита до 7 лет, Вы можете рассчитывать на сумму от 10 до 500 тысяч рублей.
Выдаётся в рублях, на любые цели.
Что касается ставки по кредиту, то она варьируется в пределах 13,5 - 19,0 % годовых, зависит от срока кредита, того, получаете ли Вы пенсию на счёт "Россельхозбанка" или нет, от наличия страховки.
Если Вы не хотите пользоваться пакетом страхования жизни и здоровья, ставка будет автоматически увеличена на 3 % годовых.
Так же Вы можете воспользоваться специальным льготным предложением по кредитам до 50 тысяч рублей, на срок до 12 месяцев: ставка при получении пенсии на счёт банка - от 13,5 % годовых, для остальных заёмщиков - 14,5 % .
3. Кредит с обеспечением
Кредитное предложение действует на любые цели, выдаётся на срок до 5 лет.
Сумма кредита от 10 тысяч до 2 млн. рублей.
Кредитом могут воспользоваться Граждане РФ, в возрасте от 18 до 65 лет.
В качестве обеспечения может использоваться: поручительство физических или юридических лиц, залог ликвидного имущества.
Процентная ставка от 21,8 до 23,5 % годовых для всех заёмщиков, кроме зарплатных клиентов.
Для своих "зарплатников" действует специальное предложение - 14,5 % годовых.
|
Срок кредита |
||
|
до 12 месяцев |
от 12 до 36 мес. |
от 36 до 60 мес. |
4. Кредит "Садовод" с обеспечением
Выдаётся на: строительство и ремонт дачных строений, приобретение земельных участков.
Срок кредита: для нецелевого использования кредитных денег - до 3 лет, целевого - до 5 лет.
Можно брать кредит на сумму от 10 тысяч до 1,5 млн. рублей.
В обеспечение (как и в предыдущей программе) : поручительство физических или юридических лиц, залог имущества.
Ставки находятся в пределах 21,0 - 22,75 % годовых, зависят от срока кредита, вида обеспечения.
Кроме этого на величину процентной ставки оказывает влияние: отсутствие страхования (+ 3 % к стандартной ставке) , нарушение условий по предоставлению документов, которые доказывают целевое использование (+ 2 % к ставке) .
5. Кредит под залог недвижимости
Эта программа является нецелевой, кредит даётся на любые цели, с одним условием - в залоге должна быть квартира или дом с участком (обеспечение по кредиту) .
Ставка очень "симпатичная" - от 16,0 до 19,0 % годовых (имеет зависимость от срока кредитования, если ещё откажитесь от страхования жизни и здоровья + 3,5 % годовых) .
Срок кредита - до 10 лет, сумма от 100 тысяч до 10 млн. рублей (сумма кредита не должна превышать 50 % от суммы оценки Вашей квартиры) .
Подтверждение дохода по форме банка.
Заявка рассматривается до пяти рабочих дней.
Одобряется только Гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет.
Если на решение каких-либо проблем не хватает денег, то всегда можно воспользоваться услугой кредитования от Россельхозбанка (РСХБ). Данная финансовая организация предлагает своим клиентам несколько кредитных программ, позволяющих оформить ипотеку, автокредит либо другой целевой займ. Каждая из них имеет свои требования и специальные условия для заемщиков.
В начале своей деятельности банк предоставлял свои услуги сельским жителям и владельцам личных подсобных хозяйств. Но благодаря поддержке правительства, кредиты Россельхозбанка сегодня доступны всем гражданам РФ. Они представляют особый интерес, в первую очередь за счет процентной ставки и небольшого перечня документов, которые необходимы для подачи и утверждения заявки. Далее речь пойдет об особенностях и условиях кредитования Россельхозбанка.
Кредит в Россельхозбанке - условия в 2016 году, процентные ставки
С начала 2016 года Россельхозбанк предлагает физическим лицам несколько видов кредитования.
Потребительские кредиты
| Программа кредитования | Срок кредита (в месяцах) | Процентная ставка | Сумма кредита | Обеспечение |
| Потребительский займ без залога и поручительства для клиентов, получающих зарплату на счет, открытый в АО Россельхозбанке | до 12 | от 16,90% | от 10 000 до 1 000 000 руб.; до 1 500 000 руб. – для клиентов, получающих зарплату на счет Россельхозбанка, открытый не менее 6 мес. | - |
| 12-36 | от 17,90% | |||
| 36-60 | от 18,90% | |||
| Потребительский без обеспечения | до 12 | от 22,90% | от 10 000 до 750 000 руб.; до 1 500 000 руб. – для участников зарплатного проекта | - |
| 12-36 | от 23,90% | |||
| 36-60 | от 24,90% | |||
| Потребительский займ с обязательным обеспечением | до 12 | от 20,90% | от 10 000 до 1 000 000 руб.; до 2 000 000 руб. – для зарплатных клиентов | |
| 12-36 | от 21,90% | |||
| 36-60 | от 22,90% | |||
| Пенсионный | до 12 | от 16,75% | от 10 000 до 500 000 руб. | - |
| 12-36 | от 17,25% | |||
| 36-60 | от 17,75% | |||
| 60-84 | от 18,25% | |||
| в случае перевода пенсии на счет в Россельхозбанке | ||||
| до 12 | от 15,25% | |||
| 12-36 | от 15,75% | |||
| 36-60 | от 16,25% | |||
| 60-84 | от 16,75% | |||
| Нецелевой потребительский под залог жилья | до 36 | 16% | от 100 000 до 10 000 000 руб., но не более 50% от рыночной цены недвижимого имущества, передаваемого в залог | залог (ипотека) недвижимого имущества заемщика/ созаемщика (квартира, жилой дом с землей) |
| 36-120 | 17% | |||
| Рефинансирование потребительских займов | если по займу, подлежащему рефинансированию, предусмотрено обеспечение | |||
| до 12 | от 20,90% | до 1 000 000 руб. | - | |
| 12-36 | от 21,90% | |||
| 36-60 | от 22,90% | |||
| при отсутствии обеспечения | ||||
| до 12 | от 22,90% | до 750 000 руб.; до 1 000 000 руб. для клиентов, получающих на зарплату на счет в Россельхозбанке | ||
| 12-36 | от 23,90% | |||
| 36-60 | от 24,90% | |||
| Специальные программы | ||||
| Садовод | при наличии залога ликвидного (обращаемого в деньги) имущества | от 10 000 до 1 500 000 руб. | поручительство как минимум одного физического либо юридического лица; залог ликвидного имущества | |
| до 12 | от 19,5% | |||
| 12-36 | от 20,50% | |||
| 36-60 | от 21,50% | |||
| при наличии поручителей (физического/юридического лица) | ||||
| до 12 | от 20,50% | |||
| 12-36 | от 21,50% | |||
| 36-60 | от 22,50% | |||
| Инженерные коммуникации | до 12 | от 20,50% | от 10 000 руб. до 500 000 руб. | поручительство не менее одного физического лица; поручительство юридического лица; залог ликвидного имущества |
| 12-36 | от 21,50% | |||
| 36-60 | от 22,50% | |||
Автокредиты
Данный займ, также как и автокредит в Сбербанке в 2016 году, предназначен для совершения сделок по покупке нового или поддержанного отечественного либо иностранного автомобиля.
| Программа кредитования | Срок займа (в месяцах) | Процентная ставка | Сумма займа | Обеспечение |
| Автокредит с поддержкой государства (до 31.12.2016) | до 36 | от 10,50% | до 920 000 руб., но не свыше 80% от стоимости авто по договору купли-продажи | залог приобретаемого авто |
| размер первоначального взноса от 20,0% | ||||
| Кредит на покупку машины с салона | до 60 | от 17,50% | до 3 000 000 руб. | |
| размер первоначального взноса от 15,00% | ||||
| Кредит на покупку подержанного авто | до 60 | от 19,50% | до 3 000 000 руб. | |
| размер первоначального взноса от 25,00% | ||||
Ипотечное кредитование
| Программа кредитования | Срок займа (в месяцах) | Процентная ставка | Сумма ипотеки | Обеспечение |
| Жилье в ЖК Царицыно (до 31.12.2016) | размер первоначального взноса – от 20% | от 100 000 до 8 000 000 руб. | залог приобретаемого жилья | |
| до 60 | 7,50% | |||
| 60-120 | 7,50% | |||
| 120-180 | 9,00% | |||
| 180-240 | 9,50% | |||
| 240-360 | 10,00% | |||
| Жилье в ЖК 1147 | при размере первоначального взноса от 20% | от 100 000 до 8 000 000 руб. | ||
| до 60 | 11,30% | |||
| 60-120 | 11,50% | |||
| 120-180 | 11,50% | |||
| 180-240 | 11,75% | |||
| 240-360 | 11,75% | |||
| при размере первоначального взноса 30-50% | ||||
| до 60 | 10,50% | |||
| 60-120 | 11,00% | |||
| 120-180 | 11,00% | |||
| 180-240 | 11,50% | |||
| 240-360 | 11,50% | |||
| при размере первоначального взноса свыше 50% | ||||
| до 60 | 9,00% | |||
| 60-120 | 10,50% | |||
| 120-180 | 10,50% | |||
| 180-240 | 11,25% | |||
| 240-360 | 11,25% | |||
| Ипотека с государственной поддержкой | от 100 000 до 8 000 000 (для объектов, находящихся на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областях) до 3 000 000 (для объектов, находящихся на других территориях РФ) | |||
| до 360 | 11,30% | |||
| Военная ипотека плюс | размер первоначального взноса от 20% | от 300 000 до 2 200 000 руб. | ||
| до 276 | 11,50% | |||
| Ипотечное жилищное кредитование | ||||
| до 60 | 13,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
| до 60 | 12,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
| Целевая ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса | при размере первоначального взноса до 50% | от 100 000 до 20 000 000 руб. | залог (ипотека) недвижимого имущества, находящегося в собственности у заемщика/созаемщика (квартира, жилой дом с участком) | |
| до 60 | 12,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
| при размере первоначального взноса более 50% | ||||
| до 60 | 13,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
| Ипотека по двум документам | при размере первоначального взноса до 50% | до 8 000 000 для объектов, находящихся на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областях; до 4 000 000 для объектов, находящихся на других территориях РФ. Но не более 60% от стоимости покупаемого жилья в многоквартирном доме на вторичном рынке/строящегося жилья на первичном рынке, финансируемого АО «Россельхозбанк». И не более 50% от цены на жилой дом с участком | залог купленного (возведенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости | |
| до 60 | 14,40% | |||
| 60-360 | 14,40% | |||
| при размере первоначального взноса 50 и более % | ||||
| 60 | 13,40% | |||
| 60-360 | 14,40% | |||
| Молодая семья и материнский капитал | при размере первоначального взноса до 50% | от 100 000 до 20 000 000 руб. | залог купленного (построенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости | |
| до 60 | 13,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
| при размере первоначального взноса 50 и более % | ||||
| до 60 | 12,90% | |||
| 60-360 | 13,90% | |||
Размер первоначального взноса по программе «Материнский капитал» может составлять 0% от стоимости строящегося/приобретаемого объекта недвижимости при условии, что величина семейного капитала равна либо больше суммы минимального первоначального взноса, требуемого банком. Следует отметить, что семейный капитал можно использовать и для закрытия задолженности по уже имеющемуся ипотечному кредиту. В данном случае нужно уточнить, какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом необходимы.
Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства
| Программа кредитования | Срок займа (в месяцах) | Процентная ставка | Величина займа | Обеспечение |
| Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство | до 36 | от 20,75% | от 10 000 до 700 000 руб. | поручительство не менее одного физического лица; поручительство юридического лица; залог ликвидного имущества |
| 36-60 | от 21,00% | |||
| На развитие личного подсобного хозяйства | до 12 | от 16, 50% | до 1 000 000; до 1 500 000 для «надежных» клиентов | |
| 12-60 | от 16,50% | |||
| для «надежных» клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке | ||||
| до 12 | от 14,90% | |||
| 12-60 | от 15,50% | |||
| На развитие личного подсобного хозяйства без залога и поручительства | до 36 | от 22,25% | на срок до 24 мес. до 300 000 руб.; на срок до 60 мес. до 700 000 руб. | - |
| 36-60 | от 22,50% | |||
| для «надежных» клиентов | ||||
| до 36 | от 21,75% | |||
| 36-60 | от 22,00% | |||
Потребительский кредит Россельхозбанка - процентные ставки в 2016 году
Прежде чем подать заявку на потребительский займ в РСХБ, необходимо выбрать определенную кредитную услугу банка, опираясь на свои желания и возможности. Ниже приведены названия и описания займов, предусмотренных для определенных групп физических лиц.
| Банковская услуга | Описание |
| Потребительский без залога и поручительства от 15,50% | Кредит на любые цели (ремонт, отдых, покупка товаров и т.д.) без какого-либо обеспечения |
| Потребительский займ с обеспечением от 14,50% | Кредит на любые нужды с привлечением поручителей либо предоставлением залога |
| Пенсионный от 14,50% | Кредит для заемщиков пенсионного возраста (до 75 лет) на любые цели и нужды |
| Нецелевой потребительский займ под залог квартиры/частного дома от 15,50% | Кредит на любые нужды под залог недвижимого имущества, не требующий целевого использования взятых у банка средств |
| Рефинансирование потребительских займов от 14,90% | Кредит на полное гашение открытых займов в других финансово-кредитных учреждениях на более привлекательных условиях |
| «Садовод» от 19,50% | Кредит на определенные нужды для хозяев садовых участков и дач или тех, кто планирует приобретение данной недвижимости. Кредитные средства можно потратить на строительство бани, подведение воды либо покупку участка с домом |
| Инженерные коммуникации от 20,50% | Используя кредитные средства, можно оплатить оборудование и сопутствующие работы по проведению инженерных коммуникаций (канализации, воды, газа, электричества, вентиляции) |
Все вышеописанные программы доступны не только участникам зарплатных проектов и «надежным клиентам», но и тем, кто не имеет кредитной истории и не являются сотрудниками аккредитованных компаний.Все кредитные предложения Россельхозбанка, в отличие от программ кредитования в МФБанке, имеют ряд дополнительных плюсов. Помимо привлекательных ставок к преимуществам, особо выгодным для заемщиков, можно отнести следующие пункты:
- кредитные средства предоставляются без каких-либо комиссий;
- досрочное гашение не облагается ограничениями и штрафами;
- заемщик может подтвердить доход, предъявив справку по форме банка;
- заемщик вправе выбрать наиболее подходящую схему гашения кредита (аннуитетную (равные платежи каждый месяц)/дифференцированную).
Все кредиты РСХБ выдаются в рублях, оформляются, как правило, лицам, достигшим совершеннолетия, и в большинстве случаев требуют наличие какого-либо обеспечения.
Условия по займам, а также ставки по кредитам даже внутри одного займа, могут быть отличными. Так, к примеру, сумма процентной ставки зависит от нескольких пунктов:
- От срока действия договора между кредитором и заемщиком. Чем он продолжительней, тем выше ставка.
- От того, к какой группе заемщиков относится клиент. Для людей, чья зарплата перечисляется на открытый счет в Россельхозбанке, ставки всегда ниже.
- От заинтересованности клиента в договоре страхования. При согласии заемщика застраховать свое здоровье и жизнь на весь период действия кредитного договора банк снижает ставку.
Совет: заемщик сам решает - приобретать ему полис страхования или нет. Банк не имеет права навязывать данную услугу либо отказать в предоставлении заемных средств только по причине того, что клиент отказался застраховать жизнь. Тем не менее банк вправе повысить процентную ставку.
Стоит обратить внимание, что Россельхозбанк – один из немногих банков, выдающих кредиты людям в возрасте до 75 лет. Условия кредитования для заемщиков преклонного возраста разительно отличаются от тех, что предлагают другие кредитно-финансовые учреждения, своей оригинальностью и лояльностью по отношению к клиентам, что, конечно же, хорошо для заемщика. Поэтому, прежде чем взять кредит пенсионеру в Сбербанке под маленький процент, следует сравнить предложения обоих банков, чтобы в конечном итоге выбрать наиболее оптимальный вариант с минимальной переплатой по займу.
Кредит наличными без справок и поручителей от Россельхозбанка
Для того чтобы получить наличные кредитные средства без поручительства, справок да еще и с привлекательной процентной ставкой, необходимо быть работником компании – участником зарплатного проекта Россельхозбанка, - либо воспользоваться специальной акцией, предлагаемой кредитно-финансовой организацией, и получить займ под 15,5% годовых.
Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 750 000 руб. (1 500 000 руб. для участников зарплатного проекта), минимальная – 10 000 руб. со сроком возврата до 5 лет.
Россельхозбанк - новые предложения клиентам
В 2016 году банк предоставляет своим клиентам следующие акции и льготы по ним:
Какие документы нужны для получения кредита в Россельхозбанке?
Чтобы получить интересующий займ Россельхозбанка, клиент должен соответствовать следующим требованиям кредитно-финансового учреждения:
- быть гражданином РФ;
- быть в возрасте 18, 21 либо 23 лет, в зависимости от программы кредитования;
- быть в возрасте не более 55-60 лет на дату последнего гашения кредита по договору, в отдельных случаях до 65 либо 75 лет;
- иметь непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев;
- проживать и быть зарегистрированным на территории нахождения структурного подразделения банка.
С учетом данных требований для оформления займа в Россельхозбанке, необходим следующий минимальный перечень документов:
- паспорт гражданина РФ либо другой документ, который удостоверяет личность заемщика;
- анкета заявителя на получение займа;
- документы, демонстрирующие величину доходов и удержаний заемщика за последние полгода по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- ксерокопия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя либо другой документ, подтверждающий трудовую занятость;
- для заемщиков мужского пола до 27 лет – военный билет, для учащихся в вузах – призывное удостоверение об отсрочке от призыва на военную службу;
- для пенсионеров – соответствующее удостоверение и справка о величине перечисленной пенсии за последний месяц;
- документы по предоставляемому залогу и т.д.
Как подать заявку на кредит онлайн в Россельхозбанке?
Воспользоваться предложениями от Россельхозбанка можно и не посещая отделение кредитно-финансового учреждения. На сайте банка каждый может оставить заявку в онлайн режиме на получение необходимых кредитных средств.
В данной заявке банк просит указать следующие персональные данные:
- данные паспорта;
- место жительства и работы;
- состав семьи и доход.
Онлайн заявка имеет ряд плюсов в сравнении с более привычной процедурой оформления займа:
- После заполнения анкеты на сайте банка она мгновенно попадает в «руки» сотрудника кредитно-финансового учреждения, который рассматривает и обрабатывает ее. Это значительно сокращает время ожидания для клиента. Если сотруднику Россельхозбанка нужно уточнить какие-то пункты, он делает это по телефону.
- Банк предоставляет различные виды кредитных программ и для каждой из них необходим определенный список документов. Для уточнения данного перечня в каждом отдельном случае можно пообщаться с работником банка.
- При оформлении анкеты в онлайн режиме всегда есть возможность воспользоваться кредитным калькулятором для проведения требуемых расчетов. Он позволит определить максимальную сумму кредита и ежемесячного платежа.
- Россельхозбанк предоставляет скидку клиентам, оформившим кредит в онлайн режиме.
Россельхозбанк - отзывы клиентов о кредитах
Офисы банка расположены почти в каждом населенном пункте РФ, благодаря этому у РСХБ хорошо налажена обратная связь с клиентами. Особенно с теми, кто обращается в региональные подразделения. Большинство отзывов, к сожалению, имеют преимущественно негативную окраску.
Основным поводом для недовольства служит то, что многие клиенты не могут добиться от представителей Россельхозбанка своевременной реакции на свои запросы. И причина тому – сложнейшая внутренняя структура АО.
Главная проблема взаимной работы банка с клиентом – крайне низкий уровень обслуживания и временные задержки в предоставлении информации и услуг. Зачастую заемщики жалуются, что не могут дозвониться в службу поддержки и слишком долго ждут решения по кредитной заявке. Срок ожидания часто превышает две недели, когда согласно условиям обслуживания клиентов на него должно отводиться до пяти рабочих дней.
Реальные ставки по потребительским кредитам не всегда соответствуют заявленным, что также вызывает недовольство граждан РФ. Еще одна популярная проблема – частые сбои в работе банкоматов и недоступность онлайн сервисов.
Найти положительный отзыв о работе банка – задача не из простых. Даже на крупнейших банковских порталах, где собраны многочисленные мнения заемщиков и прочих банковских клиентов. В подавляющей своей массе эти отзывы затрагивают выгоду и доступность ипотечных программ.
Россельхозбанк предлагает прекрасные условия кредитования, позволяющие заемщикам решить свои финансовые проблемы. Разумеется, как и любой другой банк, данное АО хочет быть уверенным в платежеспособности своих клиентов, поэтому предъявляет довольно высокие требования и запрашивает документы, подтверждающие регулярность доходов.
Прежде чем обратиться за кредитом на строительство частного дома от Сбербанка или подать заявку на любой другой займ в Россельхозбанк, потенциальному заемщику следует убедиться в наличии положительной кредитной истории, необходимого первоначального взноса (для ипотеки или автокредита), а также запросить в бухгалтерии необходимые документы и проверить налоговую задолженность по ИНН.
Какие кредиты населению предлагает Россельхозбанк в 2018 году?
Банк РосСельхозБанк
Россельхозбанк предлагает кредиты физическим лицам различного назначения, и делает это все более и более активно. Так, на начало 2018 года кредиты физическим лицам Россельхозбанк предлагает по 22 программам, которые можно оформить в 1600 пунктах по всей стране. Надо отметить, что кредиты Россельхозбанка по условиям оформления подразделяются по категориям заёмщиков (для физических лиц, для участников зарплатного проекта, для «надежных» клиентов) и целевым подпрограммам (ипотека, автокредиты, потребительские...).
Кредиты Россельхозбанка, в основном ориентированы на сельских жителей и владельцев личных подсобных хозяйств, но активно оформляются и населению городов.
Россельхозбанк является государственным банком (100% акций принадлежит государству), и по данным Банка России входит в число 30 крупнейших банков страны и в 10 системно значимых банков России. Банк занимает второе место в России по количеству филиалов (73 филиала и порядка 1,2 тыс. офисов в регионах страны за 2017 год), из которых более половины в малых городах и сельских населённых пунктах, что говорит о том, что банк уделяет особое внимание кредитованию физических лиц, проживающих в сельской местности.
Все кредиты, которые Россельхозбанк предлагает физическим лицам с начала 2018 года, подразделяются на следующие виды:
Чтобы получить кредит Россельхозбанка по выбранному виду, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям банка:
- Быть Гражданином Российской Федерации
- Быть в возрасте - 18, 21 или 23 года (зависит от программы).
- Иметь возраст на момент возврата кредита по договору до 55 – 60 лет, по отдельным кредитам до 65 или до 75 лет, до 45 лет военная ипотека.
- Иметь стаж или непрерывный стаж работы - не менее 6 месяцев.
Условия кредитования в РоссельхозБанке
На февраль 2018 года Россельхозбанк предлагает физическим лицам следующие виды кредитов и условия по ним:| № | Программа кредитования физических лиц | Валюта кредита | Максимальная сумма кредита | Процентная ставка | Срок кредита | Возраст на момент предоставления кредита | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Рубли РФ | 1 000 000 руб.; 1 500 000 руб. (для клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев) | свыше 200 000 рублей - от 10,00 % - от 15,00 %;на сумму до 200 000 рублей - от 14,00 - от 16,50 %; | До 7 лет(до 12 мес., от 12 до 60 мес.; от 60 до 84 мес.) | От 21 года | обеспечение не требуется. | |
| 2. | Кредит - Потребительский без обеспечения | Рубли РФ | 750 000 руб.; 1 500 000 руб. (для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев) | свыше 200 000 рублей - от 10,00% - от16,5%; до 200 000 рублей - от 12,50% - от 18,0% | До 5 лет, До 7 лет (до 12 мес.; от 12 до 60 мес.) | От 23 лет | обеспечение не требуется |
| 3. | Кредит - Потребительский с обеспечением | Рубли РФ | 1 000 000 руб.; 2 000 000 руб. (для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев) | до 200 000 рублей - от12,50 % - от16,50%; свыше 200 000 рублей - от10,00% - от 15,00% | До 5 лет и До 7 лет - (до 12 мес., от 12 до 60 мес, от 60 до 84 мес.) | от 18 лет |
|
| 4. | Кредит Пенсионный | Рубли РФ | до 500 000 рублей | до 200 000 рублей - от12,50 % - от16,50%; свыше 200 000 рублей - от 11,50% - от 15,00% | До 5 лет и до 7 лет (до 12 мес.; от 12 и до 60 мес.; от 60 и до 84 мес.) | Для людей пенсионного возраста с максимальным возрастом в 75 лет | Не требуется |
| 5. | Рубли РФ | 10 000 000 рублей (не более 50% стоимости залога) | от 12,5%, от 13,5% | До 10 лет | От 21 года | Залог (ипотека) объекта недвижимости, имеющегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя (квартира или жилой дом с земельным участком, таунхаус) | |
| 6. | Рубли РФ | 750 000 руб.; 1 500 000 рублей (зарплатные) или 3 000 000 рублей (отсутствие просрочки) | зарплатные и надёжные - от 12,50% - от 14,50%; бюджетные - от 11,50 % - от 13,50 %; прочие - от 13,50 % - от 15,00% | до 5 лет и до 7 лет - (до 12 мес.; от 12 до 60 мес.; от 60 до 84 мес.) | 23 года | В случае если по кредиту предусмотрено обеспечение:
|
|
| 7. | Рубли РФ | 750 000 руб. и 1 500 000 руб. (участниками зарплатного проекта банка) | Стандартные ставки - от 13,50 % - 15,75 %; для клиентов компаний – партнеров - не ниже 6,75% - не ниже 15,00% | до 5 лет (до 12 мес.; от 12 до 24 мес.; от 24 до 36 мес.; от 36 до 48 мес.; от 48 до 60 мес.) | от 23 лет | не требуется | |
| 8. | Садовод (Кредит «на все случаи жизни») | Рубли РФ | 1 500 000 руб. | от 13,25% - от 16,50% (залог ликвидного имущества); от 13,50%- от 16,75% (с поручительством); | До 3 (нецелевой кредит) и до 5 (целевой кредит) лет | от 23 лет |
|
| 9. | Инженерные коммуникации | Рубли РФ | до 500 000 рублей | от 13,50% и от 16,75% | До 5-ти лет (до 12 мес, от 12 до 60 мес.) | от 18 лет |
|
| 10. | Кредит на покупку нового автомобиля | Рубли РФ | 3 000 000 руб. (первоначальный взнос не менее 15% ст-ти авто) | от 13,50% | До 5 лет | от 18 лет | |
| 11. | Кредит на покупку подержанного автомобиля | Рубли РФ | до 3 000 000 рублей (взнос от 25%) | от 17,50 %; | до 5 лет | от 18 лет | залог приобретаемого автомобиля |
| 12. | Специальные предложения от застройщиков (22 застройщиков) | Рубли РФ | до 3 000 000 руб. и более (взносы - до 30%; от 30% до 50%; 50% и более) | % зависят от застройщика, срока или категории заёмщика, первонач. взноса (от 5,17% - от 10,25%) | до 30 лет | от 21 | |
| 13. | Ипотека (Ипотечное жилищное кредитование) | Рубли РФ | 20 000 000 руб. (первоначальный взнос зависит от категории недвижимости - не менее 15%; не менее 20%; не менее 25%; не менее 30%) | от 8,85% до 12,00% (зависит от категории клиента, сумму и цели кредитования) | до 30 лет | от 21 года | залог приобретаемой недвижимости |
| 14. | Целевая ипотека | Рубли РФ | 20 000 000 руб. (не более 70% рын. ст-ти объекта) | от 9,05% -до 12,00% (зависит от вида приобретаемой недв-ти и категории клиентов) | до 30 лет | от 21 года | залог имеющейся недвижимости заёмщика, созаёмщика, поручителя (квартира, жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус). |
| 15. | Рубли РФ | 20 000 000 руб. (взнос - не менее 15% или 20%) | от 8,85% до 12,00% (зависит от категории клиента, цели кредитования) | до 30 лет | от 21 года до 35 лет (для молодой семьи) | Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Банка объекта недвижимости | |
| 16. | Ипотека по двум документам | Рубли РФ | 8 000 000 руб. или 4 000 000 руб. (зависит от региона) и не более 60% жилья в многоквартирном доме или 50% жилого дома с земельным участком | от 9,35% до 12,50% (зависит от цели, категории клиента) | до 25 лет | от 21 года | залог жилья |
| 17. | Военная ипотека | Рубли РФ | 2 230 000 руб. (взнос - от 10%) | 10,75% | От 3-х до 24 лет | от 22 лет с погашением до 45 лет | Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости |
| 18. | Рефинансирование ипотеки | Рубли РФ | 20 000 000 руб. (г.Москва), 15 000 000 руб. (г. Санкт-Петербург), 10 000 000 руб. (Московская обл.), 5 000 000 руб. (другие случаи) | от 9,05% до 12,00% | До 30 лет | от 21 года | Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу). |
| 19. | Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми | Рубли РФ | 8 000 000 рублей (Москвы, Московской области, города Санкт-Петербурга и Ленинградской области) 3 000 000 рублей (на иных территориях РФ) | Льготная ставка - 6%; Базовая - 9,3% | До 30 лет | от 21 до 65 лет | Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости. Первоначальный взнос - 20% от стоимости жилья. |
| 20. | Кредит на развитие личного подсобного хозяйства | Рубли РФ | 1 000 000 руб. и 1 500 000 руб. | от 13,00% и от 15,50% (% зависят от срока) Возможно субсидирование %. | до 2 и до 5 лет | не менее 23 лет |
|
| 21. | На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения (для граждан, ведущих ЛПХ) | Рубли РФ | До 300 000 руб. (до 2 лет) и до 700 000 руб. (до 5 лет) | от 13,50% и от 16,50% | до 2 и до 5 лет | не менее 23 лет | Не требуется |
| 22. | Рубли РФ | до 700 000 рублей | от 13,00% и от 15,50% | до 5 лет | От 23 лет | поручительства не менее 1-го физического лица; - поручительство юридического лица - залог ликвидного имущества. |
Надо отметить, что к базовой процентной ставке Россельхозбанк применяет существенные надбавки (+) или понижения (-), а именно:
- при неисполнении заемщиком и/или солидарными заемщиками обязательства по страхованию жизни и здоровья заемщика и/или по страхованию жилого помещения от риска утраты и повреждения (имущественное страхование) в порядке, установленном кредитным договором (+3,5%; 1,00%).
- в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора (+ 6,00%).
- при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику и/или любому из солидарных заемщиков исполнится 65 лет и более (+6,50%)
- в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта (+ 2,00%; + 2,50%).
- для «работников бюджетных организаций» (- 2,00%)
- для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта»
- для «надежных» клиентов (- 2,00%) и т.д.
Минимальный пакет документов , необходимый для оформления кредита Россельхозбанка следующий:
- Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность заёмщика/созаемщика/поручителя.
- Заявление-анкета на получение кредита.
- Документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заёмщика/Созаемщика/Поручителя - по форме 2-НДФЛ либо по Форме Банка.
- Документы, подтверждающие трудовую занятость (Копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем).
- Для мужчин до 27 лет - военный билет; для студентов - призывное свидетельство об отсрочке службы в армии,
- Для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка о размере назначенной пенсии за последний месяц.
- Документы по предоставляемому обеспечению и др.
В РоссельхозБанке условия кредитования и процентные ставки даже внутри одного кредита могут быть разнообразными. Так, например, величина процентной ставки зависит от градации по следующим признакам:
- По сроку кредитования. Максимальный срок кредитования внутри подразделяется на несколько сроков - и чем длиннее срок кредитования, тем выше ставка кредитования.
- По отношению заёмщика к страхованию. Процентная ставка по кредиту при наличии страхования жизни и здоровья устанавливается ниже.
- По отношению заёмщика к определённой категории. Для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» ставки всегда ниже.
- От размера первоначального взноса (при ипотеке). Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка кредитования.
- И другие нюансы.
Минимальная сумма кредита для физических лиц в Россельхозбанке
В Россельхозбанке для большенства видов кредита установлена минимальная сумма кредита, а именно:
| №№ | Виды кредитов для физических лиц | Минимальная сумма кредита (Рубли / Доллары США / Евро) |
|---|---|---|
| 1. | Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов | 10 000 руб. |
| 2. | Потребительский без обеспечения | 10 000 руб |
| 3. | Потребительский с обеспечением | 10 000 руб. |
| 4. | Рефинансирование потребительских кредитов | не установлен |
| 5. | Пенсионный | 10 000 рублей |
| 6. | Не целевой потребительский кредит под залог жилья | 100 000 руб. |
| 7. | Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России» | 10 000 руб. |
| 8. | Садовод | 10 000 рублей |
| 9. | Инженерные коммуникации | 10 000 рублей |
| 10. | Кредит на покупку нового автомобиля | не установлен |
| 11. | Кредит на покупку подержанного автомобиля | не установлен |
| 12. | Ипотечное жилищное кредитование | 100 000 рублей |
| 13. | Целевая ипотека | 100 000 рублей |
| 14. | Ипотека (Молодая семья и материнский капитал) | 100 000 рублей |
| 15. | Ипотека по двум документам | 100 000 рублей |
| 16. | Военная ипотека | не установлена |
| 17. | Ипотека (Молодая семья и материнский капитал) | 100 000 рублей |
| 18. | Рефинансирование ипотеки | 100 000 рублей |
| 19. | На развитие личного подсобного хозяйства | не установлена |
| 20. | На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения | не установлен |
| 21. | Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство | 10 000 рублей (включительно). |
Автокредитный калькулятор Россельхозбанка
Калькулятор кредита с субсидиями Россельхозбанка
Калькулятор кредита Россельхозбанка для ЛПХ
Кредитный калькулятор Россельхозбанка на газификацию
Калькулятор пенсионного кредита Россельхоз банка
Калькулятор кредитных карт Россельхозбанка
Кредитный калькулятор Россельхозбанка по зарплате
Калькулятор кредитов для малого бизнеса Россельхозбанка
Кредитный калькулятор досрочного погашения Россельхозбанка
Калькулятор кредита под залог недвижимости Россельхозбанка
Кредитный калькулятор Россельхозбанка «Садовод»
В Россельхозбанке действует несколько программ потребительского кредитования физических лиц, в число которых входят как кредиты на любые потребительские цели, так и специальные программы целевого кредитования.
В настоящее время перечень программ потребительского кредитования Россельхозбанка выглядит следующим образом:
- «Потребительский кредит» - кредит на любые цели;
- «Потребительский кредит без обеспечения» - кредит без залога и поручительства;
- «Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости»;
- «Садовод» - специальная программа для владельцев садовых и дачных участков, а также для тех лиц, которые планируют их приобрести;
- «Инженерные коммуникации» - кредит на цели проведения воды, канализации, телефона, замены электропроводки, отопления;
- «Пенсионный» - кредит для лиц пенсионного возраста;
- «Надежный клиент» - программа для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке.
Требования, предъявляемые банком к заемщикам:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 65 лет (от 21 года до пенсионного для кредитов без залога);
- стаж работы от 6 месяцев.
Для рассмотрения заявки на кредит, банк требует предоставление следующего пакета документов:
- Паспорт;
- Заявление-анкета;
- Документы о доходе за последние 6 месяцев;
- Трудовая книжка/ трудовой договор;
- Документы по залогу (при наличии залога);
- Дополнительные документы по требованию банка о финансовом положении заемщика.
Условия кредитов:
| Программа | Срок кредита | Мин. сумма | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| Потребительский кредит с обеспечением |
до 60 мес. | 10 000 руб. | от 11,5% |
| Потребительский без обеспечения для физических лиц, получающих зарплату на счет в АО «Россельхозбанк» |
до 60 мес. | 10 000 руб. | от 11,5% |
| Потребительский кредит без обеспечения |
до 60 мес. | 10 000 руб. | от 11,5% |
| Нецелевой потребительский кредит под залог жилья |
до 120 мес. | 100 000 руб. | от 15,0% |
| Садовод | до 60 мес. | 10 000 руб. | от 19,5% |
| Потребительский без обеспечения для членов «Союз садоводов России» |
до 60 мес. | 10 000 руб. | от 7,15% |
| Инженерные коммуникации | до 60 мес. | 10 000 руб. | от 20,5% |
| Пенсионный | до 84 мес. | 10 000 руб. | от 11,5% |
| Рефинансирование | до 60 мес. | нет ограничений | от 12,9% |
Все кредиты Россельхозбанка погашаются дифференцированными платежами. Также стоит сказать, что условиями большинства кредитов предусмотрено предоставление обеспечения, которое будет необходимо застраховать в пользу банка.
Можно сказать, что благодаря широкой линейке кредитов, предоставляемых Россельхозбанком, а также наличию специальных программ кредитования, клиенты банка имеют возможность подобрать для себя самый оптимальный вариант, с наименьшей процентной ставкой.
Для расчета размера платежей по кредитам Россельхозбанка, а также формирования графика выплат, воспользуйтесь калькулятором ниже.